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銀行卡遭盜刷法院判銀行負主要責任 稱存技術缺陷

  • 發佈時間:2015-04-19 07:05:00  來源:中國經濟網  作者:唐中明  責任編輯:張恒

    重慶一家公司老總李先生在境外旅遊時刷卡消費,人都回到國內了,手機還收到在國外的消費資訊。他趕緊向銀行客服求助,因無查詢密碼遭拒。直到他挂失,卡已在境外遭瘋狂盜刷33次,損失5萬多元。

  近日,渝北區法院對該案判決:認定銀行不能準確識別克隆卡存在漏洞,擔責7成。儲戶擔責3成。據悉,因銀行卡遭克隆盜刷而判定銀行負主要責任,這在我市尚屬首例。

    銀行卡遭境外克隆 盜刷33次損失5萬多

  李先生訴稱,2014年1月27日,他經北京出境前往南非和迪拜旅遊,于同年2月7日返京。當晚11時許,他收到銀行卡在南非的刷卡消費資訊,意識到卡遭盜刷了。他立即給該銀行客戶服務熱線打電話,告知卡在境外被盜刷,要求緊急處理。因不清楚卡查詢密碼,客服人員稱沒辦法。

  當年2月8日下午,李先生回重慶後,還刷卡消費了一次。2月8日晚,他又向該銀行熱線打電話,告知銀行卡仍在被盜刷。這時客服人員稱可挂失,這才結束了卡被繼續盜刷的狀況。

  李先生事後查詢,銀行卡挂失前已被盜刷33筆,金額共55988.9元,刷卡地均在南非。

  事後,李先生將該銀行告到渝北區法院,要求索賠損失5萬餘元。

  不知卡查詢密碼 緊急求助沒辦成

  法庭上公佈了一段通話錄音:2014年2月7日20時03分,李先生打銀行客服電話,要求關閉境外支付功能。但他無法提供查詢密碼,客服人員無法辦理。李先生稱:“都是財務人員給我辦的,財務出去度假了。”2月8日22時47分,李先生再次撥打客服電話。客服人員建議李先生作挂失處理。李先生同意,客服成功挂失。

  銀行方面稱,李先生稱銀行卡在異地被盜刷沒有事實依據,事發後,他也未採取挂失、關閉境外交易、取出卡內現金等補救措施。銀行對內部員工設置了嚴格保密制度和措施,客服人員按業務規範和流程處理李先生的請求,沒有過錯。

  不能識別克隆卡 銀行負主要責任

  法院認為,作為銀行卡的發卡行及相關技術、設備的提供者,在其與儲戶的合同關係中明顯佔據優勢地位,負有保證儲戶卡內數據資訊不被他人竊取、複製的義務。對於安全漏洞及技術風險,銀行理應承擔責任。

  他人能夠利用李先生銀行卡的偽卡(即克隆卡)進行交易,説明李先生的銀行卡內數據資訊可以被複製並存儲到偽卡內,並且偽卡輸入密碼後還可進行正常交易,因此銀行卡及交易系統存在技術缺陷,未能保證銀行卡的唯一性和不可複製性,未能充分盡到銀行卡交易的安全保障義務。

  李先生得知被盜刷後,立即致電銀行客服。通話錄音顯示,李先生第一次撥打客服電話時,客服人員並未在第一時間提示可以挂失,未盡到應有的提示義務。第二次電話錄音顯示,即使沒有查詢密碼,銀行方也是可以對銀行卡進行挂失處理,可以阻止卡繼續被盜刷。銀行作為儲戶信賴的專業機構,對此存在一定過失。

  法院一審判定:在存款被盜刷雙方均存在過錯情況下,銀行方面因不能準確識別偽造的銀行卡,直接導致李先生的賬戶資金被盜刷,違反儲蓄合同存取款業務所要求的最基本的安全保障義務,應承擔主要過錯責任,判定銀行擔責70%。李先生對銀行卡及交易密碼負有保管及保密義務,對損失發生也有一定過錯,應承擔次要過錯責任,判李先生自身擔責30%。

  近日,渝北區法院一審判決,由銀行賠償李先生3.9萬餘元損失。

  銀行卡易被克隆盜刷

  據經偵民警介紹,銀行卡被盜刷一般要滿足兩個條件:一是卡被複製,二是密碼被竊取。

  目前國內銀行卡絕大部分使用的是磁條卡。從物理特性上看,磁條卡天然具有資訊容易被複製的安全隱患。從技術上看,要盜取磁條卡內的資訊,只需用相應的讀寫卡器即可完成。而讀寫卡器是一種簡單且使用廣泛的電子設備,目前國內眾多電子廠家都可以生産,且價格便宜,幾百至幾千元就可買到。另外,窺竊持卡人輸入密碼的針孔攝像頭,更是隨處可以買到。

  卡遭盜刷儲戶維權難

  近年來,銀行和儲戶之間因盜刷引發的官司屢見不鮮,儲戶維權難也成眾所週知的事。

  廣州邱女士因信用卡被盜刷,向公安機關報案。為證明後兩筆消費非本人操作,邱女士向法院出具了港澳通行證。多方證據顯示,在澳門消費的是一名香港居民。法院經審理判決,銀行與邱女士各承擔50%的損失。理由是銀行接受了非法複製的銀行卡交易,未盡到謹慎審查義務;而邱女士沒有保管好密碼,沒有證據證明密碼是由於銀行原因洩露的。

  中山大學法學院教授張民安表示,從目前破獲的案件看,密碼的洩露多源於不法分子偷窺,因而持卡人自我防護是關鍵。廣東省高院資料顯示,克隆卡盜刷案的爭議焦點多數集中在密碼洩露的責任上。

  採訪中,無論法官還是律師,都認為我國目前缺少專門針對銀行卡的管理辦法或法律法規。因此,為督促銀行盡到防盜義務,應儘快完善相應的法律法規。

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