銀行業善用“金融活水” 服務實體經濟“時度效”顯著提升

　　積土而為山，積水而為海。

　　實體經濟是我國社會經濟發展的基石與命脈。近年來，銀行機構牢牢把握服務實體經濟政策的“時度效”，持續加大信貸投放力度、積極調整信貸結構，聚焦服務國家戰略和重點領域，服務實體經濟的能力和質效得到極大提升。

　　與此同時，銀行業將化解和防範金融風險作為重大任務，確保了資産品質穩定，實現了服務能力和治理水準的顯著提升，為金融支援實體經濟發展打下堅實基礎。

　　中國政策科學研究會經濟政策委員會副主任徐洪才在接受《證券日報》記者採訪時表示，近年來我國銀行業貫徹黨中央、國務院決策部署，加大對支援實體經濟支援力度，特別是在國家戰略的重點方向和領域，如普惠小微企業，製造業、綠色、“專精特新”企業等，降低融資成本，提升服務精準度。此外，銀行業金融機構內部治理也在不斷優化，加快風險化解，為塑造銀行與實體經濟緊密配合的良好金融生態打下了基礎。

　　把“金融活水”更多地引向實體經濟

　　作為金融體系的重要組成部分，商業銀行一直是金融服務實體經濟的主力軍。近十年來，我國銀行業金融機構按照市場化、審慎經營原則，加大信貸支援力度，引“金融活水”澆灌實體經濟。

　　中國銀保監會副主席肖遠企表示，過去十年，銀行貸款與債券投資的年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速相匹配。

　　銀保監會披露的數據顯示，過去五年，銀行業的信貸年均增速11.8%，超過資産年均增速約4個百分點。進入2022年以來，銀行業新增貸款規模進一步擴大，今年上半年，銀行業金融機構人民幣貸款新增13.7萬億元，同比多增9192億元，增速達11.2%。

　　據同花順iFinD數據統計，截至6月末，42家A股上市銀行的貸款餘額(企業貸款和墊款)均較去年年末有所增長，其中，貸款餘額增長逾千億元的銀行數量達14家。

　　近年來，銀行業推動普惠金融發展取得明顯成效，資産結構與實體經濟需求更加契合，過去十年，普惠型小微企業貸款年均增速達到25.5%，大大高於貸款平均增速。每人平均銀行賬戶約9.5個，普惠金融覆蓋範圍和可及性顯著提高。

　　作為金融領域“國家隊”的國有六大行，在普惠金融中發揮著“頭雁”作用。今年上半年，六大行實現普惠型小微企業貸款增速與戶數的“雙增長”。截至6月末，六大行普惠型小微企業貸款餘額合計7.84萬億元，較去年年末增長20.99%。在普惠型小微企業貸款客戶方面，截至6月末，六大行普惠型小微企業貸款客戶合計832.89萬戶，較上年年末增加113.88萬戶。

　　信貸結構持續優化 精準滴灌關鍵領域

　　數量眾多的中小微企業是我國經濟的“毛細血管”與重要支撐，截至2021年末，全國中小微企業數量達4800萬戶，10年增長2.7倍。加強中小微企業金融服務的力度和效率，事關穩市場主體、穩經濟大盤。

　　黨的十八大以來，人民銀行、銀保監會等金融管理部門，創新結構性貨幣政策工具，有效發揮牽引帶動作用。今年以來，《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》《關於進一步推動金融服務製造業高品質發展的通知》先後下發，為金融服務小微企業及實體經濟重點領域，提供了重要指引。

　　在信貸總量增長的同時，銀行業繼續優化信貸結構和投向，精準支援實體經濟高品質發展。記者從銀保監會相關部門獲悉，2022年上半年製造業貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，增量為去年同期的1.9倍；推進綠色信貸業務快速發展，撬動更多金融資源向綠色低碳産業傾斜，央行數據顯示，今年二季度末，我國本外幣綠色貸款餘額19.55萬億元，同比增長40.4%，比上年年末高7.4個百分點；強化對“專精特新”領域信貸客戶、優質項目的挖掘拓展。

　　記者在採訪中了解到，隨著銀行多種紓困措施陸續到位，越來越多的企業享受到了便捷的信貸資金支援，對公司未來發展充滿信心。“相比於以往需要土地、廠房作為貸款抵押的要求，我們今年通過專利質押、信用擔保的方式，僅用幾個月時間就獲得了合作銀行下發的數百萬元貸款，及時補充了公司的現金流，銀行提供的該筆貸款服務不但産品創新好、利率優惠，還款方式還靈活，體現了銀行支援‘專精特新’企業的高效率。”對於商業銀行信貸資源的傾斜，金融服務的提升，北京市某專精特新企業負責人在接受《證券日報》記者採訪時表示。

　　中國人民銀行特約專家韓復齡對《證券日報》記者指出，以銀行為代表的金融機構近年來主動擔當、積極作為，在各項政策舉措推動下， 服務中小微企業的意願、能力和可持續性持續提升。特別是加大了對國民經濟重點領域和薄弱環節的支援力度，製造業、綠色、“專精特新”企業的信貸佔比持續提升。

　　防範系統性金融風險 取得顯著成效

　　更好地支援實體經濟發展，離不開銀行業自身的穩定健康發展。

　　在防範化解重大金融風險成果方面，銀保監會相關部門負責人表示，我國高風險影子銀行較歷史峰值已壓降約25萬億元；不良資産的處置能力顯著提升，過去十年累計消化不良資産達16萬億元。

　　作為總資産居世界第一的我國銀行業，在防範化解金融重大風險取得新成效。中國銀行業協會發佈的《2022年度中國銀行業發展報告》顯示，2021年全年共處置銀行業不良資産3.1萬億元。根據銀保監會公佈的2022年二季度銀行業主要監管指標數據情況，截至二季度末，商業銀行(法人口徑)不良貸款率1.67%，較上季度末下降0.02個百分點。資産品質整體保持平穩態勢，風險總體可控。

　　上市銀行作為商業銀行中的中堅力量，更在化解金融風險進程中走在前列。上市銀行半年報顯示，今年上半年A股上市銀行整體不良貸款率出現下行，42家上市銀行中，截至6月末不良貸款率較年初減少的銀行數量高達31家，其中，寧波銀行、江陰銀行、蘇州銀行等多家銀行的不良貸款率均達到近五年最低水準。

　　眾所週知，中小銀行相較于其他銀行資本力量相對薄弱，處置不良貸款的緊迫性也更強。根據最新數據顯示，今年上半年，全國中小銀行共處置不良資産6700億元，同比多處置1640億元。與此同時，為進一步推動中小銀行加快不良資産處置，提高風險抵禦能力，更好服務實體經濟發展，銀保監會正會同相關部門認真研究相關支援政策，初步考慮選擇6個省份開展支援地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。

　　韓復齡認為，我國商業銀行在守住不發生系統性金融風險底線的同時，也為自身的信貸增長創造了新的空間，為更好地服務實體經濟打下了基礎。