銀行向穩健投資者代售非保本理財 虧損被訴賠18萬
- 發佈時間：2015-07-18 08:31:05 來源：新民網 責任編輯：田燕
為財富保值增值，購買銀行代售的理財産品，不曾想虧了十余萬元，胡先生為此將銀行訴至法院。近日，上海市一中院審結這起財産損害賠償糾紛，認定銀行未遵守適當推介義務，存在侵權過錯，判決賠償胡先生本金損失18萬餘元。
2011年3月，胡先生認購了某銀行代為銷售的基金産品。之後，因發生虧損，胡先生提起訴訟，要求法院判令銀行賠償其虧損的18萬餘元及利息。庭審中，銀行確認在銷售係爭理財産品時，未對胡先生進行風險評估。但此前，胡先生在銀行作過的風險評估結果為：風險承受能力評級及適合購買的産品為穩健型。一審法院認為，銀行已盡到合理的風險告知義務。作為具有投資理財産品經驗人士，胡先生應當能夠預判係爭理財産品的風險程度。據此判決駁回全部訴請，胡先生不服上訴。
市一中院二審認為，胡先生雖簽字確認知曉相關風險，但並不能據此免除銀行在締約前的評估及適當推介義務。胡先生屬穩健型投資者，風險承受能力較差，但銀行仍將風險相對較高的産品銷售給對方，故對相關損失負有主要過錯。此外，胡先生未依照自身狀況進行合理投資，因而對相應損失的發生亦具有過錯。故要求銀行賠償本金損失的訴請可予支援，賠償利息損失的訴請則不予支援。
【法官説法】
二審主審法官金成認為，銀行在向胡先生推介係爭理財産品前未進行評估，已有過錯。依據此前評估結果，係爭理財産品為非保本型理財産品，存在凈值下跌的可能，顯然不適宜胡先生。在金融服務法律關係中，投資者與金融機構存在專業性及資訊量等客觀上的不對等。為彌補此種缺陷，對專業金融機構課以相應義務是應該的。這樣做，既避免投資者産生不必要的損失，也可防止金融機構為追求利益，將不適格的投資者引入資本市場並從中牟利。
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