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2024年11月26日 星期二

銀行向第三方支付收費 標準依據公司規模實力

  • 發佈時間:2015-10-25 07:16:00  來源:中國經濟網  作者:張曉斌  責任編輯:郭偉瑩

  第三方支付風波不斷,這一次輪到微信攤上“收費”爭議。

  近日,微信方面向記者證實,用戶免費轉賬實行2萬元限額,2萬元以上將開始收取手續費;值得注意的是,轉賬是目前微信最為高頻應用之一,不過微信方面解釋稱收費主要是因為銀行成本問題。

  但對於具體“成本”,微信方面並未具體解釋。雖然業內人士亦認為,用戶轉賬對於微信來説確實構成成本,但不足以支撐收費邏輯。

  任性轉賬終結

  自從年初傳出“紅包收稅”之後,一路紅火的微信支付就坎坷不斷。近日,又不斷有用戶反映,微信轉賬不再完全免費。

  微信官方在10月21日則回應稱,10月17日微信支付開始逐步恢復測試轉賬新規。用戶使用微信轉賬、面對面付款,每人每月可享受兩萬元免手續費額度,超出部分,按照0.1%的標準向付款方收取手續費。

  “超額部分收費並不是微信支付追求營收之舉,而是用於支付銀行手續費。”記者注意到,在微信錢包的公告資訊裏,微信也做了這樣的説明,該公司表示,為優化服務資源配置,微信會更傾向於將資源傾斜給更廣泛的小額轉賬及紅包用戶。接近騰訊的人士透露,通過微信支付的每一筆轉賬,不管金額大小,都要向銀行繳納手續費。

  按照該公司的説法,小額轉賬和紅包等業務不受影響。同時,微信也在與銀行方面密切溝通,爭取早日實現轉賬交易完全免費。

  2014年6月,微信推出了“轉賬”服務,與“紅包”一起,成為微信支付上線後最為火爆的兩大功能。不過迄今微信方面並未披露微信支付的詳細交易數據。8月份,微信方面曾表示,二季度用戶轉賬總金額接近第一季度5倍,成長速度可見一斑。

  目前除了轉賬之外,微信支付還有紅包、購物、生活服務、繳費、充值、理財等多種場景和服務。今年6月份,微信曾披露的一份報告顯示,其支付用戶達到4億戶。微信直接帶動生活消費規模110億元,不過其中娛樂類目最多,佔比高達53.6%,其次為公眾平臺20%,購物和出行分別為13.2%和11.3%,餐飲類為2%。

  “只是轉賬和面對面付款會收費,其他都沒有影響。”微信公司人士告訴記者,最終設計2萬元的額度,也是基於多個層面因素考量,包括微信可以承受的成本、讓盡可能多的用戶享受免費額度等。

  實際上,網路支付從免單到收費先例,早已有之。

  此前支付寶也曾多年免費,及至2013年支付寶PC端開始收費,費率在0.15%到0.2%之間,有封頂限制。不過隨後推出的移動品牌支付寶錢包,則繼續延續了免費策略。

  除了支付寶、微信支付外,一些銀行手機APP也在推出免費轉賬等服務,比如招商銀行(600036,股吧)。

  “早期為了發展用戶,都會採取補貼的方式,到了一定程度,可能都會慢慢走向收費。”一名第三方支付人士告訴記者。

  目前移動支付市場被支付寶和財付通兩大巨頭壟斷。易觀國際數據顯示,第二季度第三方移動支付市場份額上,支付寶佔據74.31%,財付通佔據13.18%,其他廠商則在個位數甚至更低。

  值得注意的是,財付通的市場份額,則主要是通過騰訊旗下兩個支付品牌微信支付和手Q錢包等實現,微信支付更是貢獻了大部分用戶。

  具體成本存在差異

  對於此次收費,微信方面並未披露具體成本。

  轉賬確實存在一定成本,主要用於獲取銀行支付通道費用,但具體要付出多大代價,則各大第三方支付公司存在差異。

  國內一家第三方支付公司人士告訴記者,一般第三方支付通道費用主要有兩種方式,按交易量收費和按交易筆數收費,同時,會有一定的封頂。比如,按交易量收費,一般會有2/1000到6/1000不等的額度,要看各家去談。

  “每家收多少錢,看公司規模和實力,同時,銀行也可能不收錢,而是與第三方支付有一定的資源互換支援。”該人士表示,除了第三方支付本身的差異化外,銀行因為自身精力有限,又不願放棄支付業務,所以也會大力發展第三方支付作為“代理”,彼此之間會有競爭,也會導致各家實際費率有所不同。

  今年8月份,央行方面曾出臺第三方支付管理意見,包括在賬戶體系、屬性、額度等諸多方面,對第三方支付進行了限制,這也讓外界揣測,“收費”是否與此有關。

  一名銀行界人士告訴記者,按照新的管理意見,實際上是限制第三方支付賬號體系的,這也就意味著大量的資金還是要託管在銀行體系內,這勢必會産生成本,微信轉賬收費可能是為了此次新政做準備。

  不過他也坦誠,目前新政也還是在徵求意見,並未形成定案。

  前述第三方支付人士則表示,沒有跡象顯示這次微調跟政策風向有關。在該人士看來,從業務發展來看,轉賬雖然是一個比較火的應用,但轉賬業務本身,並不能夠給微信産生收益,因為轉賬要求實時到賬,不會産生資金沉澱,也沒有費率,基本屬於虧損投入。同時,從業務轉化來説,轉賬也不及紅包,後者具有非常強的社交互動屬性,也正是因為紅包,綁定銀行卡的微信發展了很多支付用戶。

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