信用卡套現風險須警惕
- 發佈時間：2014-11-30 06:53:14 來源：經濟日報 責任編輯：劉波
一張價值240萬元的罰單，讓信用卡過度授信問題成為輿論的風口浪尖。在今年6月上海一家三口自殺的案例中，事主辦理透支信用卡的真正目的是利用信用卡套現來投資，結果投資失敗無力還款。
“POS機的濫發，使得信用卡套現輕而易舉就能實現。”銀率金融研究中心分析師孟麗偉表示，這些POS機多數是第三方支付機構、代理商等違規操作，向不具備資質的個人進行兜售。這些機具不但可以供人虛擬交易，從信用卡套現；有些POS機更是進行了專門“改良”，將下線的合作商戶進行打包整合，用戶通過這樣的POS機刷卡套現，每筆交易隨機對應不同的交易商戶，避免了交易後臺顯示同一家商戶重復多筆刷卡交易的情況，躲避套現嫌疑。
專家指出，這種由持卡人通過非正常合法手續將銀行卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為，不僅違反了國家關於金融業務特許經營的法律規定，背離了人民銀行對現金管理的有關規定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，給我國整體金融秩序造成隱患。
對個人而言，最可能出現的風險則是，套現後無法按時歸還而造成的逾期利息、不良信用記錄，甚至是個人信用缺失的法律風險。
由於信用卡業務涉及的市場參與者和環節眾多，加上國內外經濟交流日趨頻繁和外部經濟金融形勢變化存在諸多不確定因素，有效防範信用卡業務相關風險，還需各方面加強交流與合作。
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