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中國平安:持有銀行股風險可控 陸金所將取消擔保

  • 發佈時間:2014-11-06 00:30:39  來源:中國證券報  作者:佚名  責任編輯:胡愛善

  中國平安于11月5日舉辦的網上投資者交流會上表示,目前沒有發行優先股的計劃。近期公佈的員工持股計劃是在原定的人力預算內安排,不會對現有人力成本造成額外的影響,也不會影響公司利潤。對於持有大量銀行股,中國平安副董事長孫建一稱,雖然銀行不良資産方面未來仍面臨壓力,但總體判斷風險可控。

  逐步加大海外資産配置

  有投資者認為,中國平安因持有大量銀行股從而拖累投資業績。對此,中國平安副董事長孫建一回應稱,銀行股是平安集團戰略配置,信用度高、分紅穩定,對高利率保單是非常好的匹配。如果考慮其分紅收益,按公允口徑算,這些個股仍有正面貢獻。受經濟增速放緩、産業結構調整升級的深入推進等影響,部分企業尤其是民營中小企業面臨經營不暢、利潤下滑、融資困難等問題,導致企業出現資金鏈緊張、斷裂、無力還款等情況,可能對銀行業經營帶來一定的風險。銀行不良率上升,未來仍面臨壓力,但總體判斷風險可控。

  中國平安高管還透露,其海外投資策略總的變化趨勢是逐步加大海外配置比例。短期內將根據海外市場投資機會審慎推進;中長期來看,將增加海外配置比例。從而有利於充分利用全球市場的投資機會,分散組合風險,達到在風險不變的基礎上提高整體收益的目的。

  對海外公開市場,將從之前單一集中于香港股票轉向更為全球化的全球股票投資,自下而上甄選國際頂級投資管理人及投資産品,建立風險分散化的海外投資組合。對海外非公開市場,傾向於成熟市場的實物資産投資,包括有穩定收益的房地産或基建項目,這些資産可以提供相對公開市場更好的收益回報,是目前海外投資較好的切入點。匯率方面,以創新的方式設計出資結構及匯率風險對衝方案,最大程度規避或降低境外投資的匯率風險。

  陸金所將逐步取消擔保

  中國平安高管還表示,基於打造高透明度網際網路金融平臺理念,未來陸金所將逐步取消擔保,推出個人信用評級的增信方式,通過向投資人披露借款人風險等級,幫助投資人對於風險和回報作出恰當的投資決策,並允許投資者根據風險偏好自主選擇投資産品。

  該高管稱,通過兩年的運營,陸金所積累了大量風控數據,驗證數據模型的可靠性,並形成客戶評級系統,揭示用戶的不同風險等級。取消擔保之後,可以採用以下幾種方法來控制風險:首先可以建立個人信用評級體系,同時鼓勵出借人分散投資,把資金分到大量的項目裏,從而分散風險;其次是可以設立類似銀行風險撥備的“準備金”,從每筆交易裏計提少許比例,用於償付未來的壞賬,這實際上已是業內常見做法。

  未來陸金所將擁有四大盈利模式。首先是平臺交易,創造面向所有機構及個人客戶的非標金融資産二級交易市場,為非標資産創造流動性;其次是産品分銷,創造非標資産批發市場,對客戶産品提供平臺分銷服務;再次是為客戶非標資産提供標準化包裝、定價、承銷一條龍服務;最後是通過交易掌握大量客戶數據,通過分析精確定位客戶需求,向客戶及時推送相關金融及非金融産品資訊,並獲取一定的資訊廣告收入。對多位投資者關注的陸金所分拆上市傳聞,中國平安高管表示,對網際網路子公司上市以及任何有利於股東價值增長的事情持開放態度,對市場傳言不予評論,目前沒有需要披露的資訊。

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