銀監會強化銀行主體責任 成為防存款欺詐最好辦法
- 發佈時間：2015-06-09 02:11:58 來源：京華時報 責任編輯：胡愛善
□資本論
銀監會日前對外發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理有效防範櫃面業務操作風險的通知》（下稱《通知》），要求銀行業金融機構嚴守“三道防線”，提示公眾強化“五個警惕”，以防止存款被欺詐丟失。
相信此《通知》的下發會對保護存款人權益起到一定效果。不過這裡要注意的是，類似《通知》並不是監管部門第一次出臺，這份新的《通知》大部分內容都是在重申過去已經下發的制度精神。在當前的金融形勢下，如果不抓緊出臺更具應對性的舉措，只拿以前的東西來重申，對於防範欺詐風險的作用有多大？值得商榷。
更重要的是，防欺詐不能把重點放在公眾存款人這邊，而是應該放在銀行的主體責任上。
比如：提示公眾“警惕高息誘惑，警惕資金掮客，警惕他人代辦，警惕附加承諾，警惕資訊洩露”的五個警惕中，前四個都涉及銀行內部人員。誰在銀行營業場所“高息誘惑”呢？
是銀行工作人員；誰是資金掮客呢？是銀行內部人員；誰是代辦的他人呢？同樣是銀行內部人員的可能性最大。因此，防範存款丟失、存款欺詐的重點必須放在銀行內部，強化銀行主體責任地位，防範銀行內部操作風險、誠信風險、道德風險、員工違法風險。依筆者看，最少要從兩個方面劃分和強化銀行的主體責任，即法律責任和賠償責任。可以從人和場所上界定責任，只要是銀行員工所為，銀行就難辭其咎。只要在銀行營業大廳或者營業窗口辦理的存款業務，銀行必須負全責。
保護存款人利益、杜絕存款欺詐的最有效辦法就是要強化當事人——銀行的責任，就是要讓銀行全部賠償存款人損失，讓其付出真金白銀的代價，才能使其細緻入微地落實內部針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控五個櫃面業務關鍵環節的制度規定，也才能使其真正管好自己的員工，主動嚴格處罰當事人和責任人。
□余豐慧
