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2023年02月05日 星期天

網際網路金融搶灘佈局農村金融

  • 發佈時間:2015-10-13 15:30:00  來源:中國農業資訊網  作者:佚名  責任編輯:畢曉娟

  農村人口數量龐大,加上傳統金融機構放貸難,資金缺口巨大。而P2P網貸平臺的目標是通過便捷、小額融資服務實現普惠金融,這與“三農”實際需要恰好匹配,下一步要深刻探討和解決的問題,就是如何打造更為完善的“三農”徵信體系,以推動網際網路金融業務在農村批量發展。

  又到一年秋收時節,農戶在農資採購、農業生産以及農産品加工銷售等環節“差錢”了怎麼辦?要收割莊稼,農機設備怎麼買最划算?年底有了閒錢,農民們又該如何理財?

  近年來,金融機構在服務“三農”方面費了不少心思,這一過程中,網際網路金融以服務“三農”為目標的金融創新服務也層出不窮。其中,部分網際網路金融平臺就鎖定了創新融資租賃業務,還有一些平臺盯住了農村經濟産業鏈,努力為農作物從種到收到銷售提供一條龍式的金融服務……

  電商金融也可以腳粘泥土

  當前,面向農村的金融機構主要是農村信用社、農業銀行、農村商業銀行、郵儲銀行和村鎮銀行、小貸公司等,這些機構在一定程度上滿足了“三農”金融需求。根據中國人民銀行發佈的《中國農村金融服務報告(2014)》顯示,截至2014年末,涉農貸款(本外幣)餘額23.6萬億元,佔各項貸款比重28.1%,同比增長13%,按可比口徑較全年各項貸款增速高0.7個百分點,其中農戶貸款餘額5.4萬億元,同比增長19%,比各項貸款平均增速高6.7個百分點。

  但與此同時,這些傳統機構在農戶小額貸款、理財等金融服務“最後一公里”方面仍有欠缺,而伴隨著網際網路金融近年來在中國的快速發展,用金融創新來深度解決農民短小頻急的金融需求,既承載了農民的期待,也成為眾多網際網路金融平臺實現普惠金融的一大路徑。

  值得一提的是,今年,阿裏、京東等電商巨頭紛紛開展了農村金融業務。其中,繼陸續推出供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券等業務板塊後,京東金融于日前推出的涉農無抵押貸款給一些準備進軍“三農”的網際網路金融業帶來了新思路。

  為解決農戶在農資採購、農業生産以及農産品加工銷售等環節的融資難問題,京東金融日前正式發佈了農村信貸品牌“京農貸”,這款信貸産品最大的特點是無抵押(基於合作夥伴、電商平臺等沉澱的大數據)、低利息和放款快。據了解,為了推出這一服務,京東金融此前做了不少功課。在業界人士看來,目前農村金融需要緊迫改變的是融資成功率較低的現狀,之所以很多農戶靠親友相借等民間借貸來維繫生産,很多時候是緣于正規的金融服務産品很難覆蓋他們,要麼高門檻,要麼抵押不足,或者有較大風險。也就是説,農村金融目前最大的短板在於融資和借貸,而在推出“京農貸”之前,京東金融已經選取山東和四川仁壽作為試點,並推出兩款信貸産品——“先鋒京農貸”和“仁壽京農貸”,分別滿足農戶在農資購買環節和農産品銷售環節的信貸需求。

  另據京東農村金融負責人洪潔透露,未來,京東將從信貸、支付、理財、眾籌、保險等多方面推動農村金融的發展。

  金融租賃盤活“三農”存量資産

  金融租賃一向被視為“以小博大”、幫助實體經濟盤活存量資産的有效工具。近日,國務院辦公廳印發《關於促進金融租賃行業健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),明確提出要通過加快金融租賃等行業的發展,支援産業升級,拓寬“三農”、中小微企業融資渠道。《指導意見》還特別提到,要提升金融租賃服務水準,加大對薄弱環節支援力度。支援設立面向“三農”、中小微企業的金融租賃公司,積極開展大型農機具金融租賃試點,允許租賃農機等設備的實際使用人按規定享受農機購置補貼。

  業界普遍認為,農業機械化在發展現代農業進程中具有不可替代的重要作用,尤其是具有一定規模的農村合作社或家庭農場,機械設備需求量較大。據公開數據預測,2015年國內農機工業銷售總值將超過4000億元。

  一方面,隨著農村合作社、家庭農場的發展,農機需求結構將發生巨大變化,大型高端産品的需求比例將顯著提高,這將為農機銷售帶來巨大的市場發展空間。而另一方面,農民購買農機的成本不低,使用效率也有待提升。

  為破解這一難題,早已將業務範圍向農村下沉作為發展戰略的宜信公司日前與京東、農機1688網簽署戰略合作協議,旨在以“電商+農機企業+金融”的合作模式共同打造農機O2O電商金融服務平臺。據悉,三方將通過與設在京東的“農機1688網農機專營店”的合作運營,將線上農機銷售、農機融資租賃、線下售後服務、農技指導等結合起來,解決農民或集體經濟組織在購買農機時面臨的資訊不對稱、資金壓力大、送貨週期長、售後服務欠佳等難題,提高農村地區農業機械的使用率。對此,宜信普惠高級副總裁王威表示:“借助宜信普惠融資租賃的農機金融解決方案,我們在京東農資頻道完全可以實現全價購機,農戶可以在網上先購機後還款。既能有效解決農戶購機資金短缺的痛點,也能帶動農機生産企業銷售增長。”

  農村大地成P2P網貸“藍海”

  中國網際網路絡資訊中心發佈的《2014年農村網際網路發展狀況研究報告》顯示,截至去年12月,中國農村網民規模達1.78億,網民中農村網民佔比27.5%。與此同時,截至去年12月,農村網民網路購物用戶規模為7714萬,年增長率高達40.6%。與此同時,農村網民網上支付增幅高於城鎮網民,農村網民中網上支付使用率為35.2%,高於去年近10個百分點。

  “越來越多的農民可以熟練掌握網際網路及移動互聯網終端的使用,同時可以熟練操作網上支付系統,這也為中國網際網路金融平臺業務下沉打下了很好的基礎。”對此,一位P2P(“peer to peer”的縮寫,即“個人對個人”)網貸平臺負責人表示,在其看來,伴隨著P2P網貸行業發展趨於平穩化,眾多平臺也將農村市場視為未來發展的藍海。

  “農村人口數量龐大,加上傳統金融機構放貸難,資金缺口巨大。而P2P網貸平臺的目標是通過便捷、小額融資服務實現普惠金融,這與‘三農’實際需要恰好匹配,下一步要深刻探討和解決的問題,就是如何打造更為完善的‘三農’徵信體系,以推動網際網路金融業務在農村批量發展。”上述人士表示。另有人士提出,鋻於P2P網貸平臺小額投融資的特點,未來,農民理財也可借助這一金融創新平臺完成,最終實現涉農金融供需兩旺。

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