多家銀行計提撥備覆蓋 員工擔心：年終獎將大降

　　告別2015年，銀行業一年一度的業績考核正式收官。然而，不良資産壓身、經營壓力大，讓多家銀行承受到了各方的壓力，有行長甚至感嘆2015年是從業二十年來最艱難的一年。分析認為，大考的背後，是關乎銀行業從業人員薪酬和年終獎的發放，而目前在經濟大環境以及銀行自身的競爭影響下，從不良率一直攀升、撥備被計提利潤遭侵蝕的情況看，不少從業人員都表示，2015年的業績堪憂，年終獎將會大幅減少。

　　“出了一單不良，已經多個月的工資遭倒扣。”某股份制銀行天河一家支行相關負責人告訴記者。

　　不良壓身 行長薪酬大減

　　記者了解到，此前的一個月，多家銀行都在苦於處理不良資産，“上個月我們也有一筆較大的貸款差點逾期，好在剛剛還上了這一期的利息，暫時沒事。”昨日，某銀行相關人士向記者表示，目前，多家銀行都受到了不良資産壓身的壓力，有行長甚至感嘆2015是從業二十年來最艱難的一年。

　　此外，某銀行業內人士透露，該行除了對公業務出現了不少企業不良外，個人業務的不良資産額的總量也比去年多了數十倍。由於銀行業務崗位都是跟績效掛鉤，因此不少行長面臨薪酬大降的情況。

　　由於壓力越來越大，不少高管出現離職熱潮。據不完全統計，去年以來共有38位銀行高管離職，其中副行長及以上級別的有24人。在38位離職銀行高管中，供職于工行、建行、中行、農行、交行五大國有銀行的有13人，中小型商業銀行有18人。

　　記者調查發現，目前離職潮也蔓延到了外資行，上海作為外資銀行的總部聚集地，不少銀行高管都離職創業或加入網際網路金融團隊中。

　　根據16家上市銀行去年三季報顯示，當前銀行資産品質正在持續承壓，平均不良率達1.38%、不良貸款餘額達9080億元，比2014年末增加2048億元，但這可能遠不是最壞的結果。

　　不良資産持續暴露

　　實際上，在當前經濟下行的環境下，不良率上升的不僅僅是16家上市銀行。根據去年11月12日銀監會公佈統計的三季度主要監管指標數據顯示，截至去年9月末，我國商業銀行不良貸款11863億元，不良貸款率1.59%。同時，數據還顯示，銀行業金融機構不良貸款餘額近2萬億元，這一數據比去年年初增加5000億元，不良貸款率逾2%。

　　近日，畢馬威發佈《中國銀行業經濟下行週期下不良資産處置策略》並指出，近兩年，銀行業整體盈利增速放緩、不良貸款增加已成為行業預期的共識，中國銀行業面臨加強資産風險管控、減少新增不良以及持續清收處置不良資産兩大挑戰。

　　此前，東方資産發佈報告稱，商業銀行不良率上升還會持續4~6個季度。並預測在2016年四季度末，不良貸款規模為16154億元，不良率為1.94%。其中，有一半的受訪者認為其所在地區銀行類金融機構不良貸款率最高超過3%，甚至有兩成受訪者認為這一數據超過5%。

　　影響

　　去年員工已多次降薪

　　據目前剛剛發佈的浦發銀行(600000,股吧)2015年業績快報顯示，公司2015年預計實現歸母凈利潤同比增長7.6%,增速環比前三季度略有提高，但低於預期約1個百分點，其中營業收入增速高於預期，撥備後利潤低於預期。業績低於預期主要是不良新增及大量核銷致撥備加大計提。

　　銀監會披露的數據顯示，2015年前三季度，四大國有銀行凈利潤增速均下滑至1%以下，其中，中國銀行三季度凈利潤首現單季負增長；股份制銀行利潤增速明顯分化，最高與最低增速相差6倍之多，這是上市銀行首次出現季度性下滑，給銀行業績亮起“紅燈”。由於計提了太多的撥備，導致各大銀行2015年的年報利潤將會“比較難看”。有分析認為，利潤受到壓縮甚至出現負增長已是“板上釘釘”。

　　整體利潤的不理想，也將直接導致了銀行員工的年終獎大受影響。有銀行業員工甚至表示，由於不良率的飆升，銀行工資再一次減少，去年已經進行了多次降薪。“去年已經降了不少，今年年終獎又要降了。”某國有行相關人士表示。而記者從業內人士處獲悉，部分商業銀行的不良資産從去年年初開始就高企不下，隨著一整年的發酵，目前部分業務的不良率甚至高達兩位數，“這樣的話，年終獎不減半都算好的了。”相關人士表示。