規避網際網路金融風險重點是資訊披露
- 發佈時間：2016-04-05 08:34:05 來源：中國青年報 責任編輯：張明江
螞蟻金服的出現，在一些傳統金融人眼裏，實在有些“上不了臺面”。它的資金，來源於每人平均大概三四千元的餘額寶存款；它的放貸對象，是傳統銀行瞧不上的小微企業，用螞蟻金服風險管理高級總監孫濤的話來説，“如果我是傳統商業銀行，有人想要申請貸款，我要看你以前的記錄、你的收入證明、你的資産等很多硬證據，10個人裏可能只有6個人能申請到；如果在螞蟻金服，10個人當中可能全都會獲得這個貸款。”
問題是，簡化了的貸款手續，能不能為放貸方帶來資金安全？“看上去很美”的客戶第一的服務理念會不會帶來巨大風險？
3月26日，在中歐國際商學院舉辦的全球MBA創新大賽決賽現場，孫濤就風險管控問題向中歐學生們展示出一個新的規避風險的維度。
在他眼中，大數據是螞蟻金服不同於傳統商業銀行的最大優勢，“我們在支付層面已經積累了非常多的交易，與此同時，還獲取了每一個客戶的相關資訊。”有了這些相關資訊，孫濤説，像農民、中小企業等螞蟻金服的主要客戶就不需要抵押品，可以直接獲得貸款。
具體來説，大數據被輸入到一個風險篩查的系統中，這個系統可以從100多個不同的風險維度來評估“借錢給一個人”的具體風險，“看現金流，看業務潛在的現金流，看你在原來的公司中信用怎麼樣，看你在你的小鎮或者城市裏聲譽怎麼樣”。
對於螞蟻金服來説，相比金融風險、信用風險、流動性風險、聲譽風險而言，孫濤説，IT風險帶來的挑戰要更加突出一些，“它是以IT大數據為基礎的，如果IT系統出了問題的話，我們所有的螞蟻金服交易都會受到影響”。
監管，是網際網路金融企業另一個繞不開的話題。此前，在P2P領域，因監管缺位等原因造成個別P2P企業跑路、投資人資金血本無歸的情況出現。而螞蟻金服所擁有的龐大資産，必然對監管提出了更高的要求。
中國青年報·中青線上記者注意到，儘管螞蟻金服的資金來源於支付寶用戶不起眼的、每人平均數千元的餘額寶存款，但它擁有2.6億個餘額寶存款客戶，這家網際網路金融公司，長時期有著數千億元的存款放在銀行賬戶上，體量巨大。
“監管方非常關心，一個商業企業，能不能像銀行一樣保管好客戶的錢，會不會把這些錢挪作他用了？”孫濤説，螞蟻金服主動向監管方長期公示所有的存款情況，央行可以實時看到支付寶上面的資金情況。
孫濤認為，監管是規避網際網路金融創新風險的最重要手段之一，而監管的重頭就是“資訊披露”，“網際網路金融創新是好的，但有時候這種創新會造成災難，就像美國次貸危機一樣”。
