閒錢理財“三兄弟” 到底有啥不一樣？

　　最近這段時間，身邊不少小夥伴表示被各大銀行存款利率下調的新聞刷屏了。在利率不斷向下的當下，像大多數長輩們一樣把絕大多數現金流拿到銀行存定期變得越來越不划算了。

　　同業存單指數基金、短債基金和貨幣基金堪稱當代人的閒錢理財“三劍客”，這“三兄弟”到底有啥不一樣？今天，小編就來帶大家好好了解一下~

　　01 同業存單指數基金VS短債基金VS貨幣基金

　　同業存單指數基金

　　顧名思義，就是跟蹤中證同業存單AAA指數的指數債券基金。而同業存單，可以簡單理解成銀行與金融機構之間的“存款證明”，金融機構可以憑此獲取利息收入。

　　短債基金

　　是純債基金的一種，所謂“短”，是指這類債券基金主投債券的剩餘期限“短”，一般不超過397天（含）。

　　相比于同業存單指數基金，它AA+債券的佔比或更高，可獲取的信用挖掘收益更厚。正所謂盈虧同源，其風險收益特徵也因此會在同業存單基金的基礎上更進一步。

　　貨幣基金

　　主要投資于貨幣市場工具，大多數朋友買的第一隻“寶寶類”基金均屬於這個品類。雖然收益率日漸下滑，但發生回撤的概率較小且大部分産品都能隨取隨用，因此仍然深受不少朋友喜愛。

　　從近五個完整年度，閒錢理財“三兄弟”的表現及回撤情況來看，基本遵循著“貨幣基金、同業存單指數基金、短債基金的風險收益依次升高”的規律。

　　02 提前規劃“閒錢”時長，選擇更合適的理財方案

　　當然，在實際的“閒錢”投資中，除了收益，大家往往也會將資金的靈活性、流動性作為較為重要的投資目標，畢竟誰也不想急需用錢的時候取不出來或是不得不支付高額的贖回費。

　　以貨幣基金、7天持有期同業存單基金及短債基金為例：

　　持有期限＜7天，那麼貨幣基金可憑藉快速贖回機制有一定“靈活性”優勢；

　　一旦持有期7天點N＜30天，同業存單基金則可憑藉7天最短持有後“隨時可贖，一般T+1到賬”，與貨基的“便捷時效體驗”相似，且有更高的收益風險特徵。

　　持有期期限點30天，短債基金一般也不再收取贖回費，參考綜合費率和更高的收益空間，投資的性價比更高。

　　總的來説，“三兄弟”各有優勢，希望大家都能通過投資金額、投資期限、綜合費率等多方面考量，選到最適合你的那一款“閒錢理財”方案。

　　（文章來源：富國基金）