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招行成不良率加速跑領頭羊 行業資産品質拐點或至

  • 發佈時間:2015-09-15 07:04:00  來源:中國經濟網  作者:華青劍  責任編輯:郭偉瑩

  從A股上市銀行半年報情況來看,資産品質成當前銀行業面臨的最大挑戰。從半年報來看,多數銀行不良率都出現了不同程度的上升,統計發現,農行不良率最高,招行不良率上升最快,寧波銀行不良率最低。

  中國銀行業協會專職副會長楊再平認為,我國銀行業不良貸款的上升趨勢已經持續了一段時間,風險已經得到一定程度上的釋放。長期來看,隨著地方政府萬億元債務置換工作的落地、信貸資産證券化、混合所有制改革及投資信心逐步恢復、資金面相對充裕、房地産銷售穩定等作用下,銀行業資産品質有望迎來拐點。

  招行不良率上升最快 銀行業資産品質風險可控

  今年上半年,上市銀行資産品質承壓,不良貸款和不良率均呈“上升”態勢。中國經濟網記者梳理髮現,大部分上市銀行的不良率在1.5%以下,僅寧波銀行、北京銀行南京銀行這3家銀行在1%之下。

  “中、農、工、建、交”五大行不良率分別為1.41%、1.83%、1.40%、1.42%和1.35%。除五大行外,其他11家銀行資産品質也不容樂觀,其中不良貸款餘額最高為招行396.15億元,較年末也新增最多,為116.98億元;寧波銀行新增最少,為1.89億元。此外,上半年招行不良率位列上述11家銀行的“之首”,達1.50%,比年初提高0.39個百分點;寧波銀行最低,保持與年初的0.89%一致。

  對於不良貸款持續上升的原因,各家年報分析原因基本如下:有經濟大環境的影響,週期性的行業、企業經營狀況惡化等,導致違約概率加大,信用風險加劇。據悉,招行副行長王良坦言,製造業和批發零售業仍是最令銀行頭疼的板塊;從地域看,上半年除了長三角,環渤海地區也因大宗商品貿易頻繁出險成為新的“重災區”。

  農行方面也表示,將從嚴落實不良貸款管控責任,著力加強重點區域、重點業務、大額風險客戶風險的專項治理,一戶一策制訂風險化解方案。綜合運用清收、核銷、轉讓、債務減免等手段,加大不良資産處置力度。

  業內人士普遍認為,由於銀行撥備水準較為充足,銀行自身也在積極主動壓縮産能過剩行業貸款、主動加強貸款的管理,因此中國銀行業資産整體風險仍在可控範圍內。

   資産品質將迎拐點?銀行業怎面對?

  招商證券研報認為,資産品質拐點延後,不良凈形成率再創新高。上市銀行2 季度不良貸款餘額環比增長12%,不良率環比上升12bp,似乎和1 季度的變動接近,但若將核銷轉讓的不良貸款加回,實際上2 季度資産品質的惡化趨勢要比1 季度更為嚴峻,加回核銷轉讓後的不良凈形成率環比上升33bp 至1.37%。

  平安證券研究報告顯示,2015年上半年上市銀行不良率環比增加了21個基點到1.45%,仍處在明顯上升的通道之中。從目前來看,大行資産品質壓力超過小行。

  楊再平在接受媒體採訪時分析認為,面對資産品質壓力,銀行業可以採取兩項措施。一方面,嚴控新增貸款,嚴格客戶準入,避免産能過剩行業、主業不突出中小企業等,實行清退機制;另一方面,強化風險體制改革、信貸文化建設等,實現全面管理,加強存量債務的清收、處置、變賣等。“長期看,隨著地方政府萬億元債務置換工作的落地、信貸資産證券化、混合所有制改革及投資信心逐步恢復、資金面相對充裕、房地産銷售穩定等作用下,銀行業資産品質有望迎來拐點。”楊再平表示。

  中國社會科學院金融研究所銀行室主任曾剛認為,未來要探索多種方式加快不良資産處置,積極利用社會資金?專業機構等外部資源,推動實現不良資産處置市場化?

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