隨著央行年內第五次“降息”以及“對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限”等新政的實行，銀行利率的價格管製成為歷史，而利差面臨的進一步收窄趨勢，對於銀行盈利的影響不言而喻。

　　為了擺脫困境，近些年來，商業銀行不斷尋求輕資産轉型，不論是朝資産管理方向轉型，還是向投行、零售業務等方向轉變，都在謀求擴大非利息收入佔比，從上市銀行三季報數據來看，大部分銀行非息收入佔比都在穩步提升。

　　非息收入佔比接近三成

　　今年前三季度，五大國有銀行凈利潤仍然保持正增長，其中工行實現凈利潤最多，達到2223億元；建行以1920.76億元凈利潤緊隨其後；農行和中行的凈利潤分別為1533.7億元和1378.74億元；交通銀行凈利潤為520.40億元。

　　各項收入來看，工商銀行利息凈收入為3799億元，同比增長4.69%，手續費及佣金凈收入為1112億元，同比增速達10.21%；截至第三季度末，其非利息收入佔比已經達到了27.58%，保持了穩定增長。工商銀行表示，將在進一步規範和減少收費項目的基礎上，加快業務創新發展。

　　建設銀行手續費及佣金凈收入也增長明顯，前三季度，其利息凈收入規模為3408億元，同比增長5.44%，而其手續費及佣金凈收入的同比增速為5.83%，規模也達到了886.9億元。在營業收入中，非利息收入佔比為25.4%，較上年年末增長了2.16%。

　　中國銀行在國有銀行中非利息收入佔比最高，為30.97%，不過在第三季度，該行手續費及佣金凈收入出現了負增長。平安證券研報認為，中國銀行第三季度手續費收入減少，單季度環比下降16.5%，主要受到部分手續費收費標準調降影響。

　　農業銀行中間業務增速相對較緩，其前三季手續費及佣金凈收入為666.1億元，同比增長1.05%，非息收入佔比為19.82%，也比上年年末有近2個百分點的提升。

　　在五大行中，交通銀行非息收入增長保持了強勁的勢頭，報告期內，實現手續費及佣金凈收入人民幣274.28億元，同比增長19.34%，手續費及佣金凈收入佔比達18.73%，同比提升1.73個百分點。

　　此外，股份制銀行的手續費及佣金凈收入也增長迅猛。前三季度，光大銀行手續費及佣金凈收入202.61億元，比上年同期增長68.18億元，增幅為50.72%，在營業收入中佔比28.92%。

　　招商銀行在財富管理業務上的發展帶來的非息收入也顯著推動了盈利增長，報告期內，招商銀行累計實現非利息凈收入508.83億元，同比增長42.09%，在營業收入中佔比為34.17%，同比提升4.01個百分點。其中，手續費及佣金收入417.16億元，同比增長48.27%，其中財富管理手續費及佣金收入208.81億元，同比大幅增長99.65%。

　　中泰證券研報認為，招商銀行的信用卡、財富管理等優勢業務可驅動中間業務收入穩健增長，預計招商銀行手續費及佣金收入3年至5年內保持年均增速30%左右。

　　報告期內，民生銀行手續費佣金凈收入同比增長36.5%，增速與上半年持平，僅第三季度單季手續費佣金凈收入同比增長36.7%，增速較上季提高1.7個百分點。分析師認為，該行增速與上半年持平，主要是銀行卡手續費收入、託管及其他受託業務佣金、代理業務收入和投行業務收入增長較快。

　　此外，中信銀行手續費及佣金增長也較快，報告期內實現手續費及佣金凈收入260.68億元，同比增長38.40%。浦發銀行前三季度手續費及佣金同比增長了35.6%，增速較上半年回落了5.7個百分點。

　　尋求輕資産轉型

　　在利率市場化放開、金融脫媒等壓力下，傳統的銀行業也在不斷尋求變革，逐漸向輕資産方向轉型。

　　可以看到的是，近兩年來，多家銀行在網上銀行、電子銀行和手機銀行上深耕，不斷發展資産管理業務，部分銀行利用自身的優勢大力開展結算業務，拓寬盈利渠道。

　　在電子銀行渠道佈局上，多家銀行已經有了答卷。工行在今年已經率先完成了三大平臺和三大産品線的改造與升級，以此為主體的的網際網路金融業務正成為推動其經營轉型和業務發展的新引擎。目前工商銀行的網路融資總規模約4500億元，其中基於客戶線上線下直接消費的信用貸款産品“逸貸”客戶數約430萬戶，貸款餘額逾2000億元，網際網路貸款産品“網貸通”，貸款餘額近2300億元，是目前國內單體金額最大的網路融資産品。

　　光大銀行也根據自身的系統與結算優勢，推出了雲繳費平臺，也是中國最大的開放式網路繳費平臺。光大銀行副行長李傑表示，經過6年多的持續建設，目前雲繳費平臺已上線超過400項服務，覆蓋範圍達70多個核心城市，超3億人群。通過開放、合作、共贏的金融服務模式，與近百家知名支付公司、電商、銀行等機構進行開放合作，全國主要城市、社區客戶均可通過光大銀行網路繳費平臺，足不出戶輕鬆繳費。

　　民生銀行同樣在電子渠道發力，今年，民生手機銀行相繼推出預約辦卡、IC卡轉賬、指紋支付、外匯買賣、發工資、流量充值、醫療掛號等新服務；直銷銀行在存、投、匯業務上持續完善産品體系，如意寶、定活寶、民生金、隨心存等多款理財投資産品極具市場競爭力。

　　民生銀行網路金融部人士透露，預計年底前該行還將有多項重要創新成果推向市場，包括統一支付平臺也將上線，這一支付平臺使用體驗上將對標第三方支付機構，但銀行背書的安全體系和多元化應用場景會令其更具優勢。

　　交通銀行則表示正大力發展資産管理業務，三季度末交通銀行資産託管規模達24050.65億元，較年初增長11.75%；該行人民幣表內外理財産品規模達1.4萬億元，較年初增長38.39%。

　　中信銀行則在近期攜手中信集團五大領域的金融子公司，合力打造的“中信財富管理”綜合化金融服務平臺，將圍繞客戶需求，從品牌融合、産品組合、渠道整合、專業聚合的角度打造全領域、全流程的全新財富管理模式。