摘要：諸位網際網路專家表示，P2P的亂局催生平臺“拼爹”現象，年底還是選擇有“爹”的平臺更可靠。投資者要加強自身風險教育，平臺也有義務進行投資者風險啟示。但關鍵還是統一的風控監管模型的出臺，特別是其背後徵信體系的完善。

　　12月9日，浙江網貸平臺全民貸發出公告，表示其提現困難，即日起限制提現。但記者從其官網滾動平臺發現，雖然9號既有此公告，但9號至12號期間仍有投資者網平臺投資或充值。11日更有單戶投資者萬元資金的投入。

　　“風險來自於你不知道自己在做什麼”這是知名投資人巴菲特名句，P2P專業第三方平臺《網貸之家》也將此話放在其網頁末端。臨近年底P2P問題平臺持續高發，投資者情緒亦冰火兩重天。

　　諸位網際網路專家表示，P2P的亂局催生平臺“拼爹”現象，年底還是選擇有“爹”的平臺更可靠。投資者要加強自身風險教育，平臺也有義務進行投資者風險啟示。但關鍵還是統一的風控監管模型的出臺，特別是其背後徵信體系的完善。

　　問題平臺持續高發

　　記者根據《網貸之家》的數據統計發現，截止12月中旬，浙江共出現問題平臺53家，位居廣東62家之後。最近的11月，問題平臺再創記錄，達到39家，其中，浙江、廣東成為重災區。

　　同時，在借款期限上，11月網貸行業平均借款期限繼續攀升，至6.98個月，較上月(6.81個月)上升2.5%。部分老牌平臺借款期限依舊很長，前十位平臺的平均借款期限達27.84個月。

　　面對年底高發的平臺問題以及由借款期限延長引發的兌付隱憂，網貸之家也發報告指出，年底越來越多的不良貸款將會顯現，對於投資人來説，投資人需警惕平臺運營風險、穩健投資。

　　而在12月因為提現困難而被曝光的浙江全民貸P2P平臺，9日其發出公告，表示提現困難，即日起限制提現。但記者從其官網滾動平臺發現，雖然9號既有此公告，但9號至12號期間仍有投資者網平臺投資或充值。11日更有單戶投資者萬元資金的投入。

　　記者隨後多次通過其官網致電全民貸，電話均無人接聽。記者也加入其官網QQ群，詢問投資者對此事的看法。多數投資人表示，沒有想到會是這樣，除了等待全民貸的賠付，也無計可施。

　　據全民貸官網顯示，其已經貼出賠付公告，但是真正落實情況，投資者表示，還未收到應有的款項。

　　記者根據《網貸之家》的數據統計發現，在浙江，一方面問題平臺數量不斷增多，而另一方面新增平臺數量增長率近幾月都呈現下降趨勢，特別是10月及11月，環比增幅只有1%到2%。

　　對此浙江一位網貸平臺市場部總監表示，一方面是年底有自融性嫌疑的平臺跑路，另一方面是監管的臨近讓跑路現象持續高發。三則近期央行的降息也引發了P2P平臺的一些變化。

　　“央行降息，一方面推動追求高收益的客戶流出網貸平臺，另一方面，在P2P平臺的資産端會發生融資成本的下降，則穩定性項目來源的爭奪更為激烈，優勝劣汰下，正規軍平臺的優勢會更為明顯。”他説到。

　　平臺亦“拼爹”

　　P2P網貸平臺雖然亂象叢生，但記者也發現，臨近年底，還是有一些大平臺相繼冒出，且“後臺”硬朗。

　　12月“鳳凰金融”背靠鳳凰衛視集團，一齣世引發業界不少關注。記者瀏覽“鳳凰金融”發現，它的模式為“P2P+眾籌”的網際網路金融平臺，包括理理財、愛眾籌等産品。

　　而此前，銀湖金融平臺背後是上市公司熊貓煙花;58同城宣佈與新鴻基旗下的亞洲聯合財務有限公司聯手進軍網際網路金融;京東、搜狐、聯想等網際網路巨頭亦進入P2P行業。有媒體爆出，萬達集團即將進入P2P領域。

　　廣發銀行杭州清泰支行相關負責人對記者表示，自己對於這種由銀行與小貸公司合作的模式錶示看好，一方面銀行背景可靠，銀行參與也可以將銀行的紮實風控體系引入，同時小貸公司接地氣。這種組合在一定程度上令人可信。

　　而對於銀行係P2P的相繼問世，包括包商銀行的小馬Bank，民生電商旗下的民生易貸，以及招商銀行的小企業e家等等，銀行人士則給出了不同的回答。

　　民生銀行杭州分行徐堯東博士認為，銀行在現在的銀監會監管體系下不允許做P2P業務，直銷銀行和P2P也是不同的兩個概念。銀行是利用網際網路技術和平臺，進行理財産品的銷售或是將傳統的委託貸款行為從線下轉移至線上。相比草根P2P，銀行無疑顯得更加可靠些。

　　上述市場部總監也表示，無論是國資背景還是上市公司背景的P2P，都表明P2P的大發展是肯定的。這個時候，對投資者的風險教育就很重要，投資者在年底至明年年初，還是建議選擇利率相對較低的有“背景”、有“後臺”的平臺。“拼爹”不怕，怕的還是被卷錢。

　　風控關鍵是徵信體系

　　無論是P2P平臺的亂象叢生，還是央行降息後以及降息預期對網際網路金融的衝擊。多位業內人士皆表示，現在的時刻，對於監管的呼籲越來越強，越是正規的平臺越是呼籲監管。行業信譽面臨考驗。

　　中國銀監會創新監管部主任王岩岫在6日的北京“2014網際網路金融創新與監管論壇”指出，網際網路金融活動本質上仍是金融，其實質就是指金融首先是一個高負債、高杠桿的行業，面臨著許多風險。因此做金融，必須要受到嚴格的監管。網際網路金融要以客戶需求為中心，以金融規律為邊界，以風險可控為底線，以消費者保護為核心，要走經得起週期和風險檢驗的可持續發展道路。

　　中國政法大學教授、浙江鑫合匯平臺專家顧問李愛君教授則表示，大家對P2P的定性是民間借貸。但是監管的思路應該不是監管‘民間借貸’這種融資的方式。監管應該從責任的層面上嚴格的控制借款人資訊的真實、準確、完整，在嚴格的法律框架下，從責任制度的層面來盡最大的義務，向雙方提供一個簽訂合同的機會。

　　“而P2P網貸平臺的風控關鍵在於交易背後的徵信體系，由徵信體系到信用體系再到知識體系，由這一切所謂的體系化、標準化去解決資訊不對稱和低成本問題。只有做到這一點，才可能通過軟體技術、金融、風控等實現運作的高效化與服務化，才使得網際網路金融的生態變得更加健全。”一位浙江P2P平臺CEO説到。