銀行業5月末不良率達2.15% 最嚴峻經營壓力短期難扭轉

2016年07月08日10:45 中國廣播網

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　　隨著中國經濟進入“L”型發展階段，銀行業的利潤增速出現斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減至2015年的2.43%。而不良率持續攀升，銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍在“2016中國銀行業發展論壇”上透露，截至今年5月末，我國銀行業不良率達到2.15%。

　　“近三年中國銀行業面臨著自2004年國有銀行核銷處置不良資産、改制上市以來最嚴峻的經營壓力，並且這種壓力短期內難以扭轉。”于學軍説，近年來銀行業不良貸款由江浙滬東部沿海地區向中西部蔓延，到今年5月末，全國銀行業金融機構不良貸款餘額已超過兩萬億元，不良率達到2.15%。比年初新增2800多億元，提高0.16個百分點。

　　造成銀行業經營困難、大量不良産生的現狀，最重要的原因是是經濟持續下行，利率處於歷史最低水準、貨幣過快擴張使銀行業資産負債表快速膨脹、網際網路金融的發展對傳統銀行業也造成衝擊和擠壓，于學軍分析表示。

　　“最為嚴重的是:銀行在新增信貸的投向上也面臨‘資産荒’的問題，原來風險較小的國企債務、地方政府擔保的信用債也開始爆發風險。”平安銀行行長邵平説，新增資産缺乏“安全區”，銀行正腹背受敵。

　　銀行業的嚴冬來了，春天還有多遠?“中國經濟將經歷一個L形的發展階段，期待銀行資産品質快速反彈、利潤恢復高增長是不現實的。銀行需要認清這一規律，敬畏這一規律，回歸到合理的增長目標。”邵平説，在新的長週期下，長期保持穩定的RAROC(Risk Adjusted Return on Capital，即風險調整資本收益回報)，是商業銀行的經營之“道”。

　　RAROC代表了現代銀行的審慎經營理念，將未來可預計的風險損失量化為當期的成本，對當期收益進行調整;同時為非預期損失做出資本儲備，使銀行的收益與所承擔的風險掛鉤，進而衡量資本的使用效率。

　　邵平認為，前些年很多銀行追求高額的會計利潤，而對經風險調整後的資本收益缺乏考量，現在到了風險調整的時候，原來創造的報表利潤正在被風險無奈地調整著。在困局中突圍，構建差異化的競爭優勢，提升管理水準，是銀行經營的“術”。

　　面對嚴峻的經營壓力，多位行長強調銀行要回歸服務實體經濟的本質。交通銀行董事長牛錫明表示，支援實體經濟才是銀行之根本，銀行不能自娛自樂，中國的實體經濟還有巨大的發展空間。

　　“中國産業的東部升級和西部轉移都是機會，銀行支援産業向西部轉移，可以帶動西部金融業的發展，鐵路、公路、民航等交通運輸業還需要大發展，投資的空間巨大。‘一帶一路’的基礎設施和産業轉移也為銀行提供了新的投資機會;個人金融領域的發展潛力十分巨大，個人居民的資産負債表非常的健康，不存在加杠桿的問題。隨著中産階層的形成，財富管理銀行有巨大的發展空間。”牛錫明説。

　　興業銀行行長陶以平表示，在經濟L型增長格局下，銀行轉型的環境越發複雜，監管部門的指導和支援也越發重要。

　　他提出兩點建議:一是堅定不移地鼓勵差異化發展，在具體業務的監管和規範上，更加靈活，保持彈性;出臺有針對性的激勵措施，比如央行可以向商業銀行提供再貸款，鼓勵銀行擴大綠色信貸規模，銀監會對綠色金融産品項下的資産，可以實行比較優惠的風險權重和資本監管要求。二是堅定不移地鼓勵創新，給予商業銀行更大的創新容忍度，允許試點甚至“試錯”，特別是綜合金融的創新，比如投融資模式的多元化創新、融合式創新等。

(責任編輯：劉波)

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