所謂智慧理財，説直白一點就是“電腦代替人來思考問題”，如果你有理財需求，但是缺乏投資經驗，或者因為工作忙沒有時間管理閒錢，那麼，智慧理財無疑是最佳的投資選擇。日前，記者就這一話題，有幸採訪了國內首個線上智慧理財平臺的創始人、錢景財富CEO趙榮春，就國內智慧理財的變革發展和理財方式作深入的剖析，希望對投資者有所幫助。
電腦代替人來思考和決策
上世紀60、70年代，如果女同志能穿上定制的“布拉吉”，就是現在的裙子，那將是一件很美麗的事情。我們再把時光聚集到現在，公務員、白領、企業主等每個人生活在不同的圈子裏，假設一個千萬富翁和一個月收入萬元的都市白領，兩個人都有財務管理需求，但是他們的理財規劃一定是不同的。這兩件事結合在一起是有必然聯繫的，那麼，説明什麼，私人定制和財富管理都很重要。這就是錢景為什麼要打造錢景私人理財APP這個線上智慧理財的初衷。趙榮春作上述表示。
智慧理財沒出現之前，網際網路理財已經得到了充分應用，如：理財超市。對投資者而言，很難在這麼多的金融“商品”中選擇到適合的品種，理財産品是否能賺到錢只能靠運氣，這種選擇理財産品的方式顯然不太理性。隨著移動網際網路的體驗升級，必然為線上智慧理財這一人性化的服務培育了成長的沃土，用戶的投資體驗得到了大幅的提升。總結下來，這個過程大概經歷了三個階段。
1.0時期：解決了一個購買的問題，直接點説，就是把金融産品的渠道銷售線上化了而已。在這類“理財超市”的網站上，根本談不上所謂的理財規劃。這個産品本身背後的投資邏輯，包括你是否適合去購買這樣的産品，這些大家可能就沒有概念了。
2.0時期：餘額寶的出現，為大家帶來了理財增值，消費、娛樂和支付體驗，但是，單一的産品也存在著巨大的弊端，不能滿足不同人群的理財需求，特別是近年來，餘額寶的收益一降再降，給一些追求高收益的用戶帶來了巨大的“打擊”。
此後，京東白條，百度金融和一些P2P平臺的APP紛紛上線，給網際網路金融帶來了空前繁榮，但是2.0除了單一的産品，或者延續“金融超市”的功能外，和1.0時期相比，其最大的不同僅僅是帶來了移動網際網路的體驗。
3.0時期：就是“電腦代替人來思考和決策”，面對不同産品、不同人群的財務特徵，通過大數據去抓取你想要的産品，根據風險偏好、投資需求去匹配投資組合，並且從一個較長週期的角度去管理你的資産。這種人性化的智慧理財服務，有點類似于線下私人銀行的VIP服務。
趙榮春表示，“一個沒有任何理財經驗的用戶，很難在這些理財産品中找出適合自己的投資品種，稍有不慎，就會面臨本金的損益，智慧理財服務就是要幫助這些沒有投資經驗的用戶，根據個人的風險特徵、資産的流動性，以及投資需求去匹配投資組合。有關注過理財的用戶應該注意到，錢景私人理財APP和錢景網都可以提供這些人性化的理財服務。”
智慧理財服務的三個步驟
綜合下來，智慧理財的核心服務主要包括：資産配置、産品優選和策略再平衡三部分。
資産配置。資産配置是從戰略的角度對個人財富進行的規劃和安排，它蘊含了對時間、風險、收益、成本和不同投資市場邏輯的綜合理解。一個符合個人需要的資産配置方案一旦投入執行，一般並不需要進行頻繁的調整，這在客觀上降低了證券選擇和擇時操作的頻率，因此也能夠幫助投資者有效節約投資成本。
産品優選。由於基金經理和基金公司投研團隊對選股和擇時策略的不同，以及對未來市場的預判，從而會造成各家基金公司的基金産品凈值和歷史業績存在著一定的落差。如何衡量一隻基金未來是否有賺錢能力，則需要專業的投研團隊對市場上的基金産品進行篩選，通過量化評級分析，以及週期性判斷，優選出績優基金進入組合投資的籃子，對投資用戶來説，我們用“籃子”裏績優基金去構建組合，無疑降低了投資風險，獲取穩健投資回報的幾率會大大增加。根據用戶特徵，産品的關聯性和單只基金的風險系數，會在這個“籃子”裏選擇4-5隻基金，構建適合用戶的投資組合。
策略再平衡。隨著時間的推移，組合中的基金錶現不一，組合很可能偏離最初的目標資産配置，呈現出與投資者目標和偏好不同的風險收益特徵。需定期進行調整以儘量維持資産的目標配置，以回歸符合用戶風險偏好的投資組合配置。
趙榮春強調，智慧投顧改變了傳統的理財顧問的銷售模式，利用網際網路大數據，對用戶行為、市場、産品等進行詳細的分析，系統為客戶推薦多元化的投資組合，既能避免客戶與理財顧問之間的利益衝突，也能減少用戶的投資理財成本支出，使投資人獲得更多的收益。例如：錢景私人理財APP完成可以根據不同人群的財務特徵，量身定制投資組合。
錢景私人理財是北京錢景財富投資管理有限公司旗下的智慧投顧平臺，于2014年8月上線，任何一位基金投資者都可以在上面開立自己的賬戶，選擇投入真實的資金進行交易。用戶無需給錢景私人理財支付佣金，交易過程中會産生申購/認購和贖回的費用，這些硬性費用是中國證監會審核、認可的，並由基金公司收取，和平臺無關。用戶將銀行的個人賬戶與錢景私人理財開設的賬戶進行相連，就可以在平臺上進行投資組合交易。
(責任編輯：張明江)
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