人保集團“換帥”基本完成。12月8日,中國人民保險集團(簡稱“人保集團”)發佈公告,因工作調動,吳焰辭去董事長、執行董事等職務。同日的國務院任免國家工作人員資訊顯示,吳焰將擔任全國社會保障基金理事會副理事長。
次日,人保集團宣佈,繆建民接替吳焰擔任黨委書記。在今年年初人保集團總裁王銀成被查後不久,繆建民便由國壽集團總裁轉任人保集團黨委副書記、副董事長、總裁。新京報記者從人保集團內部人士處了解到,繆建民擬任人保集團董事長。
“深感能力不足、責任重大”。在近期的離退休幹部座談會上,面對吳焰的離開,臨時負責人保集團工作的繆建民表示。在A股上市和轉型的關鍵期,繆建民“接手”的人保將面臨哪些挑戰?
挑戰1
6年A股回歸路何時夢圓?
吳焰未能帶領人保集團實現A股上市,何時上市夢圓還是未知。
時間回到2007年1月,吳焰由國壽集團副總經理轉任人保控股公司總經理。吳焰在國壽任職的4年間,中國人壽相繼在紐約、香港和國內A股上市,成為首家“三地上市”的金融保險企業。彼時,吳焰到任人保後的一大要務,便是力推集團整體上市。
2007年6月,中國人保控股公司復名為中國人民保險集團公司。2009年9月,中國人民保險集團公司再度改制為中國人民保險集團股份有限公司,開始從傳統國有企業向現代國有控股金融保險集團轉變。此後,關於人保集團上市的消息便是保險圈的熱門話題。
人保集團的上市之旅可以用“一波三折”來描述。早在2011年5月份,人保集團A+H股同步上市的方案就已上報國務院,並於6月底引入社保基金100億元投資,股份佔比為11%。2011年7月,人保在全球開始非交易性路演,希望在2011年年底前實現A+H股同步上市。
然而當年未曾如願的人保集團,又在2012年遇到A股市場超級大盤股連續“排隊”的局面,人保集團不得不將上市計劃變為H股先行,但在2012年6月通過港交所聆訊後又因資本市場低迷而一拖再拖。直至“大限”將近,最終在12月7日掛牌港交所,成為中管保險集團海外整體上市的第一股。
此後的幾年間,何時回歸A股,成為縈繞在人保集團高層耳畔的話題。2015年“兩會”期間,“人保集團擬於下半年啟動A股IPO”的消息傳出,但最終人保否認吳焰透露過該日程表。當年3月底的業績通報會上,人保集團副總裁盛和泰表示,集團在2012年就向證監會提交了A股IPO申請文件,但需要根據證監會下一步的監管政策和合適的管理方法再做決策。
兩年過去,人保集團的A股回歸路終於起步。5月16日晚間,人保集團在港交所發佈公告稱,擬申請首次公開發行A股並於上海證券交易所上市,發行方案已在董事會上通過。9月26日,人保集團向證監會報送IPO招股説明書申報稿,擬發行不超過45.99億股,佔發行上市後總股本的9.78%。
吳焰終究未能帶著人保集團回歸A股。而人保集團剛剛開啟的A股上市之旅何時達成,也還是未知數。
挑戰2
多元化佈局下財險份額不穩
此前幾年,人保財險市場份額持續下降,去年才微升。穩住財險優勢,將是繼任者面臨的問題。
集團化、多元化、重組整合,這些關鍵詞勾勒出“吳焰時代”的人保足跡。
財險“起家”的人保集團,在2003年至2005年相繼設立資産管理公司、健康險公司,並恢復壽險業務。而直至吳焰離任前的一年間,人保集團才實現全保險産業鏈的佈局。
2017年10月12日,中國人民養老保險有限責任公司在雄安新區完成工商註冊,次月人保養老揭牌。此前的2月份,人保集團公告稱,人保再保險獲批開業。在人保養老的揭牌儀式上,回顧人保金服、人保再保險和人保養老的開業運營,吳焰説,2017年重新構建了中國人保集團完整的保險産業鏈。
