近日，拍拍貸宣佈，與陽光保險集團達成戰略合作，其用戶如果賬戶下交易資金被他人盜轉、盜用，將由陽光財産保險上海分公司承保。事實上，像拍拍貸這樣與保險公司合作並不是業界首例，近期多家網貸平臺（P2P）都表示與保險公司聯姻。

　　今年8月，成立不久的米缸金融，宣佈與天安財險簽署戰略合作協議。米缸金融表示，投資者在其平臺購買經天安財險承保的理財産品，均可獲得由天安財險出具的保單，保險公司根據保單的約定履行保險責任。

　　據了解，每一家P2P平臺與保險公司合作類型各不相同，有的是對客戶資金安全進行投保，有的是根據P2P平臺本身業務類型，保險公司對其業務進行承保。

　　P2P平臺為什麼與保險聯姻，雙方合作形式又是怎樣的？

　　形式一：

　　保險保障交易賬戶資金安全

　　拍拍貸CEO張俊表示，拍拍貸與陽光保險集團的合作，主要是在交易資金安全、反洗錢等領域進行合作。根據合作協議，在保險期限內若拍拍貸賬戶項下的交易資金被他人盜轉、盜用，將由陽光保險承擔賠償責任。拍拍貸用戶發現賬戶資金異常時，撥打拍拍貸客服，提供相關證明，拍拍貸將替用戶提出理賠申請。

　　張俊認為，一方面，引入保險公司有助於P2P平臺進一步稀釋風險，提高用戶資金的安全性。另一方面，保險本身是成熟的金融産品，“P2P＋保險”這種優勢互補的風控體系，是在平臺自身“防火牆”之外，又多加了一張“安全網”。

　　對於，拍拍貸與陽光保險的合作，陽光保險相關高層也表示，P2P平臺是網際網路金融最有生命力的一支隊伍，近年來迅猛發展，但出現了駭客攻擊、賬戶被盜等問題，用戶的資金安全受到多重威脅。對此，陽光保險“對症下藥”提供了多套解決方案，以求最大限度上降低P2P平臺用戶的損失。

　　形式二：履約保證保險

　　除了保證賬戶資金安全形式外，米缸金融與天安財險的合作內容為，投資者在米缸金融購買經天安財險承保的理財産品，均可獲得由天安財險出具的保單，保險公司根據保單的約定履行保險責任。所謂履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾，如果被保險人(即債務人，P2P平台中專指借款人)不按照合同約定或法律規定履行還款義務，則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任的一種保險産品。

　　米缸金融董事長曹曉峰表示，米缸金融與天安財險合作從某種意義來講是借助擔保的概念。“把擔保這種傳統、簡單的的概念，用到現在新型網際網路環境下，當然在具體風險管控過程當中，保險公司側重於風險管控，風險的防範。”

　　對於，該平臺究竟什麼樣的項目，才會做這樣的保險？曹曉峰表示，比如借款人有房産抵押在平臺借款，天安保險經過審核並且考慮整個過程的風險可控，就會給借款人出一個相應保險保單。“我們不會全平臺的項目都去承保，投資都是有風險的，投資者要去判斷風險。投資者必須注意即使有保險承保了，保險條款裏面也有相應的免責條款。”

　　形式三：商業保理保障信用

　　與以上兩家不同的，懶投資與陽光保險合作方式，與其業務形式密切相關。懶投資平臺主要對接應收賬款保理、融資租賃和消費信貸等優質債權，原始債權人包括中國移動、比亞迪集團、金貴銀業等上市公司。因此，商業保理是該平臺核心業務形式。

　　懶投資創始人張磊表示，懶投資與陽光保險具體合作的險種為國內貿易險。保障的是客戶和買家在交易過程中買家的信用。

　　“如果是我的企業客戶，我幫他做保理，我會要求他買一份保險。也就説，我們每一個借款標的，保險公司都會去做調查，保險公司經過一系列調查，決定是否對該標的進行承保，如果沒有通過保險調查的，我們平臺一般也不會做這個借款項目。因為保險公司對風險把控能力是遠遠強于我們的。”張磊説。

　　據了解，除了上述幾家P2P平臺開始與保險公司聯姻外，越來越多的P2P平臺開始主動尋求與保險公司的合作，從不同角度保障整個交易過程的風險。

　　此外，華安保險、眾安保險、太平洋保險也在嘗試與相關P2P平臺的合作。但P2P平臺究竟何種深度與保險機構合作，還有待觀察，P2P平臺交易安全問題，仍然不容小視。（顧哲瑞）