銀行創新貸款 佈局個人消費

　　近年來，隨著網際網路金融快速崛起，個人消費産品愈加豐富，針對個人消費領域的擴展，銀行也紛紛佈局消費金融領域，推出了各類特色十足的消費貸産品。

　　越來越多的市民接受消費貸

　　近日，市民張先生拿到了江寧新房的鑰匙，高興了沒幾天，他就開始有了新的煩惱。原來，張先生大學畢業後留在南京一家IT公司工作，自己和女朋友幾年下來的積蓄都用在了買房子上，接下來準備裝修房子還要籌備婚禮，手上的現金便一下子緊張起來。原本打算向親戚朋友開口借錢了，一週前張先生看到招行發出的消息，“只要借款人在南京有家、有房、有工作，就可以申請最高30萬消費信用貸款”，張先生抱著好奇心用手機掃描了辦理的二維碼，花了十秒不到填寫了一些基本資訊。第二天中午，張先生便收到了招行的客服電話，並告知其可以獲得30萬元貸款！

　　“聽同事説過，很多銀行的信用貸款只能是一些政府事業單位人員的專享，就算自己能貸到款金額通常也會很低，利率也特別高，沒想到自己竟然這麼容易就貸到款了。”張先生介紹，他隨即準備好了貸款資料，在招商銀行新街口營業部辦理了所有手續，為了減輕還款壓力，張先生特意申請了10年期的還款時間，他還目睹了招行PAD作業全部流程，作為一名IT男，看到自己的貸款申請通過一台PAD在十五分鐘內就報送到了審批中心，科技的變革讓他感慨萬分。一週後，張先生便收到了招行貸款審批通過的短信，他非常得意：“30萬的貸款審批效率比申請一張信用卡還要快！”

　　採訪中，記者了解到，除了裝修貸款，購車、旅遊、資金週轉等多類消費需求，越來越多的市民接受向銀行貸款。市民劉先生近日也向銀行貸款更換了一輛新車，劉先生告訴記者，最近他的第二個孩子出生，為了出行方便，才考慮換車的，雖然也能一次性支付車款，但生活壓力會增加很多，“從銀行貸款，雖然要支付點利息，但不至於影響生活品質。”

　　銀行爭相推特色消費貸産品

　　隨著消費金融市場潛力逐漸被發掘，各大銀行爭相佈局，推出了一系列各具特色的消費金融産品，滿足各類人群的消費需求。

　　記者了解到，招商銀行推出的“消費貸”，是一款服務於大眾消費的個人小額信用貸産品。申請人只要同時滿足“在本地有家、有房、有工作”的三個條件，即可申請貸款，審批時間僅需5-7個工作日，最高可貸100萬元。

　　招商銀行南京分行個貸部相關人士介紹，在貸款使用方面，招行“消費貸”可通過“隨借隨還”實現7x24小時網上專業版隨時提款與還款，最大限度滿足客戶對大宗消費時效性和靈活性的需求；招行“消費易”功能是將客戶獲批的授信額度體現在招行一卡通中，通過POS刷卡消費、網上消費等渠道使用，24小時自主使用貸款額度，提高了資金使用便捷性。“消費貸”用途較多樣化，裝修、購車、車位、旅遊、教育、出國、留學都能貸，能夠滿足廣大工薪家庭大部分大額的消費需求。

　　此外，南京銀行推出了基於手機端APP的個人消費類網路信用貸款産品——“南京e貸”，凡徵信記錄良好的個人客戶登錄“我的南京”手機APP即可申請。銀行基於用戶的實名認證，採用“人臉識別”技術和“動態驗證碼”，確保申請人身份的真實性。貸款額度最高可達50萬元。可用於客戶本人及其家庭消費，如裝修、購車及車庫位、婚慶、旅遊、留學、大額耐用品消費等。

　　民生銀行南京分行推出的“稅喜貸”同樣是面向個人客戶的消費貸款産品，根據個人年收入情況及各類擔保方式，最高可獲得200萬授信額度，純信用最高可獲得50萬授信額度。據該行工作人員介紹，民生銀行今年1月份推出消費貸款自動化主動授信産品，以優質單位受薪客戶為目標群體，通過主動授信産品變革傳統消貸業務行銷方式，從“面對面”逐筆受理貸款申請升級為客戶自助申請、系統自動審批、實現消貸業務的“規模化行銷、批量化受理”。

　　申請消費貸應量力而行

　　“以前貸款都需要房子、車子抵押，現在貸款方便了很多，不少銀行採取了靠信用貸款的方式，這種形式滿足了更多年輕群體的需求。”據業內人士介紹，隨著利率市場化的不斷深化，銀行、特別是大型銀行傳統的依賴“大行業大企業”發展模式將受到衝擊，來自大企業的貸款需求減少，存貸利差收窄是必然趨勢。因此，調整服務對象，轉向零售業務乃大勢所趨，佈局消費金融和社區金融是銀行的戰略選擇。

　　該業內人士介紹，消費貸款往往會大大刺激消費者的消費熱情，但在進行消費貸款之前，還是不要衝動為之。首先要考慮好自身的還款能力，量入為出，不要給自身造成沉重的經濟負擔，一旦不能如期還貸，會影響自己的個人信用記錄。