銀行理財業務面臨轉型升級關鍵期 七大問題待突破
- 發佈時間：2015-06-01 07:43:52 來源：新華網 責任編輯：劉波
在利率市場化加快、金融脫媒加劇以及網際網路金融異軍突起的背景下，我國銀行理財業務取得快速發展，但同時面臨去存款化、去通道化、去短期化等諸多挑戰，商業銀行理財業務將迎來轉型升級關鍵期。
中國銀行業協會發佈的《2014年中國銀行業理財業務發展報告》顯示，2014年銀行理財産品收益率均值為5.13%，為投資人實現投資收益近7000億元，同比增加2500多億元。
數據顯示，2014年商業銀行共發行理財産品19.13萬款，募集資金92.53萬億元，同比分別增長27.53%和35.89%。其中，個人理財仍佔據主導地位，全年募集資金60.17萬億元，佔比65.03%；機構專屬理財産品募集資金27.35萬億元，佔比29.56%；私人銀行理財募集資金5.01萬億元，佔比5.41%。
專家表示，理財規模的全面增長以及個人理財佔主導地位的格局，不僅有助於銀行自身轉型，也間接促進了利率市場化的推進。
儘管成效顯著，我國銀行理財領域存在的問題也不容忽視。報告指出，銀行理財業務在某些網點還存在風險揭示不充分、存單變保單、個別銀行工作人員私售理財産品和從業人員專業性較差等問題。同時，還面臨法律地位不明確、業務發展內生動力弱化、泛資管時代激烈競爭及向真正資産管理業務轉型壓力等挑戰。
據了解，我國現行法律法規尚未對銀行理財産品的法律地位予以明確規定，銀行與投資理財客戶之間的法律關係存在爭議。銀行在交易主體認定、結算與託管賬戶開立等方面受到較多束縛，並影響了理財業務的快速發展。
監管部門近年來針對資産管理市場出臺了一系列監管新政，逐步放鬆了保險、證券、基金等非銀行金融機構開展資産管理業務的限制，“泛資産管理時代”真正來臨。在此背景下，非銀金融機構依託各自傳統優勢紛紛介入或深耕資産管理市場，迅速做大業務規模，對商業銀行形成挑戰。
“我國銀行理財業務進入轉型升級關鍵期。”中國銀行業協會專職副會長楊再平表示，銀行理財應在去存款化、去剛性化、去短期化、去通道化、産品多樣化、管理模式資産化以及監管政策協同化等七個方面轉型升級。
報告認為，隨著我國經濟持續發展和金融改革深入推進，未來資産管理行業將迎來更為廣闊的發展空間。金融機構迫切需要通過自身改革轉型來應對金融改革深化和監管政策變革，將資管業務作為新的業務重點和利潤增長點。(記者李延霞、陳雯瑾)
