網貸行業對風控的關注為諸多第三方提供了商機，不僅傳統的評分、評級機構強勢進入，很多公司也紛紛成立風控部門，推出風控産品。日前，為傳統金融機構及P2P提供導流的融360發佈信用風險預測模型，在對有貸款需求的用戶進行線上評估後推薦給合作夥伴。其風控業務的副總裁李英浩稱，這一模型可以支援某些小額貸款産品。

　　5萬元以下的貸款，可以做到10分鐘左右完成審批，12小時內放款。如此快捷高效，給大眾驚喜不斷的同時，如何保障10分鐘洞察個人資訊，能否得到受眾的信任？對於目前的科技水準，能否在未來實現怎樣的逆轉？近來，P2P網貸平臺為了搶佔資本市場，紛紛努力和資本市場站隊靠齊，搶佔網貸平臺新時機，對此，平臺間又是怎樣看待其中的變化？與資本市場是否真的可以實現強強聯合？

　　風控産品包攬萬象

　　融360聯合創始人、CEO葉大清表示，融360開發大數據風控系統，是要通過積累的數據和風險技術更好服務於自有平臺的貸款人和合作夥伴。針對5萬元以下的個人信用貸款申請，融360開始悄然使用了該風控系統。據融360負責風控業務的副總裁李英浩透露，目前“天機”系統已經極大支援了平臺的某些小額貸款産品，基於借款申請人自主提交的個人數進行分析判斷。

　　網貸之家4月月報數據顯示，從去年12月至今，問題平臺的發生率顯現逐月下降的趨勢，但4月問題平臺仍有52家。報告認為，因為問題平臺註冊資金普遍較少，運營時間較短，投資人損失較小，“問題平臺的關注熱度有所下降”。但即便如此，風控仍是近期內行業的熱點話題。

　　日前，網際網路金融風控實驗室成立，中國政法大學教授李愛君認為，網際網路金融行業缺乏統一的風控方法論引導和規範，不同背景的平颱風控機制和模型各不相同，導致監管很難深入風險核心，從業者也難以找到規避風險的有效途徑。

　　除了平臺自建風控體系及與小貸、擔保等機構合作之外，第三方機構向大數據風控領域的進入正在加快。

　　合作抱團取暖？

　　P2P網貸經歷了野蠻成長，依舊是資本市場的香餑餑。上市公司進軍網際網路金融的除了熊貓煙花。A股上市公司凱瑞德4日亦宣佈其全資子公司擬控股網貸平臺銀豆網。遼寧大金重工發佈對外投資公告，向負責運營網際網路金融平臺——投哪網，深圳旺金金融增資人民幣1.5億元，佔增資後旺金金融股權比例的11.76%。層出不窮的合作給P2P網貸安全系數保障的同時，也從側面看出資本市場對P2P網貸未來的看好。

　　而今，隨著小米、五糧液等上市公司對網貸的情有獨鍾，是資本市場抓緊搶奪P2P網貸平臺的蛋糕還是看準機遇，對於資本市場，這個群雄爭霸的逐鹿戰地，讓大佬們紛紛躍躍欲試想搶佔這輪市場，並不容易。風控作為其核心標準，對風控的把握，從一定程度上能否幫助平臺走得更遠。分門別類，種類負責的風控，家家言好，到底哪些風控是渾水摸魚，哪些風控能否真正起到風控作用，能夠保住百姓的錢袋子？

　　目前，據愛錢進創始人之一董祺介紹，目前跨資産類的風控能力是很難建立的，“目前所做多半是以個人為核心的基礎資産，不碰房地産，不碰那些政府平臺，風控在這個資産裏是核心。”風控不是一個風控部門的事情，而是一個大風控體系，他需要從客戶的獲取到客戶的接觸，客戶資料的收集、風控、放款和貸後管理，全流程的控制。公司多半是圍繞著風控構架整個的組織架構。目前，十里挑一，董祺介紹大概有10個借錢的用戶，差不多批2-3個。從客戶的工作穩定性、收入、物業情況、家庭情況、銀行流水，到甚至包括他的年齡、性別、有沒有子女、血型、星座等等，通過這些指標我們首先會過一道黑名單系統，通過跟蹤客戶的淘寶賬戶，舉個例子，他收貨地址的穩定性以及讓客戶授權他手機的詳單，通過手機的詳單，他詳單裏對話的電話號碼，我們有能力知道這些號碼是不是曾經出現過一些黑名單，這裡比較多的是欺詐，反欺詐是這一行裏的核心技術，但是欺詐可能都有很多的蛛絲馬跡。只有從點點滴滴中逐漸排查，才能確認借款對象，否則就是對其他借款人不負責任。

　　數據來源分析

　　李英浩表示，除了貸款審批速度實現了突破，貸款獲批率也得到了顯著提升。同一類用戶，用抵押物、收入流水證明等粗放式的傳統風控方式，貸款獲批率在15%左右。而使用“大數據模型結合人工”後獲批率可以達到30%以上。至於貸款的逾期率，以12個月違約風險舉例，通過“天機”模型篩選的用戶，逾期率比沒有經過篩選的低一半。

　　大數據風控系統之所以成為可能，是因為每個人在網上留下的數據痕跡，通過大數據的分析和預測技術，就可以智慧化判斷一個人的信用風險。李英浩介紹，通過風控模型的梳理和分析，就能得出有關貸款行為的需求、申請什麼類型貸款、申請金額，逾期及違約可能性等結論，這構成了對個人用戶進行信用風險評估。

　　記者了解到，去年4月，融360成立了風控數據部門，並於當年初步完成風控系統的開發。李英浩表示，大數據風控是一個需要不斷完善優化的過程，從來就沒有標準的解決方案。據李英浩透露，融360採取開放合作的態度，芝麻信用和融360在模型和産品方面正在進行深入合作的探討。

　　據悉，目前，大數據風控最有條件的仍然是阿裏和騰訊。阿裏推出了面向社會的信用服務體系芝麻信用，除了接入阿裏的電商數據和螞蟻金服的網際網路金融數據外，還與外部的公共機構、商業機構達成廣泛的合作。騰訊掌握著基於微信的社交資訊數據，也即將推出自己的大數據徵信。