核心提示

　　“寶寶”類産品幾乎成了大小銀行的標配。據融360統計顯示，截至去年底，銀行係的“寶寶”類産品已有25個，基本實現了主要銀行的全覆蓋。

　　隨著去年下半年中小城商行佈局網際網路金融步伐的加速，銀行係“寶寶”最終在數量和收益率上均反超網際網路係。即便如此，在規模上，銀行係與網際網路係相比仍相差甚遠。

　　春節前後，受央行連續降準降息影響，一度被稱為草根理財神器的“寶寶”類産品收益縮水，且有繼續縮水之勢，“寶粉”熱情銳減，各路“寶寶”漸漸從雲端落入凡塵。然而，“寶寶”身價雖跌，多家銀行卻繼續生“寶”、養“寶”不息，仍把其當做“手心裏的寶”。

　　“寶寶”成銀行理財標配

　　“又一家銀行係寶寶出世了！”幾天前，浙商銀行攜手易方達基金推出“增金寶”開始面對客戶試運作，自稱是國內餘額理財的最高級版本，打通了從貨幣基金餘額理財到支付取現的“最後一公里”。客戶在該行直銷銀行簽約“增金寶”後，系統自動將其賬戶內活期餘額投資于易方達增金寶貨幣基金。不僅如此，“寶粉”申購、快贖均不設限額，還可直接刷卡消費、轉賬、取現、買理財、還信用卡等。此前，天津銀行的“天天寶”等相繼浮出水面。新一批的“寶媽”中，城商行佔了主流。

　　記者發現，目前許多銀行都養一“寶”：天天寶、朝朝盈、如意寶、薪金寶、掌櫃錢包……“寶寶”類産品幾乎成了大小銀行的標配。據融360統計顯示，截至去年底，銀行係的“寶寶”類産品已有25個，基本實現了主要銀行的全覆蓋。

　　零錢理財拴住“活錢”

　　“投資者現在都精了，辦活期存款的越來越少，哪怕就仨瓜倆棗也習慣放‘寶寶’裏錢生錢。”本市一家大型股份制銀行理財師告訴記者，沒“寶”的銀行幾乎很難留住“活錢”，所以大家對“寶寶”理財不離不棄，無“寶”的抓緊生“寶”，有“寶”的精心養“寶”。一些“寶粉”告訴記者，“寶寶”理財的最大妙處，是可以讓投資、理財空檔期的閒置資金實現收益最大化。天津大學的何老師對此深有體會。春節前，他在某行有5萬元的理財産品到期了，考慮到年後去新校區買房要用錢，他就順手開通了該行的一卡通，把這筆錢轉入“寶寶”懷抱裏，“每天收益6.2元左右，哪怕春節假期也天天有收益”。從2月16日到昨天，二十來天他累計收穫131元，三口之家半個月的早餐奶錢足夠了。若是以前，這筆很可能隨時都會用的錢，也只能存活期了，哪怕按調整後的利率計算，同樣5萬元在這段時間裏只能獲益10.21元，較之“寶寶”理財，相差約13倍！

　　央行公佈的2014年金融統計數據顯示，去年住戶存款增加4.14萬億元，比2013年少增1.35萬億元。在2014年的多個月份，住戶存款都呈現了負增長，而在存款結構上，活期存款則為流失的“重災區”。

　　增速放緩或成“新常態”

　　銀行熱衷“寶寶”的另一原因來自於競爭壓力。2013年餘額寶的誕生帶動了網際網路金融熱，BAT等網際網路大佬相繼染指零錢理財市場，強大的吸金效應讓傳統銀行業倍感壓力。為防止大額存款從銀行搬離，各大銀行紛紛推出自己的專屬“寶寶”奮起直追。特別是隨著去年下半年中小城商行佈局網際網路金融步伐的加速，銀行係“寶寶”最終在數量和收益率上均反超網際網路係。即便如此，在規模上，銀行係與網際網路係相比仍相差甚遠。據融360統計，去年四季度，餘額寶、理財通等網際網路係“寶寶”整體規模7048.31億元，而銀行係“寶寶”的整體規模才3219.88億元。在依舊十分強大的對手面前，哪家銀行又敢掉以輕心呢。

　　眾所週知，“寶寶”們的“真身”是貨幣基金。受流動性趨寬及貨幣市場化進程的推進，今後，貨基的魅力終將隨時光流逝，“寶寶”理財不可避免地步入收益率“小時代”，其增速放緩或也將成為一種“新常態”。