近年來，隨著“網際網路+”浪潮的興起，我國銀行業也颳起了一股擁抱網際網路的風潮。一些業內人士一度認為，傳統銀行在加緊推進網際網路業務的同時，將會逐漸收縮傳統物理網點。

　　如今，各大上市銀行的2015年年報逐漸公佈，伴隨著銀行進軍“網際網路+”的步伐加快，傳統銀行網點是否已出現整體減少的局面？各銀行在網銀、手機銀行方面的發展情況如何，呈現出哪些特點？銀行業在擁抱網際網路的過程中，該如何避免産品同質化的局面？對此，《每日經濟新聞》記者對已公佈年報的銀行進行了梳理。

　　近年來，隨著傳統銀行網際網路業務的快速推進，物理網點收縮被認為是行業大趨勢。然而，事實果真如此嗎？

　　《每日經濟新聞》記者梳理已發佈銀行2015年年報發現，各家銀行在物理網點的數量上有進有退，並未呈現明顯收縮態勢。

　　記者注意到，雖然各家銀行自助渠道的使用率和交易規模在持續提升，但對於物理網點的擴張和佈局則出現分化。如工行、中行減少了境內分支網點的數量，農行、建行、交行則有所增加；此外，中信、民生等銀行則更強調社區網點的佈局建設。

　　與此同時，遠端銀行、智慧銀行作為新的發展趨勢，正越來越受到重視。

　　●物理網點“進退”步伐不一

　　根據年報，2015年末，工行有物理網點16732家，比上年末有所減少；中國銀行在內地商業銀行機構總數(含總行、一級分行、二級分行及基層分支機構)10687家，較上年末的10693減少了6家。

　　而建行2015年末境內營業機構總計14917個，包括總行、37個一級分行、335個二級分行、12254個支行、2289個支行以下網點及1個專業化經營的總行信用卡中心；營業機構較上年增加61個。

　　農行2015年末境內分支機構共計23670個，較上年增加了58個，其中二級分行增加了9個，一級支行減少了2個，新增基層營業機構51個。

　　交通銀行2015年末境內銀行機構營業網點合計達3141家，較年初增加356家，其中，新開業363家，整合低産網點7家。

　　對於銀行來説，物理網點既是財富也是負擔，一方面龐大的網點網路帶來穩定的獲客和銷售渠道，另一方面經營場所帶來的成本壓力也不言而喻，在佈局上各家銀行更強調取捨。

　　“區域佈局突出特大城市、中心城市、強縣富鎮等地。”建行在年報中稱。

　　而一些中型銀行則更注重特色經營，如方興未艾的社區銀行，從已披露的數據來看，網點數量也快速增長。

　　《每日經濟新聞》記者注意到，中信銀行2015年全行新建和在建精品、社區(小微)網點124家，佔全部新建、在建網點總數的56.62%。民生銀行2015年持有社區支行牌照的1576家，較上年末增長833家，該行2015年社區網點項下金融資産1190億元，比年初新增433億元；社區網點客戶數達到398萬，比年初新增156萬戶。

　　●遠端智慧銀行佔比仍低

　　與傳統銀行網點相比，智慧型銀行網點在提升客戶體驗，提高服務效率上佔有明顯優勢。從2014年起，一些大型銀行開始加快智慧型銀行的設立。但與其龐大的網點數量相比，智慧銀行佔比仍然較低。

　　比如，工行在2015年有物理網點16732家，但其全年累計完成網點智慧化改造3121家，佔比不到20%；中行全年建成智慧化網點2598家，佔其所有分支機構比例約25%。

　　儘管網點的智慧化改造成本較大，但示範效果較好。工行方面表示，智慧服務模式在釋放人力資源、提升服務效率、改進客戶體驗等方面取得顯著成效。

　　相較之下，將智慧機具在傳統網點進行布放的推廣則較為迅捷。農行2015年超級櫃檯已推廣到全國1.4萬個營業網點，網點覆蓋率達60%。建行也在年報中表示，其創新研發智慧櫃員機，實現櫃檯約80%的對私、對公等主要業務智慧化自助服務，個人開戶動網銀簽約、個人結售匯等主要業務處理效率較櫃檯提高6倍。交通銀行2015年遠端智慧櫃員機(iTM)全行共布放693台。

　　2015年12月，央行發佈《關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》規定，今後開戶申請人可通過櫃面、遠端視頻櫃員機和智慧櫃員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。

　　隨著智慧機具的技術不斷提升，政策和市場對銀行智慧機具的認可接受度提高，未來智慧銀行對傳統網點的替代率或將不斷提升。