力挺民營經濟 商業銀行多管齊下

　　《中共中央 國務院關於促進民營經濟發展壯大的意見》于7月19日發佈，《意見》提出31條重要舉措(以下簡稱“民營經濟31條”)。近期，多家銀行積極行動，出臺針對性服務措施，包括創新金融産品、提高風險容忍度、降低融資成本、降低貸款門檻等。部分銀行還提出，單列民營企業信貸增長計劃，探索數字人民幣服務民營企業業務模式。

　　相關行動措施陸續發佈

　　據中國證券報記者不完全統計，自7月19日“民營經濟31條”發佈以來，已有超過10家銀行陸續表態支援民營經濟發展壯大。

　　具體來看，國有銀行率先行動，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行均發佈了支援民營經濟壯大相關行動方案。股份行方面，興業銀行、中信銀行、光大銀行、廣發銀行等銀行也發佈了相關行動措施。此外，重慶銀行、台州銀行、臨清農商銀行均發佈了服務民營經濟相關成果。

　　綜合各家銀行表述來看，“增量、擴面、降價”成為銀行業服務民營經濟的關鍵詞。

　　光大銀行“支援民營經濟發展服務方案”提出，進一步提升民營企業考核權重佔比，並綜合分支機構所在區域民營經濟的資源稟賦、實際經營情況、風險管控水準等多方面因素，差異化分解下達年度預算，在全行營造支援民營企業發展的良好氛圍。在服務費用方面，設置專項信貸額度，給予FTP(內部資金轉移價格)減點優惠、扣減考核撥備等，保障民營企業信貸供給。

　　農業銀行也表示，積極讓利民營企業，對普惠型小微企業、個體工商戶和小微企業主貸款實施利率優惠，助力企業降低綜合融資成本。積極為民營企業紓困解難，對有市場前景、經營週轉困難的民營中小企業，給予續貸或展期安排。

　　強化金融科技應用

　　各銀行的行動方案還涉及提升審查審批效率、優化特色網點佈局等措施。部分銀行還提出了一些創新措施。如農業銀行提出，單列民營企業信貸增長計劃。興業銀行提出，推動民營企業綠色轉型和數字化轉型、探索數字人民幣服務民營企業業務模式、積極開展損失分擔業務。

　　“單列民營企業信貸增長計劃，主要是針對民營企業金融服務，尤其是創新類、綠色發展和鄉村振興等中小民營企業。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析，針對上述類型企業，商業銀行需要優化業務流程，建立專門激勵約束機制；通過專業化管理，提升服務和風控專業水準。

　　“民營經濟31條”指出，健全中小微企業和個體工商戶信用評級和評價體系，加強涉企信用資訊歸集，推廣“信易貸”等服務模式。在業內人士看來，強化金融科技應用在拓展服務邊界方面具有積極意義。

　　平安銀行介紹，在服務小微企業方面，平安銀行借助大數據、人工智慧(AI)、物聯網、區塊鏈等領先技術，提升智慧普惠服務能力，深入供應鏈場景和生態，推動小微專屬産品“新微貸”實現數字化升級，並持續優化“宅抵貸”“新一貸”等産品，有效緩解企業融資難、融資貴的問題。

　　“數據已成為重要的生産資料，中後臺要用數據為前臺賦能，前臺要用數據為客戶賦能，才能創造更多價值。”台州銀行董事長黃軍民表示，要將金融科技作為重要生産力，堅定地通過數據驅動來實現業務創新，提升小微金融服務效率。

　　民營企業貸款餘額快速增長

　　當前，民營企業相關貸款均呈現快速增長態勢。截至7月末，農業銀行民營企業貸款餘額(含個人經營性貸款)超5萬億元，較今年年初新增超8000億元，服務民營企業貸款客戶數近600萬戶。截至6月末，興業銀行民營企業貸款餘額近1.2萬億元；近三年民營企業貸款餘額增長近4000億元，增長比例超過50%。

　　“銀行業作為重要的金融行業，積極服務實體經濟發展，一直高度重視以小微企業為代表的民營經濟主體。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業充分利用相關政策，圍繞服務民營經濟這一領域出臺新的措施，進一步加大對民營經濟的支援，具有積極意義。

　　周茂華表示，預計後續金融機構在服務民營企業方面將繼續圍繞“增量、擴面、降價”，明確金融支援方向和重點領域，不斷提升服務民營企業能力，優化業務流程，強化數字賦能，加強市場機構和地方政府協同配合，推動産業鏈金融産品等創新。