我應該是較早一批接觸P2P的人，卻從未想過這個行業在中國可以快速發展，並且得到社會的認可和接受。

　　早在2009年，我曾針對P2P現象向一些法律界人士諮詢，業內人士的普遍態度是：P2P涉嫌非法集資，監管面臨法律空白。直到2012年，P2P行業開始快速發展，身邊陸續有一些朋友在P2P平臺上投資。特別是還有一個朋友率先領悟P2P行業的優勢，開始向不同的人介紹P2P，鼓勵小貸公司、擔保公司、典當行等轉向P2P領域發展，而其負責技術支援和行銷培訓。他有一個十來個人的技術團隊，在一年的時間內向二十幾家公司提供了技術支援。也是在這段時期P2P跑路的現象開始出現，監管部門提示風險。這個行業不斷暴露出來的問題讓我更堅信P2P是鑽了法律的空子，非常不看好這個行業。我還記得當時中國平安旗下的陸金所也已經開展業務。平安當時對陸金所也是有所顧忌，刻意保持低調，不願意被媒體提及。

　　直到拍拍貸得到了風險投資千萬美元的投資，我對P2P的認識才出現轉折：既然風險投資願意投，説明至少專業機構投資者認為P2P這種商業模式是行得通的，有前途的。此後，網際網路金融熱，P2P行業藉此又得到發展壯大。直到今天，P2P監管細則仍未出臺，可是P2P已經得到了全社會的認可。現在社會上涌現了一大批靠譜的P2P企業，一大批P2P金融專業從業人員，一大批P2P投資者，P2P也成為網際網路金融最主要的力量。在各大金融論壇上，都可以見到P2P的影子，他們和傳統的金融機構“平起平坐”，不少傳統的金融機構、上市公司也開始涉足P2P。據説，在近兩年各地舉行的金博會上，P2P企業參與熱情最高。

　　現在身邊的一些專業的金融人士，例如銀行和券商、信託的工作人員、財經記者等也都或多或少投資過P2P。吸引他們的是較高的投資收益以及相對靈活的操作手段：“年化10%甚至更高的投資收益遠高於銀行存款。特別是股市暴跌過後，P2P就成了最好的投資渠道。”

　　不過，我還是不願意投資P2P。以前擔憂平臺跑路風險（現在有實力有品牌的P2P公司跑路風險不大），現在擔心壞賬。P2P企業對壞賬問題諱莫如深，現在只有寥寥數家敢於披露自己的壞賬率。有一家P2P公司負責人説：“不披露壞賬情況有兩種可能，除了壞賬率比較高外，還有可能是公司成立的時間太短，壞賬問題還沒有被充分暴露出來。”

　　與其他金融機構相比，P2P公司僅是外表光鮮，真正可以賺錢的P2P公司鳳毛麟角。即便是那些經常出現在公眾視線，公司背景實力雄厚、又有風險投資參與和政府支援、用戶數量和成交量已現規模的企業多數也沒有盈利。基於網際網路的思維，用戶第一的原則，能否盈利暫時被擱置。對於這個新興的行業，合法合規之於生存更重要。對未來發展有長遠規劃的企業，都在強調自己的合法合律，絕不觸碰“資金池”和“自融”兩大紅線，也主動表示願意得到監管。但是如果新的監管細則下達以後，現在上千家的P2P公司又有多少符合要求？真的需要存在上千家P2P企業嗎？

　　現在上千家的P2P公司都在宣傳自己的特色，特別是投資方向的與眾不同，以來説明投資者投資的安全性和市場的廣闊性。但P2P金融就是個人與個人間的小額借貸交易，只是通過網際網路的手段而已。通過網際網路可以突破時空的限制，方便這種借貸交易。各家P2P公司本質上還是一樣的，他們之間無論如何細分都是相互競爭的關係。

　　隨著監管規則出臺越來越近，P2P企業的社會身份問題將得到解決，下一個生存問題就變得更為重要。P2P行業花費數年時間才得到社會認可，如果要在這個行業中持久生存下去，“剩”者之王，可能又要需要數年時間。