隨著網際網路金融競爭的升級，電商巨頭在推出理財産品之後，紛紛開始涉足網上信貸領域。近日，多家銀行推出網上信貸業務，迎戰電商巨頭的挑戰，網際網路金融新一輪競爭大幕開啟。

　　業內專家表示，商業銀行和電商平臺各有優勢，雙方的競爭將促進網際網路金融的進一步發展。

　　 傳統銀行：積極擴展網際網路業務

　　全球知名管理諮詢公司麥肯錫在上海發佈的“2014年中國個人金融服務”調研結果顯示，逾7成中國消費者願意考慮開辦純網際網路銀行賬戶。更有意思的是，近7成中國消費者甚至願意將純網際網路銀行作為其主要銀行。

　　數字熱潮正在中國風起雲湧。當被問及“您是否使用過線上金融服務，包括網路銀行、手機銀行或由網際網路公司提供的金融服務平臺”時，約60%的麥肯錫受訪者均做出了肯定的回答。

　　記者了解到，自去年12月23日，浦發銀行在上海已經正式推出其“網貸通”POS貸業務，並稱此舉的意義在於將以網際網路思維發展小微金融，打造小微金融全新模式。

　　事實上，在招商銀行、中信銀行等銀行分別於2013年左右推出POS貸業務後，多家銀行紛紛跟上。在2014年底，建設銀行快速貸款上線，採取全流程個人自助貸款，線上申請、實時審批、線上簽約以及自助支用和歸還。

　　截止目前，多數銀行的網際網路貸款實現了線上辦理，數分鐘就完成貸款業務。有關機構研究表示，“現在許多銀行都有POS貸業務，主要是針對小微企業貸款的。但網際網路時代這項業務的審批速度也會相應提高，這也是網際網路思維的一種體現。”

　　與此同時，麥肯錫研究認為，中國消費者的金融需求及消費行為正在改變，包括大量利用社交媒體及口口相傳等主要渠道無疑在其中作用不小；其次監管機構支援創新，包括允許網際網路公司進入金融服務領域，以及諸如阿里巴巴、百度、騰訊等新興網際網路公司的涌入等都在其中扮演了積極的角色。

　　“我們發現，網際網路金融服務正在成為主流，”麥肯錫官方表示，“超過60%的銀行個人金融客戶正在使用這樣那樣的線上金融服務，包括網路銀行、手機銀行或由網際網路公司提供的金融服務平臺等。他們看重線上金融所帶來的隨時隨地辦理業務的便捷性。”

　　“不過，現在各家銀行都在研究網際網路的業務，當前監管並沒有要求出明確的網際網路金融的相關辦法或意見，大家都在摸著石頭過河，試圖做出一些創新能夠適合網際網路金融的發展。”有銀行人士表示。

　　網際網路金融：小微信貸已經先行

　　可以了解到的是，近期剛剛開業的微眾銀行正成為眼下的熱門話題。首家開業的網際網路民營銀微眾銀行已完成第一筆貸款業務，也是網際網路企業在成為真正的銀行後發放的首筆貸款。業內人士紛紛表示，被稱作“銀行的一小步，金融改革一大步”的網際網路民營銀行料將進一步逼迫傳統金融業加速改革。

　　不過，與此同時電商平臺的個人消費網路貸款也激戰正酣。作為國內最大的電商平臺，阿里巴巴和京東都擁有龐大電商生態圈，而相關數據也都將為其網路貸款業務提供大量支撐。

　　事實上，有業內人士表示，網際網路金融向信貸領域的滲透，早就暗中展開。除了魚龍混雜的P2P公司之外，京東商城推出的“白條”、阿里巴巴推出的“花唄”，以及蘇寧、國美推出的“三零模式”都是如此。同樣，騰訊等民營企業旗下的前海微眾銀行既無營業網點，也無營業櫃檯，更無須財産擔保，只是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款。

　　“儘管都沒有明確説明，但是從其業務模式上看，無疑都行了消費信貸之實。而隨著騰訊、阿里巴巴主導的民營銀行相繼浮出水面，這場爭奪戰必還要愈加激烈。”有關研究專家表示，電商是網際網路金融的最先開拓者，它們在網際網路産品的設計、包裝、運營上有更為豐富的經驗，能夠將用戶體驗做到極致，這是傳統的商業銀行在短期內難以超越的。“網際網路金融的競爭將分為兩個階段，其中第一階段以提升渠道效率為主要內容，網際網路企業在這一時期具有明顯的優勢，‘完勝’傳統的金融企業。”

　　不過，也有人士認為，目前網際網路企業與傳統銀行顯然已經進入競爭第二階段，雙方的競爭將在金融服務深化領域展開，傳統金融企業如果具備良好的執行力，仍然可以“絕地反擊”。“儘管從個人消費信貸來説，消費信貸和網上購物具有天然的黏合性，阿里巴巴和京東這類電商平臺更有優勢，但是如果從整個信貸業務來説，還是傳統金融企業更為擅長，不能排除嫁接了‘網際網路思維’的商業銀行在網際網路金融領域重新掌握主動權的可能。”專家表示，無論如何，商業銀行的加入，成為網際網路金融行業新的“攪局者”。