12月14日，網際網路金融平臺愛錢進和行銷大數據解決方案提供商AdMaster聯合發佈了《P2P投資者行為調研白皮書》。數據顯示，網際網路寶類産品在各年齡層的理財人群中最為普及，使用率高達76%，堪稱全民理財工具。隨著網際網路對理財市場持續滲透，P2P理財方式也快速崛起，以38%的普及率小幅超越股票和銀行定期存款，成為普及率第三高的理財方式，與排名第二的銀行理財僅存在微弱差距。　　

　　而同為網際網路金融的眾籌，僅擁有16%的用戶，處在理財梯隊的中後段。投資門檻相對較高的債券、期貨和信託則依然難以擺脫“小眾理財”的稱號。　　

　　90後潛力股 8085後正當年　　

　　從年齡劃分來看，成長在網際網路時代的90後對於P2P理財的態度最為積極，配置顯著高於傳統理財方式。儘管他們當前缺少理財資金，但3-5年後將成為P2P理財的中堅力量。因此，P2P平臺對於這類人群的滲透需趁早。80、85後理財用戶在傳統理財和P2P理財上多點開花，且在資金實力強于90後，是P2P理財需努力爭取的“金主”。相比之下，70後人群更偏愛銀行和股票，對於P2P理財的態度比較保守。　　　　

　　不過愛錢進相關人士介紹，此次調研採取網際網路問卷方式進行，並未涉及線下P2P平臺。因此在P2P客戶年齡分佈上可能和大家平時接觸的情況不太一樣。例如線下理財平臺的很多客戶都是50、60年代生人。　　

　　總體而言，P2P理財用戶在各類資訊獲取渠道上的活躍度都高於其他理財用戶。按資訊渠道來看，儘管理財用戶的閱讀習慣受到新媒體強烈衝擊，但財經類網站論壇對於P2P理財用戶決策仍起著至關重要的作用。這一特徵在70、80後人群中尤為明顯。有62%的80後和46%的70後表示該渠道是其獲取P2P理財資訊並做出決策的主要方式。而90後的資訊渠道則更為多元，財經網站和論壇、社交媒體、搜索引擎的使用率都較高。相比之下，85後則更偏好親友介紹P2P理財産品。　　 　

　　投資金額方面，投資金額越高的理財用戶，採取的理財方式越多樣化，對P2P理財的接受度和使用率也越高。但隨著總體理財投資金額的增加，理財用戶對於P2P理財的投資增幅卻明顯滯後於銀行和股票。這説明，現階段內傳統理財仍然是大額投資的首選，P2P理財在資産配置中的地位尚待提高。　　

　　投資額金額方面，10萬元是P2P理財用戶選擇資訊渠道的“分水嶺”。財經類網站論壇對投資金額超過10萬元的投資者有更大影響力；而對於中小額用戶來説，親友介紹相對更重要。　　

　　越了解越想投 卻也越擔憂　　

　　只有42%的理財用戶表示對P2P理財“非常了解”或“比較了解”。雖然這一比例在已使用P2P理財的用戶中有所提升，但不論用戶投資P2P理財的資金多寡，比較了解該理財方式的用戶比例均不足六成。P2P理財認知程度仍有較大的提升空間。但調查同時顯示，隨著認知的加深，P2P理財使用率也顯著提升。這意味著合理的投資者教育能明顯促進理財人群使用P2P理財的積極性。　　 　　

　　雖然P2P市場跑路、倒閉等負面事件時有發生，但數據指出，總體而言理財人群對P2P理財風險評判較為態度樂觀，僅有12%的用戶認為P2P理財具有較高風險或高風險。這或與此前網際網路寶類産品對市場的教育有一定關係。然而，對於已使用P2P理財的用戶而言，隨著投資金額和理財時間的增加，用戶對其風險的擔憂程度呈現上升趨勢。例如，投資額小于1萬時，認為P2P理財具有高風險和低風險的用戶比例分別為4%和54%，而當投資額突破50萬後，前者上升至19%，後者則下降為40%。　　

　　對於降低P2P理財風險的方式，六成以上的P2P理財用戶表示會選擇網路口碑好的産品或分散投資，54%的P2P理財用戶認為擁有銀行或知名品牌背書的産品較為安全。而相信保本型産品可降低P2P理財風險的用戶只佔四成。　　

　　對標銀行收益 以安全選品牌　　

　　投資門檻低、收益高和用戶體驗佳是P2P理財方式吸引用戶三大要素，分別佔比53%、49%和49%。而選擇哪個P2P品牌投資時，用戶則會先看安全性，再關注收益率，兩者分別是用戶做出決策的核心因素和重要因素。　　

　　雖然P2P理財用戶偏愛高收益産品，但調查卻發現不論年齡和地域是否存在差異，均有超過七成的P2P理財用戶以銀行存款/理財作為考量P2P收益率高低的尺規。追求超過10%甚至更高回報的用戶僅佔總人群的四分之一。這説明P2P理財用戶正改變“逐利意識”，P2P平臺高息攬客策略或漸漸失效。　　

　　調查同時表明，與其他網際網路理財方式比起來，P2P理財用戶使用App、PC、微信公眾號進行理財相關活動的頻率更高，超過半數的P2P理財用戶表示基本每天都會通過網路渠道關注或打理P2P理財。媒介使用頻率角度，P2P理財用戶對於App的依賴程度已經遠超PC，可見人們利用工作、通勤、休息間隙的碎片時間進行投資的趨勢已基本成型。而只有1/3的用戶有相對規律的投資時間，月底和發薪日投資最普遍，建議P2P平臺根據用戶“荷包盈缺”週期制定行銷推廣策略。　　

　　隨著網際網路和移動互聯普及率的提高，包括P2P理財做內的網際網路理財方式在總體理財人群中滲透率已達到88%。而目前理財人群平均只將27%的收入用於投資。與“4321資産配置法則”（即40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險）相比，這一比例明顯偏低。未來潛在理財容量可以繼續激發，其中P2P理財份額具有可觀的提升空間。調查表明，64%理財用戶明確表示將在未來一年中增加網際網路理財的投入。數量龐大的網際網路寶類産品用戶人群均可能成為P2P平臺所轉化的對象。　　 　

　　據介紹，本次調研採取移動網際網路定量問卷調研方法，調研平臺使用AdMaster旗下調研産品WendaX，數據來源為AdMaster超過50萬人的移動端樣本庫。調研實施時間為2015年10月19日至27日，超過5000位泛理財人群（已有理財行為或有潛在理財需求的人群）參與本次調研，年齡在18-65歲，0.95置信水準下抽樣誤差小于3%。　　 　　

　　本次調研依據愛錢進運營過程的真實需求，借助AdMaster的數據調研工具和50萬樣本庫，旨在剖析2015年P2P理財市場投資者的投資行為模式，為P2P平臺進行客群分析、精準行銷、客戶挖掘提供參考。