記者梳理人保集團的財報和官網資料發現,目前人保集團旗下的公司已經達到十余家,除了上述新開業的人保金服、人保再保險和人保養老,還包括人保財險、人保資管、人保健康、人保壽險、人保投控、人保資本、人保(香港)以及中盛國際在內的3家保險經紀公司。
不過,相對在綜合化經營上起步較早的平安、國壽來説,在銀行、證券等非保險金融領域,人保的佈局稍顯遜色。除了由財政部無償劃轉而來的中誠信託,目前人保集團直接或間接參股興業銀行、華夏銀行,但均不是第一大股東。在券商板塊,人保財險目前僅持有銀河證券1.13%的股份,位列前三股東。
在主營的保險業務方面,近年來,人保的市場份額波動明顯。
隨著車險、農險等領域的市場主體不斷增多,人保財險的市場份額曾連續多年下滑,在2011年至2015年的市場佔有率分別為36.3%、34.9%、34.4%、33.5%和33.4%。2016年,人保財險市場份額稍微“回暖”,升至33.5%。
市場排名第二的平安産險,則在逐步縮小差距。2016年,平安産險的市場佔有率為19.2%,2017年中報顯示升至19.6%。
在優勢不明顯的人身險領域,人保壽險的市場佔有率更是從2011年的7.4%下降到2016年的4.8%。
中央財經大學保險學院教授郝演蘇表示,在財産險領域,人保的市場佔有率下滑,主要原因是相關經營主體的不斷增多。此外,人保在農險等政策性險種方面也承擔較多的任務。
穩住財險領域的優勢,也是吳焰任職最後一年人保的目標之一。在2016年財報羅列的2017年重點工作中,人保集團指出,人保財險要鞏固財産險市場主導地位。
挑戰3
網際網路金融佈局效果待檢驗
人保集團正在佈局網際網路金融的版圖,這方面平安早已領先。
在多元化業務佈局後,有效打通、實現一體化往往是金融控股集團的一大優勢。人保金服,也被人保集團視作佈局網際網路金融的支點。
吳焰在人保金服2016年10月份的揭牌儀式上説,人保金服作為人保集團佈局網際網路金融的創新支點,定位為五大平臺,分別是主營業務服務支援平臺、網際網路金融項目孵化平臺、網際網路金融資源整合平臺、電網銷渠道整合管理平臺、網際網路金融資本運作平臺。
在他看來,人保金服會在汽車後市場、普惠金融、大數據、徵信、支付、電子商務、健康、養老等方面開展跨界整合,構建綜合金融及綜合生活服務“生態圈”。
不過,開業近一年來,人保金服鮮有動靜。在年初人保集團的2016年業績發佈會上,人保集團副總裁盛和泰表示,人保金服今年將重點籌建普惠金融和汽車服務兩大業務板塊,目前正在申請相關資格牌照。
值得注意的是,作為佈局網際網路金融的重要一環,人保早已瞄準支付牌照。2015年,人保壽險發起成立第三方支付企業北京寶付通有限公司,出資2億元,並獲得保監會的批准。
此外,麥保付官網顯示,其為人保金服提供的網際網路金融服務平臺。人保金融服務有限公司是人保集團旗下全資子公司,也是國內首家保險係金融服務公司,註冊資本金10億元人民幣,總部辦公地點設在北京。
實際上,保險企業進軍網際網路金融已有先例。平安集團在擁有陸金所、金融壹賬通、壹錢包等支付、理財等網際網路金融平臺後,客戶交叉滲透程度逐漸提高。2017年中報顯示,平安集團期間新增客戶1854萬,同比增長10.6%,其中667萬來自於集團網際網路用戶,個人客戶中有3734萬同時持有多家子公司的合同。
而對比已在普惠金融、網際網路汽車、網際網路醫療等領域“大殺四方”的平安係,人保集團在網際網路金融領域的佈局效果有待檢驗。
“有跨界創新思維,並積極推動跨界融合是保證平臺創新成功的重要因素。”北京大學教授、保險大數據研究中心主任趙佔波認為,人保雖然擁有非常豐富的行業經驗和大數據資源,但在網際網路金融平臺方面要起到創新引領作用,尚需極具創新精神的團隊及有前瞻性、可落地的戰略規劃,商業模式、數據資源、創新團隊、激勵機制等缺一不可。
(責任編輯:暢帥帥)