未來在經濟轉型、消費升級，以及消費者提前消費意識提升等因素的驅動下，中國消費金融市場進入高速發展時期。

　　經過6年的發展，我國消費金融業正逐漸成為拉動社會消費的新動力。與此同時，各路資本也在爭相佈局該領域。

　　艾瑞諮詢數據顯示，2014~2019年，中國消費信貸規模將維持19.5%的複合增長率，預計2019年將達到37.4萬億，是2010年的5倍。

　　昨日（10月27日），銀監會非銀部副主任毛宛苑在“2015中國消費金融論壇”上透露，截至9月末，消費金融行業市場總額510多億元，貸款餘額460億元，不良貸款率2.85%，新形勢下消費金融公司發展空間巨大。“未來在經濟轉型、消費升級，以及消費者提前消費意識提升等因素的驅動下，中國消費金融市場進入高速發展時期。”中國銀行消費金融公司首席財務官周鈞明指出。

　　此外，《每日經濟新聞》記者了解到，郵儲銀行也正在組建消費金融公司，預計在11月開業。

　　郵儲正組建消費金融公司

　　早在2009年，中國內地就開始試點消費金融公司；2010年初，分別在上海、天津、北京和成都批准成立四家試點公司；2013年9月，試點擴大到16個城市。不過，由於諸多限制條件，我國消費金融發展緩慢。

　　今年6月份，國務院召開常務會議，提出發展消費金融，放開市場準入，將此前在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國；審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和網際網路企業發起設立消費金融公司。至此，消費金融規模將迎來大擴容。

　　毛宛苑透露，新形勢下，消費金融公司發展空間巨大，“2009年消費金融公司試點工作開展以來，已陸續批設10家機構開業，另有數家機構正在籌建。”“消費金融市場將進入高速發展期，它的出現提供了一種新的跨期消費的模式，覆蓋了傳統商業銀行無法觸及的客戶群體，可以幫助消費者以更快的速度，得到更好的消費産品和服務。”周鈞明表示。

　　清華大學發佈的《中國消費信貸市場研究》報告亦指出，相比西方工業化國家，中國消費信貸市場無論是在規模上還是規範程度上均存在明顯差距，而由於中國消費信貸市場規模與國家的經濟總量存在巨大的缺口，近幾年消費信貸市場呈快速增長的態勢是可以理解的。

　　毛宛苑坦言，截至9月末，消費金融行業不良貸款率2.85%，而2014年末的平均不良率為1.56%。不過，2.85%的不良率尚屬可控制的範圍，行業運作整體平穩，業務規模逐步擴大，盈利能力逐步提高。

　　記者了解到，郵儲銀行目前正組建消費金融公司，“預計在11月開業。”郵儲銀行消費金融部總經理王蓉暉表示，該消費金融公司希望發揮郵儲銀行的優勢，能夠做到線上線下結合，更多服務於城鄉，能使廣大農村居民享受到和城裏人一樣的普惠金融和消費金融的服務。

　　監管重點應在行業規範度

　　基於政策的逐漸放開，各路資本爭相涉足消費金融領域。《每日經濟新聞》記者梳理髮現，目前消費金融市場已形成了銀行係、電商係、P2P係，以及“線上線下”結合的網際網路係。

　　不過，目前，我國消費信貸市場還存在著眾多不規範的現象。隨著消費金融持續發展，行業風險也在逐漸暴露。“消費信貸需要必不可少的市場監管，而監管應重點放在規範消費信貸商行為，而不是市場準入環節。”上述報告指出，既然由市場配置資源的大方向已經確定，那麼就沒有必要過多地干預哪些廠商可以進入，哪些廠商不能進入。對進入消費金融領域的廠商，監管層應重點關注其規範度和普惠度。

　　毛宛苑也表示，消費金融公司發展要注重外部環境的建設。首先是融資體系的構建，銀監會支援消費金融構建市場化、多元化的融資金融體系。其次是社會徵信體系的完善和財稅政策的支援。銀監會將進一步加強與相關部門的協調，推動徵信環境的完善，探討財稅政策支援的可能性，共同破解行業發展的難題，促進行業可持續發展。

　　銀監會主席助理楊家才此前亦指出，隨著行業規模的擴大，銀監會將研究對消費金融公司開展監管評級，實施分類監管。通過“扶優限劣”，更好地推動行業穩步快速發展，切實發揮出消費金融促進消費升級、拉動經濟增長的作用。