需要貸款，申請查詢自己的徵信記錄時才發現，有一家並不熟悉的銀行曾經查詢過自己的徵信。這讓市民劉先生感到有些恐慌。“誰背著我查我的徵信？是不是我的資訊被人賣了？會不會涉及更多資訊洩露？”

　　劉先生口中的徵信，其實就是他的個人信用記錄，也被稱作個人的“經濟身份證”。這張“身份證”上的資訊在自己不知情的狀況下被他人看了個底兒掉，其中隱藏的風險不容忽視。

　　查詢劉先生記錄的，是一家名叫“深圳前海微眾銀行”的企業。而當記者在百度上搜索“深圳前海微眾銀行”時，居然跳出了“深圳前海微眾銀行股份有限公司 查我信用”的關鍵詞索引。

　　搜索結果的第一條，是2015年9月的“百度知道”。當時有人説“發現深圳前海微眾銀行股份有限公司，2015年9月9日未經授權擅自查詢我的個人信用報告，查詢理由為貸款審批，我跟深圳前海微眾銀行沒有任何業務來往，也沒有授權任何機構或個人可以查詢我的個人信用報告”。

　　同樣的帖子，出現在了水木社區、知乎等多個網站上，且發帖時間都集中自去年9月開始，問題的焦點，漸漸集中在微信和QQ定向推出的“微粒貸”業務上。這個業務背後的運營方，就是微眾銀行。

　　隨後，記者撥打了深圳前海微眾銀行400電話，但因為並沒有接到“定向邀請”，嘗試多次都沒能進入微粒貸的客服專線。另外一條理財線路上的客服説，微粒貸邀請的，都是微信實名用戶，在實名用戶點擊“借錢”之後，會通過“撈取”客戶的消費大數據，來計算出貸款額度。

　　理財專線客服建議本報記者通過QQ聯繫微粒貸客服，但在QQ上，記者同樣因為沒有獲得“邀請”，幾經折騰都被一條“請使用受邀QQ登錄”的回復攔截在外。

　　未曾細讀的“用戶協議”

　　“我沒有給這家銀行簽過任何字，也沒有給他我的身份證複印件，他怎麼就能查了？”劉先生很納悶。

　　在一些同樣被定向邀請的同事提醒下，他想起來，自己曾經因為好奇，在微信上點擊過一個“借錢”的鍵。這個其實就是“微粒貸”，單筆最高可借4萬元。“好多人都沒讀過背後的用戶協議，我也沒讀，還是聽別人説的點了協議就等同於你授權了，讓銀行可以查你的信用記錄。”

　　根據《個人信用資訊基礎數據庫管理暫行辦法》，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

　　“網上用戶協議點個確定就算是書面授權了？”劉先生有些難以接受。

　　記者比較後發現，如果在銀行辦理貸款業務，要查客戶的個人徵信報告，需要獲得客戶的書面授權。相比之下，網上授權流程則顯得草率很多。

　　“一般來説，很多貸款機構即使要查申請人的徵信記錄，也會線上下的簽約中心簽署合同。”一位業內人士提醒，對於這種全部線上上完成的金融服務，消費者還是要先仔細看完用戶協議，尤其是小字部分的內容再做決定。如果家中有老人或者孩童，最好提醒他們不要點擊任何和‘錢’有關的按鍵，以免無意中授權，造成資訊洩露隱患。