2015年7月18日人民銀行等十部委聯合發佈的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，樹起了“網際網路金融監管元年”的里程碑。對網際網路金融來説，監管不是限制，而是成長的保障。未來網際網路金融會在監管中不斷成長，並將降低傳統金融行業的資訊不對稱風險，提高金融資源配置效率和機構的風險管理水準，更好地服務我國實體經濟轉型升級。

　　近年來，網際網路金融異軍突起，很大程度上改寫了傳統金融格局，顯示出蓬勃的生命力。如果説2014年因網際網路金融飛速發展被稱為“網際網路金融元年”，那麼2015年可稱為“網際網路金融監管元年”。對網際網路金融來説，監管不是限制，而是成長的保障。近兩年來，隨著監管政策的不斷完善，作為新生事物的網際網路金融逐步回歸健康軌道，讓市場對網際網路金融的前景有了更多期盼。

　　監管體系不斷完善

　　網際網路金融是我國“網際網路+”戰略的最重要組成部分。為促進網際網路金融健康發展，2015年7月18日，人民銀行、工信部、公安部等十部委聯合印發了《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《意見》），從金融創新、監管責任、市場秩序等方面對網際網路金融予以規範和指導，對我國網際網路金融的發展産生了重大影響。

　　在近8年的監管空白之後，《意見》的發佈樹起了“網際網路金融監管元年”的里程碑。此後，相關的政策文件不斷細化和推出。

　　7月22日，中國保監會印發關於《網際網路保險業務監管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。《暫行辦法》首先對網際網路保險進行了定義。網際網路保險業務是指保險機構依託網際網路和行動通訊等技術，通過自營網路平臺、第三方網路平臺等訂立保險合同，提供保險服務的業務。

　　8月6日，最高人民法院發佈了《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱《規定》）。按照《規定》中的條款內容，借貸雙方通過P2P網貸平臺形成借貸關係，網路貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，而不承擔擔保責任；如果P2P網貸平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出借人的請求，人民法院可以判決P2P網貸平臺的提供者承擔擔保責任。

　　8月7日，證監會致函地方政府，要求規範通過網際網路開展股權融資活動，同時部署對通過網際網路開展股權融資仲介活動的機構平臺進行專項檢查。證監會發言人鄧舸表示，目前一些地方正在制定或已經發佈開展網際網路股權眾籌試點的相關政策性文件，其中界定的“股權眾籌”與《意見》制定的“股權眾籌”不一致，將非公開股權融資或私募股權投資基金募集行為稱為“股權眾籌”， 易引起市場和社會公眾對“股權眾籌”概念的混淆。

　　支付市場收放有度

　　2015年，中國支付産業在“網際網路+”的戰略引導下進入全面轉型階段，支付産品間競爭更加激烈，同時幾大網際網路巨頭前期在支付市場的佈局，也都逐步形成一個屬於自己的完整支付生態體系。

　　在新型支付方式迅猛發展時，為防範于未然，監管層發佈《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），此後，人民銀行按照《辦法》規定取締兩家第三方支付企業牌照，鞭策著眾多行業內企業依法經營。

　　當全球支付市場因世界經濟衰退影響而持續萎靡時，中國則以一個大國的姿態全面開放銀行卡清算市場，國內支付市場也得益於強勁的大眾消費支出、“網際網路+”政策推動、線上線下企業不斷擴張、迅速普及的各種支付手段和層出不窮的創新支付方式，而保持著穩定快速的增長。

　　2015年4月22日，國務院發佈《關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（以下簡稱《決定》），正式放開銀行卡清算準入，並於2015年6月1日起施行。《決定》的發佈標誌著我國銀行卡清算服務市場實現了面向國際和國內的全面開放。

　　在第四屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長范一飛表示，要繼續秉持支付服務市場開放的態度和政策，鼓勵外資銀行、國際銀行卡組織等積極參與國內支付服務市場建設。他表示，相關規定和要求適用於所有清算機構，不存在所謂外資和內資合作才能設立銀行卡清算機構，或者單單對外資機構進行數量限制。

　　“網際網路+金融”創新不斷

　　2015年3月，在第十二屆全國人民代表大會第三次會議上，李克強總理提出“制定‘網際網路+’行動計劃，推動移動互聯網、雲計算、大數據、物聯網等與現代製造業結合，促進電子商務、工業網際網路和網際網路金融健康發展，引導網際網路企業拓展國際市場”。“網際網路+”行動計劃提出不久，國務院又下發《國務院辦公廳關於發展眾創空間推進大眾創新創業的指導意見》、《關於促進雲計算創新發展培育資訊産業新業態的意見》以及《關於大力發展電子商務加快培育經濟新動力的意見》等一系列與網際網路相關的政策意見，“網際網路+”正成為當前我國經濟發展的新動力。

　　2015年的《政府工作報告》再次明確提出要大力提振網際網路金融。這説明，黨中央、國務院目前已高度重視網際網路金融的發展，這對我國實現“網際網路+”行動計劃、促進經濟結構優化和産業轉型升級、實現普惠金融等具有重大意義。

　　9月26日，國務院印發的《關於加快構建大眾創業萬眾創新支撐平臺的指導意見》指出，鼓勵網際網路企業依法合規設立網路借貸平臺，為投融資雙方提供借貸資訊交互、撮合、資信評估等服務。

　　10月12日，國家智慧財産權局等五部委聯合發佈的《關於進一步加強智慧財産權運用和保護助力創新創業的意見》提出，支援網際網路智慧財産權金融發展，鼓勵金融機構為創新創業者提供智慧財産權資産證券化、專利保險等新型金融産品和服務。

　　11月3日，《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》正式發佈。網際網路金融也首次被納入了國家五年規劃建議。

　　可以預見，在我國鼓勵網際網路金融創新，同時風險防範及行業自律不斷加強的環境下，未來網際網路金融會在監管中不斷成長，並將降低傳統金融行業的資訊不對稱風險，提高金融資源配置效率和機構的風險管理水準，更好地服務我國實體經濟轉型升級。