兩年前，眾安保險曾是行業內獨一無二的網際網路保險公司。隨著政策放開，泰康人壽、銀之傑、京東等各類機構都加入了網際網路保險企業的建設之中。雖然競爭激烈，但網際網路保險已成為傳統金融與網際網路成功融合的一個分支。

　　目前，網際網路保險的市場主體包括參與網際網路銷售的傳統保險公司、網際網路代銷平臺以及網際網路保險公司等，在傳統保險行業已成“紅海”的背景下，網際網路保險的江湖無疑將迎來更加激烈的競爭。

　　網際網路保險牌照從稀缺到普及

　　早在今年6月，保監會接連批准籌建易安財産保險股份有限公司、安心財産保險有限責任公司、泰康線上財産保險股份有限公司等三家網際網路保險公司。

　　公開資料顯示，易安保險由深圳市銀之傑科技股份有限公司、深圳光匯石油集團股份有限公司等7家公司發起設立，註冊資本人民幣10億元。安心保險由北京洪海明珠軟體科技有限公司、北京璽萌置業有限公司等7家股東發起設立，註冊資本金為10億元人民幣。泰康線上財險公司則由泰康人壽等發起設立，註冊資本金為10億元人民幣。

　　“對許多新進入的企業來説，獲得此牌照是對其業務的拓寬，可以在政策允許的範圍內，自主經營網際網路保險業務，而不僅僅是停留在代銷層面，網際網路保險牌照本質上還是一個保險牌照。”北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾在接受《英才》記者採訪時表示。

　　保險牌照難求已成為行業公認的事實，不少企業往往通過股權收購的方式介入保險業務，而隨著監管政策的放開，網際網路保險或許可以成為社會資本進入保險行業的另一條路徑。

　　東吳證券行業分析師丁文韜表示：“銀之傑等7家公司共同發起設立財産保險公司易安保險獲批，通過大數據資源和技術，有望實現保險精準行銷和風險定價，有利於降低費用率和賠付率，帶來利潤空間。”

　　在新成立的數家網際網路保險公司中，還可以看到泰康人壽的身影，據悉，泰康人壽早在2009年就已開始試水網際網路行銷，先後推出易理賠、飛常保等網際網路保險産品，“對於泰康人壽這樣的保險公司來説，獲得網際網路保險牌照意味著其網際網路業務運營將更為專業化。”王緒瑾表示。

　　資本爭相涌入網際網路保險

　　“雙十一”當國內首家網際網路保險公司眾安保險當日的保費收入達到1.28億元，保單數量達到2億，主要來自退運險、及買家賣家綜合保障服務、貨運險、信用保證險等。

　　據陳勁介紹，今年“雙十一”，眾安保險的保險服務覆蓋消保、支付、物流等環節，一方面全方位地保障買家、賣家的利益，另一方面也希望幫助生態圈中的夥伴改善、優化自身，從而更好地服務用戶。

　　對於網際網路保險，陳勁認為：“網際網路保險要堅持服務於網際網路生態的定位，這是原點。你為什麼而生，你服務什麼樣的客戶，決定於你是什麼樣的機構。傳統成熟的金融體系，服務於傳統經濟業態，其架構、理念、人員都會圍繞于這一定位，如果想轉型存在極大困難。機構的定位非常重要。網際網路生態也一定會有與之相匹配的金融機構，那它所對應的金融機構也一定會有很大的探索空間。”

　　可以看到的是，近兩年，我國網際網路保險高速發展，涉足網際網路業務的保險公司已超過85家，2014年我國網際網路保費同比增長195%，遠超過同期全國電商20%的交易增速。2011-2014年，網際網路保險業務收入從31.99億元增加到858.9億元，規模增長25倍。

　　但光鮮亮麗的數字背後，卻存在著無法回避的問題，對大多數保險公司而言，網際網路還僅僅只是一個渠道。

　　業內人士稱，儘管“網際網路+”令人無限暢想，但基於網際網路的保險創新不能“為網際網路而網際網路”。

　　在不設分支機構的情況下，這批新成立的網際網路保險公司不得不借助大數據去設計産品和服務，既不同於傳統保險公司將保險産品放到網上銷售，也不同於網際網路平臺代銷保險的模式，網際網路保險公司，可能會扮演“顛覆者”的角色，改變現有的網際網路保險格局。

　　另一方面，網際網路保險公司的業務範圍也在拓寬，雖然新成立的數家公司的業務範圍仍局限在貨運險、信用保證保險、健康險、家財險等，但5月，眾安保險已經獲批經營車險業務，11月6日，眾安保險聯合中國平安發佈了國內首款網際網路車險——“保驫車險”，在車險費改以及整個行業車險普遍虧損的大情況下，網際網路車險的出現可謂一條輕盈的“鯰魚”。

　　7月，成立不到兩年的眾安保險完成首輪融資57.6億元，引入5家新股東：摩根士丹利亞洲證券産品有限公司(持股2.477%)、中金證券(香港)公司(持股2.5189%)、鼎暉投資(CDH，持股4.9975%)、對衝基金凱斯博基金(Keywise，持股4.9321%)和賽富基金(SAIF，持股4.4699%)。

　　在這輪融資中，眾安保險獲得了高達500億元的估值。儘管外界對這一數字爭議頗多，但無論估值高低，可以肯定的是網際網路保險未來將成為各路資本競相追逐的一片藍海。

　　不容忽視的一個問題是，對於許多新進入者來説，網際網路保險業務畢竟不同於傳統金融服務，涉及到的産品設計、費率設定、出險理賠等問題都需要大量的後臺支撐，引人矚目的光環之下，他們將如何向市場講述自己的“網際網路+”故事？

　　傳統保險行業的兩大業務支柱是行銷與精算，網際網路恰好能夠拓寬保險的行銷渠道，同時也能提供過大數據服務助力風險精算。網際網路+保險的契合度極高，也是目前網際網路保險行業大熱的主要原因之一。