房貸利率最低的匯豐銀行可以執行基準利率的八二折，不過要求貸款額度在200萬元以上

　　在央行持續、多次的利率“放水”下，購房人或許迎來房貸政策最好的時代。

　　《證券日報》記者近日走訪北京地區多家銀行、房地産仲介和部分新樓盤發現，首套房貸款利率再次出現鬆動。就首套房而言，八五折利率目前佔據主流地位，執行八三折利率的銀行增加到6家，購房人的房貸負擔再次減輕。房貸利率最低的匯豐銀行可以執行基準利率的八二折，不過要求貸款額度在200萬元以上。

　　執行八三折優惠銀行增加

　　根據融360的統計，4月份，全國首套房平均利率為4.52%，又創造了新的最低記錄。不但利率降了不少，全國範圍內有八成的銀行針對首套房貸款都有折扣，這一情況已經連續數月增長；而在去年同期，這一數據僅為四成。

　　從全國首套房平均利率對比來看，樓市比較火熱的城市，銀行間競爭更加激烈，各家銀行針對房貸客戶推出的優惠也較大。

　　“五一”前後，《證券日報》記者走訪發現，雖然在北京地區八五折利率目前仍佔據主流地位，但是近期交通銀行、民生銀行、浦發銀行、北京銀行、招商銀行將首套房貸款利率下調至基準利率的八三折，至此，首套房利率執行八三折優惠的銀行由農業銀行1家增加到6家。

　　本報記者以購房者身份諮詢了上述6家銀行的部分網點，工作人員均表示，銀行貸款利率最低可以執行八三折優惠，不過並不是每個支行都有額度，同時由於額度有限，對客戶的資質要求比較高，獲批八三折優惠概率很低，一般還是八五折。

　　從銀行工作人員的介紹來看，能提供八三折優惠利率的銀行，對於優惠利率的申請條件比較嚴格。除徵信記錄良好、月收入為月還款額的2.1倍以上外，多個支行的貸款專員都提出需要貸款者工作單位為500強企業或行政事業單位，並且收入證明和工資流水缺一不可。 同時，銀行的工作人員還提醒，由於申請人數眾多，即使要求達標，材料齊全，也有可能還是獲批八五折優惠利率。

　　除上述要求外，部分銀行還需要客戶辦理銀行的金卡、信用卡或在批貸期間在該銀行有一定數量的存款才可以申請到最低折扣。

　　《證券日報》記者以購房者身份諮詢了北京地區多家房地産仲介。值得注意的是，雖然只有少部分有購房需求的個人能申請到最低折扣，由於各個房地産仲介都有自己合作的銀行，通過仲介公司購買二手房，獲批八三折利率優惠的概率大大增加。

　　本報記者還發現，同一家銀行與不同合作仲介的折扣和要求也有所不同，甚至同一家銀行的不同支行也可能分別對應不同的房地産仲介公司。

　　在北京市朝陽區某房産仲介的門市，房産經紀人介紹説：“目前和我們仲介合作的銀行中，民生銀行八三折的批貸率較高，我們合作的支行是奧運村支行，不過需要在面簽之前在銀行存入50萬元，批貸後即可取出。”

　　在另一家房産仲介，工作人員則表示：“如果客戶選擇民生銀行，我們合作的網點為建國門支行。”

　　另有房産仲介工作人員表示：“我們比較推薦的銀行是北京銀行和招商銀行。這兩家銀行與我們公司合作的業務比較多，批准八三折優惠利率的概率更高。不過如果貸款額度在300萬元以上，北京銀行的手續要稍微慢一些，需要總行批准。”

　　本報記者通過房地産仲介的了解，面簽前在申請貸款的銀行存款50萬元基本為可批准八三折優惠的硬性條件。在此前提下，徵信記錄的限制被放寬，多數銀行只看兩年之內的徵信記錄，兩年之內的小額或短期逾期對批貸影響也不大。同時，如果貸款者的工作單位為行政事業單位，即使月收入達不到月還款額的2.1倍，只要能證明自己或家人還有其他收入來源也可以獲批八三折優惠利率。

　　《證券日報》記者走訪近期已經開盤或即將開盤的幾個房地産項目諮詢發現，銀行貸款利率仍以八五折優惠為主，並且合作的銀行較多，可由客戶自由挑選。在一些優質新盤，開發商合作的銀行可以批准八三折利率，不過對於貸款類型的選擇有所限制，例如，只能選擇商業貸款，不能選擇組合貸款。

　　八二折“起步額度”200萬元

　　目前，北京地區最優惠的折扣利率出現在匯豐銀行。匯豐銀行的客戶經理對《證券日報》記者表示，符合條件的客戶貸款利率能給到八二折的優惠，也就是實際利率僅為4.02%。不過，匯豐銀行要求貸款額度在200萬元以上；貸款額度在150萬元到200萬元之間的房貸申請，則為八五折優惠，貸款金額在150萬元以下則為九四折，最低貸款金額需在50萬元以上。

　　除此之外，借款人年齡、還款年限以及房齡也有相應的限制。據銀行工作人員介紹，借款人年齡和還款年限之和需在70年以內。如果購買二手房，四環內的房源還款年限和房齡之和需在40年之內；四環外的房源還款年限和房齡之和需在35年之內。

　　同時，對於提前還款，匯豐銀行則有一定的限制條件。比如，如果客戶要在一年到兩年內提前還款，匯豐銀行將收取本金的2%（最低20000元）作為違約金；如果客戶在兩到三年之內提前還款，銀行將收取本金的1%（最低10000元）作為違約金；三年之後全額還款則不收取違約金。

　　八五折佔據主流地位

　　經過去年的5輪降息，五年期及以上的商業貸款基準利率從去年初的6.15%，降至目前的4.9%，降幅達20%。

　　今年年初，《證券日報》記者曾對北京地區各家銀行的首套房貸款優惠政策做過調查，與當時相比，目前可以提供八五折優惠利率的銀行也有所增加，並且批貸率也大大提升。

　　以貸款100萬元、20年等額本息還款為例，對比基準利率（4.9%）和八五折優惠利率（4.165%）後發現，八五折利率的月供比基準利率每月少還397元，總利息支出比基準利率少95362元。

　　同時，由於銀行多與房地産仲介或新樓盤有合作，多家地産經紀人和樓盤銷售都表示，提供八五折利率的銀行對於優惠利率的條件比較寬鬆，除徵信記錄良好、提供收入證明等基本要求外，流水證明、在貸款銀行購買理財産品、存款或辦理金卡等條件一般不再硬性要求。