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2022年12月09日 星期五

18家銀行存款利率均上浮 短期存款郵儲行"看不上"

  • 發佈時間:2015-01-06 07:45:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:孫毅

  據融360理財監測最新數據顯示,央行自去年11月下旬宣佈降息後,截至2014年12月31日,18家銀行存款利率均有上浮,其中14家銀行一年期存款利率上浮至頂。昨日,融360分析師張懿望接受《投資快報》記者電話採訪時分析認為,18家銀行存款利率上調呈現有五大行一反常態有條件將利率上調至頂、股份行利率上浮幅度不一、一年以內短期存款郵儲行“看不上”等幾大特點。

  11月21日,央行宣佈,自11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,同時將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。

  五大行一反常態 有條件將利率上調至頂

  張懿望表示,五大行一反過去淡定的態度,紛紛有條件將利率上浮至頂。這是因為,受網際網路金融和股市的衝擊影響,銀行存款流失嚴重,資金緊張狀況更甚于往年,五大行也不例外。央行宣佈降息後,各中小銀行將利率上浮至頂吸引資金,銀行間攬儲競爭激烈,再加上年底存貸比考核的時點臨近,五大行當然不能坐以待斃。於是,五大行在北上廣深大部分分行(20家分行共有16家)有條件將存款利率上浮至頂,其中最高要求存款金額達到五萬元,最低要求是上海交行五百元。由此可見,五大行將存款利率上浮至頂但同時對存款金額一定要求,這表明五大行意圖吸收較大金額存款,以緩解銀行資金緊張狀況。但農行在廣州和深圳存款利率僅上浮10%。

  股份行利率上浮幅度不一

  張懿望認為,股份制銀行對存款利率上浮態度不同。其中,招行、浦發、民生上浮幅度僅為10%,中信、平安上浮幅度最大,為20%,華夏、興業、光大三個月、六個月、一年利率上浮20%,但兩年、三年、五年利率僅上浮10%左右。這説明,一方面,隨著利率市場化的不斷推進,銀行對利率定價自主性增強。另一方面,因為各股份制銀行業務側重不同,部分銀行能夠利用各自優勢業務來增加收入和吸收資金,所以部分銀行對上浮利率並不積極。而上調幅度較大的股份制銀行則希望借高利率吸收大量存款資金。

  城商行紛紛將利率上調至頂

  城商行方面,將存款利率上浮至頂的城商行佔多數。數據顯示,南京銀行(601009,股吧)、寧波銀行(002142,股吧)、北京銀行(601169,股吧)紛紛將存款利率上浮20%,其中南京銀行五年期利率更高達5.4%,在18家銀行居首。而廣發銀行一年存期以下(含一年)均上浮20%,但一年以上存款率上浮幅度較小。這表明,相比五大行和股份制銀行,城商行資金饑渴更為嚴重,希望借高利率吸引到資金。

  一年以內短期存款 郵儲行“看不上”

  郵儲銀行方面,相比降息滿月的時候,郵儲銀行一年期以下存期利率沒有變動,上浮10%,兩年、三年、五年存期存款利率有一定幅度上浮。可見,郵儲銀行由於網點優勢,未上調短期存期存款利率。但是,在銀行攬儲競爭日趨激烈的情況下,郵儲銀行也面臨資金壓力,於是將存期較長的存款利率上調,意圖吸引長期大額資金。

  此外,銀行上浮利率地區化差異較明顯。由於各家銀行在不同地區經營策略不同,優勢業務不同,儲戶需求各異,造成銀行存款利率在不同地區上浮情況有所差別。

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