對於年報中的高頻詞彙“網際網路金融”，各梯隊上市銀行用實際的業務側重詮釋了各自的理解。五大行著重以自建平臺來撬動産品，股份行則傾向於研發契合市場熱度的産品來反哺平臺。

　　但整體而言，2014年銀行的網際網路金融已切入産品定制層面，各類金融創新産品迭出。

　　五大行：

　　自建電商平臺是重頭

　　盤點上市銀行網際網路金融佈局可發現，用戶數更為龐大、實體網點分佈較廣的國有大行更側重於自建電子商務平臺來撮合公司客戶的商貿往來，和構築零售用戶的支付場景，以求最大化將兩端的資金結算、融資需求留在自身體系內。

　　表現較為突出的當屬工商銀行，在統一母品牌e-ICBC之下，工行上線了 “融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺、“融e行”直銷銀行平臺，分別指向支付、融資、投資理財。年報數據顯示，“融e購”開業一年，交易額突破700億元， 註冊客戶超過千萬；建行緊隨其後，累計成交額近500億元，累計入駐商戶超過5萬戶。

　　值得一提的是，建行、工行的電商平臺均嵌入了個人消費金融服務，工行小額信貸産品“e貸”上線一年餘額就已達1527億。

　　股份行：

　　零售創新産品引領潮流

　　相對五大行只有工行上線直銷銀行，8家股份行和3家城商行目前已經全體上線直銷銀行，力求將金融産品、支付場景、增值服務、商戶行銷等全面納入一個獨立於電子銀行之外的架構內。

　　國內最早正式上線直銷銀行的民生銀行，去年客戶規模達146.81萬戶，餘額理財産品“如意寶”申購額達到2366.87億元；而四個月之後的今日，民生直銷銀行的金融資産突破300億元，上述兩個數字分別為逾180萬戶和4000億元。

　　除了在直銷銀行上先攻下一城，股份行軍團在創新産品上的佈局更為多元化。以中信為例，去年與AT(阿裏、騰訊)合作虛擬信用卡被暫緩似乎並沒有影響到中信的積極性。中信去年在同業內率先推出了快速變現、隨用隨取的理財産品“薪金煲”、基於移動端的異度支付平臺、優化“POS商戶貸”推出的供應鏈金融貸款匯通達等純線上授信産品。

　　去年，中信銀行的網路貸款累計放款額130.86億元，貸款餘額13.89億元。一季度中信的步子邁得更大，推出了針對不同消費場景設置來制定交易用途、支援綁定多家第三方快捷支付的網付卡，又于4月28日跨界聯姻物流巨頭順豐推出內嵌小額授信功能的聯名信用卡。

　　如果説中信銀行是將一貫優勢放大，那麼，“零售之王”招行也在用同樣的招數。招行去年連續上線了“閃電貸”、“雲按揭”、“朝朝盈”、“一閃通”等一系列針對不同客群的零售類産品。

　　對網際網路金融戰略一向反應迅速的平安銀行，推出國內首家涵蓋融資、物流、社交仲介于一身的銀行係企業金融服務平臺“橙e網”。