24日，平安銀行首家發佈上市銀行三季報，銀行不良率仍為關注點。平安三季報指出，新增逾期貸款主要集中在長三角地區，新增重組貸款主要集中在江浙地區，其中主要集中在上海和杭州，主要是鋼貿企業和民營中小企業。

　　平安銀行三季報顯示，報告期末，本行不良貸款餘額97.65億元，較年初增幅29.50%；不良貸款率0.98%，比年初上升0.09個百分點。撥貸比1.89%，較年初上升0.10個百分點；貸款撥備覆蓋率191.82%，較年初下降9.24個百分點。

　　報告也指出不良上升的原因在於，2014年1-9月，受經濟增速放緩、産業結構調整升級的深入推進等影響，部分企業尤其是民營中小企業授信客戶面臨經營不暢、利潤下滑、融資困難等問題，導致企業出現資金鏈緊張、斷裂、無力還款等情況，本行資産品質受到一定影響。

　　同時，報告指出，報告期內，受當前經濟金融形勢和企業間存在的聯保互保關係影響，部分企業經營困難，融資能力下降，出現貸款逾期、欠息情況，關注類貸款有所增長。

　　記者翻閱平安銀行2014年三季報，發現其不良貸款主要原因在於民營企業經營困難，且報告多次指出長三角地區；同時，記者對比2014年與2013年同時期三季報，2014年報告更為細化，江浙地區，特別是杭州首次被提及。

　　報告顯示，截至報告期末，本行逾期90天以內貸款(含本金未逾期，利息逾期90天以內貸款)餘額143.97億元，較年初增加69.62億元，增幅93.64%；本行逾期90天以上貸款(含本金未逾期，利息逾期90天以上貸款)餘額271.69億元，較年初增加101.43億元，增幅59.57%。新增逾期貸款主要集中在長三角地區，大部分有抵質押品。

　　同時，截至報告期末，平安銀行重組貸款餘額58.99億元，較年初增加39.15億元，增幅197.33%。新增重組貸款主要集中在江浙地區，其中主要集中在上海和杭州，主要是鋼貿企業和民營中小企業。

　　中新網記者對比平安銀行2013年三季報，當時報告指出，本行重組貸款餘額12.68億元，較年初增加5.51億元、增幅76.85%。新增重組貸款客戶主要是上海地區鋼貿企業。

　　什麼是逾期貸款和重組貸款？

　　貸款逾期，通常是指該筆貸款到期後，借款人在未辦理相關展期或轉貸手續的前提下，未按照借款合同約定借款時限向發放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限的一種現象。

　　重組貸款(全稱為重組後的貸款)，是指銀行由於借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款做出調整的貸款。

　　據中國人民銀行2001年12月正式頒布的《貸款風險分類指導原則》第七條規定：需要重組的貸款應至少歸為次級類；重組後的貸款假如仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

　　簡單來説，逾期貸款和重組貸款就是不良貸款的前奏。而逾期貸款和重組貸款集中與江浙地區，也暗含了此地區民營企業及經濟發展的困境。

　　對於平安三季報的數據披露，浙江大學金融學教授王維安向中新網記者表示，江浙地區的中小民營企業現在進入了最艱難的發展時期。江蘇可能比浙江好一些，因為其企業規模相對較大。浙江中小民企現在是處於深度調整時期。

　　“根本問題在於浙江’輕、小、集’的産業結構，産業鏈低端、競爭力弱、附加值低、沒有盈利能力。現在互保聯保問題又蔓延甚至在加劇，不僅傷害了企業自身，也傷害了銀行，從而肯定造成銀行不良率的上升。”王維安説到。

　　王維安特別指出，銀行業應該支援健康的能夠可持續發展的企業，銀行價值取向要正確。但是影子銀行的發展對於企業融資難融資貴，有推波助瀾的作用，這是值得警惕的風險。