近日，銀監會發佈《關於2015年小微企業金融服務工作的指導意見》，其中有關為信貸員“免責”的內容尤為引人注目。銀監會要求，在盡職免責方面，制定具體的小微企業業務盡職免責辦法，對合規操作、勤勉盡責的小微企業信貸從業人員，在出現信貸風險時免除合規責任，提高工作積極性。

　　小張(化名)是山東某城商行的一名普通信貸經理，以前，他的生活很忙碌，每天白天到企業了解需求，看工廠的運作情況，晚上和週末，還經常要陪著大型企業的領導吃飯。他告訴《證券日報》記者，自去年他所在城市某香港上市公司控股股東破産清算以後，一切變得有些不同了，身邊幾個曾經給該公司貸過款的同事一一離職，其實説得好聽是辭職，説得不好聽是引咎辭職。

　　對於小張及其同行來説，銀監會此次新規或為其減少心理負擔，撐起保護傘。

　　基層信貸員的自述

　　“我們市不大，三線城市都算不上，但是因為出了好幾個上市公司，因此許多金融機構都來此設立支行，也想分一杯羹，此前一家股份制銀行的進入，搶了我們很多單子，沒辦法，大中型銀行的資源多。不過前幾年，經濟形勢好的時候，我們銀行的業務也不難做，壞賬也少，每年年底銀行的年終獎發下來，多的時候能有20萬元，在這個小城市，可以算是天文數字了”，小張説。

　　不過好景不長，自去年開始，該市轄區內的企業經營狀況不太理想，一家上市公司實際控制人破産清算，人人自危。小張今年年初簽訂的幾單信貸業務，利率都是基準利率上浮30%，但是目前銀行領導仍不簽字。小張説，“現在銀行放款壓力太大，從行領導到基層壓力都大，如果貸款出了大問題，凡是經手過該信貸業務的人員(大到行長，小到信貸員)，全部‘連坐’，沒人敢出差錯。”

　　某大型銀行公司業務部負責人説，現在銀行的貸款業務，每一筆業務都是背書制，不過，一筆貸款業務確定為次級、可疑或者損失等級，都需要一段的時間，也就是有一定的滯後性，往往當年的經濟情況反映在下一年的數據裏。而一旦一筆貸款出現問題，一層一層追查，經手人都可能要承擔責任，影響績效考核。

　　小張對記者表示，他從櫃員做起，到信貸員，開始覺得挺有面子的，前幾年也沒這麼難做，也沒有攬儲的任務，過得挺瀟灑，最多是喝喝酒吃吃飯，想著法兒從大企業拿到貸款申請，有時候一年的額度，幾個企業分分就差不多完成了，年底獎金也不少。説到最後，小張還感慨，現在天天擔心“被離職”，與此前的日子真是有天壤之別。如今，監管“出手”後，信貸員也許就不必再整天過提心吊膽的日子了。

　　銀監會鼓勵減負

　　今年年初，銀監會宣佈進行機構調整，將原有27個部門分拆、合併成23個部門，設立銀行業普惠金融工作部，牽頭推進銀行業普惠金融工作。銀監會指出，“此次監管架構改革統籌銀行業金融服務工作，大力發展普惠金融”，要求“按照為民監管導向，強化銀行業普惠金融工作部在小微、三農等薄弱環節服務和小貸、網貸、融擔等非持牌機構監管協調方面的抓總職責”。

　　銀監會數據顯示，截至2014年12月末，全國小微企業貸款餘額20.70萬億元，佔全部貸款餘額的23.85%。較年初增加3.08萬億元，比上年同期多增1731億元，比各項貸款增速高4.2%。全國小微企業貸款戶數1144.6萬戶，較上年同期增長9.0%，小微企業金融服務覆蓋面穩步拓寬。

　　此外，多個地方銀監局也密集發佈了小微企業貸款數據，在2014年都完成了“兩個不低於”的工作目標。比如，截至2014年12月末，河北省小微企業貸款餘額8716.29億元，增加1585.59億元，超過上年全年增量121.73億元；小微企業貸款增速22.24%，超過各項貸款平均增速7.4個百分點。

　　而為持續改進小微企業金融服務，中國銀監會近日再度發力，發佈了《關於2015年小微企業金融服務工作的指導意見》。《意見》從信貸計劃、機構建設、盡職免責、內部考核、金融創新、規範收費、風險防控、監管激勵約束、優化服務環境等方面提出具體要求，要求商業銀行進一步改進小微企業金融服務，積極推動大眾創業、萬眾創新。

　　《意見》明確，小微企業貸款不良率，高出全行各項貸款不良率年度目標2%以內(含)的，不作為內部對小微企業業務主辦部門考核評價的扣分因素。此外，今年還將落實小微企業貸款盡職免責制度。對有充分證據表明授信部門和授信工作人員按照有關法律法規及商業銀行相應制度，履行了職責的，在授信出現風險時，應免除授信部門和相關授信工作人員的合規責任。