對中小投資者來説，股市是一個有著相當大風險的決策。除了入市，相對高於其他理財形式的回報收益，公募基金縱有風險也讓人難以拒絕。然而，對於基金投資者來説，很難及時、準確的捕捉到對他們的投資有切實指導依據的相關資訊，尤其在資訊爆炸的今天，在萬千資訊中進行甄別和篩選，實非普通基民能夠獨立完成。

　　根據錢景財富基金研究中心最新數據統計，在其所定位的目標人群(月收入1萬元以上、受過良好的教育、從事網際網路等高科技行業)中，約有97.1%的用戶有理財意願，但這些群體必竟不是專業的理財從業者，38.2%的用戶比較擔心自己的投資能力，61.8%的用戶擔心不會取得正收益，然而，智慧投顧的資産配置服務正好抓住這些投資用戶的痛點。

　　智慧投顧如何為用戶提供服務？

　　“智慧投顧”又稱“機器人理財”，智慧投顧實際上是虛擬機器人通過演算法和程式與基金投資者實現溝通與互動。用戶無需掌握太多市場和金融産品知識就可以使用該服務。

　　智慧投顧主要分為資産配置、基金組合、自動交易等。為了讓大家對智慧投顧有更清晰的認識，以下列舉三家全球具有代表性的智慧理財平臺供大家參考。

　　WealthFront

　　WealthFront會以調查問卷的形式了解用戶的風險偏好，根據評估結果為用戶量身定制投資計劃。如果用戶接受該計劃，平臺則隨時監控該投資組合的動態，並定期對計劃進行更新，以便合理控制風險，使之始終落在用戶的容忍範圍之內。WealthFront的投資種類包含11種，主要以ETF為主，是一種長期的被動投資，由演算法自動給出。WealthFront根據用戶的投資額收費，低於1萬美元的投資不收取任何費用，超過這個額度則每年收取0.25%的服務費。

　　Betterment

　　用戶可以提交自己投資條件(風險、收益、金額等)，系統則根據這些條件自動給出投資組合，既可以幫你在給定風險下實現最大化收益，也可以幫你在給定收益下最大程度降低風險，而且所有投資組合都是動態調整的。用戶可以將多個資金賬戶綁定為一個虛擬賬戶，這樣在一套報表裏就可以將所有的資産配置和收益情況一覽無余。Betterment 的演算法不僅僅從投資組合的角度考慮，它甚至揭示了不同理財産品的隱藏費用，以及幫你將資金自動轉存以實現合法避稅。

　　錢景私人理財

　　錢景私人理財是中國唯一一個智慧投顧(機器人投顧)平臺，主要為用戶做公募基金的組合配置，平臺汲取了WealthFront和Betterment的共同優點。根據每個用戶的風險偏好、財務狀況、家庭結構等因素，為用戶量身定制出不同的理財配置方案，並提供一站式的購買流程操作體驗。

　　錢景私人理財和市場上近60家基金公司建立了基金代銷關係，為用戶提供適配的基金組合投資計劃，降低風險的同時為用戶追求最高的投資回報。獨立第三方基金研究機構德聖基金研究中心為錢景的用戶做産品優選，省去了大家不知道如何挑選産品的困擾。

　　智慧投顧的四大服務模組

　　1、操作簡單便捷。通過簡單的線上問卷完成風險測評後，根據提示一鍵完成基金組合申購。舉例：投資者登錄錢景網www.qianjing.com或錢景私人理財APP，即可完成基金産品申/認購。投資者在電腦和手機APP上，可隨時隨地查看投資情況。

　　2、降低投資門檻。智慧投顧通俗來説就是商業銀行的私人銀行服務線上化，極大降低了人工干預程度，將資産組合通過模型演算法得出，這樣做最大的便利就是——即便個人達不到私人銀行百萬級的理財門檻，也能享受到極為專業的個性化理財服務。

　　3、注重投資紀律。“智慧投顧”不會像傳統投顧帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“智慧投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。特別是70、80、90後這些接觸網際網路的年輕群體，將是“智慧投顧”首選服務對象。

　　4、節省成本，提高效率。網上買基金申購費4折，貨幣基金免申購費。貨基2小時贖回到賬，非貨基T+1贖回到賬。

　　如果你對智慧投顧服務感興趣，只需要在手機應用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習慣用手機，也可以通過錢景網www.qianjing.com來體驗這種基金組合投資服務。