（圖片來源：資料圖）

　　日前，在“蘭州中川信用社合計3億元貸款”一案中，蘭州中川信用社已經勝訴。記者從某知情人士處獲悉，上次庭審結束後，被告並未上訴，該案判決目前已經生效。

　　然而，圍繞涉案貸款，仍有諸多疑點待解。比如，3億元貸款為何要化整為零分多筆貸出？深圳華潤通光電股份有限公司（以下簡稱深圳華潤通）無法從深圳本地銀行獲得貸款，為何能從遠在西北的蘭州永登縣信合聯社中川信用社獲得？

　　對此，《每日經濟新聞》記者近日先後聯繫上蘭州中川信用社主任王振榮，以及永登縣信用聯社業務發展部負責人成某，欲了解相關情況，但均未獲得正面回應。

　　此外，有律師指出，信用社放出的貸款，按照法理規定，如不按規定使用貸款，（借款人）可能涉嫌貸款詐騙罪。

　　分15筆貸出為逃避監管？

　　據了解，深圳華潤通無法在深圳本地銀行獲得貸款的情況下，轉而發動公司員工以個人身份辦理貸款。

　　《每日經濟新聞》記者了解到，深圳華潤通最終選擇從一個鄉鎮信用社貸出高達3億元的貸款，而且是同一天分為15筆款項貸出。由此，外界不禁質疑蘭州中川信用社對這些貸款的風險評估是否嚴守程式。

　　此外，在3億元款項貸出後，如龍興國（編者注：時任網贏天下法人代表）等人所述，款項被打入深圳華潤通公司賬戶，而並不是由貸款申請人自己使用。那麼，蘭州中川信用社在貸後監管方面是如何管理的？

　　不僅如此，上述借款方還涉嫌存在重復向銀行抵押房産的情況。據《上海證券報》等媒體此前報道，2013年10月，投資者們集體向深圳市經偵部門報案，公安隨後立案並凍結了包括鐘文欽（深圳華潤通及網贏天下實控人）等多人名下近30棟房産，但許多房産已被他們再次向銀行做了抵押。

　　對此，陜西樹理律師事務所律師趙振凱在接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示，3億元貸款分為15筆貸出，涉嫌化整為零以逃避監管。

　　趙振凱表示，“本來是3億元貸款的審批許可權屬於上一級或者再上一級信用社，但化整為零降低了審批許可權。這違反了銀監會的貸款政策，（屬）逃避監管。”

　　律師：信用社貸前審查不到位

　　對於深圳當地銀行因深圳華潤通經營困難不予貸款，而蘭州中川信用社卻在深圳華潤通以員工個人的身份申請貸款時准予貸款，趙振凱表示，“蘭州中川信用社在這3億元的貸款過程中，貸前審查、風險審核不夠到位。”

　　此外，在貸前審查方面，這些貸款人的個人資訊是否真實？貸款過程中的抵押文件、信貸文件是否為本人真實意思？

　　判決書顯示，被告龍興國稱，用以抵押的房産雖登記在其個人名下，但實為深圳華潤通出資購買，龍興國並非實質上的權利人。

　　趙振凱表示，對於貸後審核及貸款用途方面，“從法理上講，個人貸款就應個人使用。貸款用途方面，信用社的信貸員有義務監管貸款去向，否則就可能構成違約甚至是犯罪。按照法理規定，不按規定使用貸款，（借款人）可能涉嫌貸款詐騙罪。”

　　然而，在存在諸多疑點的情況下，高達3億元的貸款最終還是從蘭州中川信用社放貸給了借款人。

　　針對上述諸多疑點，《每日經濟新聞》記者近日致電王振榮，王振榮稱，“那個事我不清楚，具體不是我辦的。你去問（永登）縣聯社業務發展部。”

　　記者隨後聯繫到永登縣信用聯社業務發展部負責人成某，對方回應稱“具體情況我不知道”，便匆匆挂斷電話。記者再次撥打該電話，已無人接聽。