當家庭服務信託遇上基金投顧：低門檻+專業化服務，守護您的家庭財富

　　今年七月，發展了三年多的基金投顧又上線了一種全新的服務模式。通過為家庭服務信託資金的投資出謀劃策，基金投顧可以讓投資者的家庭財富得到更專業、全面的守護。

　　接下來，我們就從了解家庭服務信託開始，展開説説在這種新模式中，基金投顧發揮了什麼作用。

　　低門檻的家庭服務信託

　　家庭服務信託是一種較新的信託産品形式。根據今年三月發佈的《關於規範信託公司信託業務分類的通知》(以下簡稱《通知》)，信託業務分為三大類，家庭服務信託就屬於其中資産服務信託項下的財富管理服務信託。

　　簡單來説，家庭服務信託是由符合相關條件的信託公司作為受託人，接受單一自然人委託，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委託，提供風險隔離、財富保護和分配等服務，與大家更常聽説的“家族信託”有些類似。

　　《通知》規定，家庭服務信託初始設立時，實收信託應當不低於100萬元，期限不低於5年。比起家族信託1000萬元的“起步資金”，家庭信託的門檻要低得多，可以讓更多家庭實現財富的綜合管理與傳承。

　　值得注意的是，家庭信託可以引入第三方專業投資顧問的角色，為其提供基金産品研究和資産配置建議。

　　專業化的基金投顧服務

　　具體來説，基金投顧機構可以為家庭信託産品的基金投資提供投資顧問服務。如今市場上公募基金的類型更加豐富、數量不斷增多，基金之間的業績表現差異較大，投資者需要做的功課也越來越多、越來越難。

　　在往期文章中，我們已經和大家介紹過，基金投顧接受客戶委託，從客戶立場出發，按照協議約定向客戶提供基金投資組合策略建議，因此可以説是解決上述問題的一劑良方。

　　以易方達基金投顧為例，作為2019年首批獲准開展基金投顧業務的機構之一，經過三年多的實踐，已服務逾10萬個人客戶和上百家各類機構客戶。

　　其專業的投顧業務團隊會進行市場研判、確定大類資産配置方案，同時在全市場上萬隻基金中優選産品、形成投資組合方案，在組合的運作過程中也會持續跟蹤內外部變化、監控各類風險，給出組合優化建議。

　　在由易方達基金投顧擔當投資顧問的首款家庭信託産品中，有權益中樞分別為10%和40%的兩種投資策略，産品風險分別為TR3(中風險産品)和TR4(中高險産品)。

　　前者以控制基金投資組合策略的波動為基礎，後者則承擔適度波動，最終目標都是力爭實現資産的長期穩健增值。大家可以根據家庭投資目標、風險偏好等實際情況做出合適的選擇。

　　總的來看，家庭信託能夠保護家庭資産，滿足中高凈值客戶多樣化的場景需求。而在家庭信託中引入基金投顧服務，則可以通過專業的投研能力和持續、及時、有溫度的顧問服務，陪伴、引導客戶進行科學配置，培養長期投資、理性投資的投資理念。

　　注：基金投資顧問機構已在中國證監會備案，具有從事基金投資顧問業務的資格，但該備案不構成對基金投資顧問機構投資能力、持續合規情況的認可，不代表中國證監會對基金投資顧問業務風險和收益的實質性判斷和保證。