柳州銀行不良貸款新增160% "吳東騙貸案"苦果初顯

　　由於去年9月媒體曝出富商吳東在柳州銀行騙貸328億元的驚天大案，柳州銀行資産品質一直令人捏把汗。然而，柳州銀行在剛剛披露的2015年業績報告中，該行凈利潤6.53億元，同比下滑37.82%，不良貸款增長3億多元，增幅高達160%。盈利能力和資産品質均面臨較大壓力。

　　更重要的是，吳東家族案發時在柳州銀行的存量貸款規模近70億元，這部分貸款的追償和處置在該行年報中只字未提。年報中僅稱，廣西中美天元投資集團目前仍在審理或司法調查取證階段，上述未決訴訟預計不會對銀行經營造成重大不利影響。

　　不良大幅上升

　　富商吳東騙貸328億元去年9月在市場上鬧得沸沸颺颺，而此後卻渺無聲息。該案的另一個主角柳州銀行對此事也一直諱莫如深。然而，市場一直關注該筆鉅額貸款的處置，也對這家總資産尚不足千億元的銀行不良表示擔憂。

　　據柳州銀行剛剛披露的2015年年報數據顯示，截至報告期末，該行主營業務收入48.59億元，較2014年略有增長。但是，該行凈利潤僅約6.53億元，相較2014年9億元下降37.82%。該行貸款總額287.45億元，相比2014年237.08億元增長21.24%；不良貸款餘額約5億元，不良貸款率1.74%，該兩項指標較2014年1.97億元和0.81%均有較大幅度上升。

　　與此同時，該行的撥備覆蓋率大幅下降，而關注類貸款規模卻在2015年翻番。截至2015年底，柳州銀行的撥備覆蓋率226.88%，較2014年358.25%下降明顯；該行關注類貸款規模57.04億元，較2014年21.68億元卻增長了163.1%。

　　實際上，相比較利潤的下滑和資産的惡化，市場更關注吳東家族貸款的處置情況，但是柳州銀行年報中卻並未有所體現。

　　據警方調查的資料，吳東家族的騙貸很多是通過空殼公司和資料造假進行的，而這也將是柳州銀行貸款品質不得不面對的風險點。

　　《中國經營報》記者留意到，2014年年報中，吳東家族旗下企業中聯通潤石油科技公司是柳州銀行的第四大客戶，且被辦案機關認定貸款詐騙了27.9億元。在2015年年報中，該企業在柳州銀行前十大客戶名單中已然榜上無名，但是該筆貸款情況懸疑，能夠肯定的是暫時無法被新增的3億元不良貸款所完全覆蓋。

　　此外，媒體報道稱，截至2015年6月時，吳東家族及其企業在柳州銀行未到期貸款63.2億元，逾期未還的貸款就高達16.3億元。

　　“由於吳東家族及企業高層被押，公安機關對於案件也還在審理中，所以償還柳州銀行債務不可能這麼快。”柳州一位銀行業人士稱，即使是處置資産，也會需要很長時間。

　　該銀行業人士認為，銀行壞賬的釋放節奏暫時是能夠控制的。由於案件還在審理中，貸款的追償已經啟動，但是還需要經過法院審判，所以部分壞賬咱可以僅計入關注類貸款。不僅如此，部分的貸款在銀行內尚未到期，可能暫時也不會全部體現出來。“銀行外部對這些壞賬的消化程度很難了解。但是，市場會覺得吳東的騙貸將是柳州銀行經營的一顆定時炸彈。”

　　然而，柳州銀行在年報中卻表示廣西中美天元投資集團目前仍在審理或司法調查取證階段，上述未決訴訟預計不會對銀行經營造成重大不利影響。

　　針對吳東騙貸案件處置詳細情況，記者聯繫了柳州銀行，但是截至發稿時，銀行方面並未給予回復。

　　487人違規違紀

　　吳東騙貸案給柳州銀行上了一課，而柳州銀行制度和流程上調整也能從年報中清晰感受到。

　　在柳州銀行的股東方面，前十大股東均未變，而吳東家族的廣西海生藥業仍是前十大股東，但是所持的1.1億股處於凍結和質押狀態。年報中稱，廣西海生藥業因涉及訴訟，其持有銀行的股份被依法查封。

　　在客戶貸款中，柳州銀行的前十大貸款客戶結構變化非常大，貸款趨向於更加集中。數據顯示，2014年柳州銀行前十大客戶的貸款佔銀行貸款總額的10.33%，而這一數據在2015年上升到了38.96%。前十大客戶的貸款規模從2014年的24.96億元增加到2015年的30.68億元。

　　不僅如此，2014年前十大貸款客戶在2015年年報中也只有5家在列，新增客戶所屬行業多在房地産、礦業、有色等領域。

　　記者從年報貸款行業分類上看，2015年貸款行業增長較快的是房地産行業的貸款。數據顯示，截至2015年年末，柳州銀行的房地産行業貸款餘額22.53億元，佔比7.84%，而2014年該領域貸款僅10.82億元，佔比4.47%。

　　在貸款結構調整的同時，柳州銀行還在2015年加強了銀行內部風控管理和違規違紀的查處。年報披露，2015年柳州銀行深入開展“兩違”現場檢查工作，有效防範各類風險和案件發生；成立資産保全部，提高不良資産處置工作實效，全年清收轉化不良資産本息合計97.5億元；全年審計項目51項，共發現問題109個，涉及審計總金額42億元；2015年共問責違規違紀行為責任人487人次。此前媒體披露柳州銀行原副行長牙廷周因涉嫌違紀，目前正接受組織調查。