民生銀行上海分行發力科技金融——

　　環環相扣為創新解“資金渴”

　　“科技金融”有望成為民生銀行上海分行明年又一創新亮點。記者日前獲悉，正在籌建中的民生銀行上海張江支行將以科技創新企業最為渴求的資金需求、財務管理、戰略諮詢等服務為重點，借助“投貸聯動”等創新模式，構建一條完整的科技金融産業鏈。

　　作為國內第一家主要由民間資本控股設立的全國性股份制商業銀行，民生銀行目前已成為位居2015年《銀行家》全球1000強第38位，《財富》全球500強第281位的大型銀行。“中國金融業的深度和廣度正在快速發展，只有多元化、多層次的金融體系配套，才能更健康、更持續地推動經濟發展。”民生銀行上海分行行長胡慶華表示，貼合上海本地實際的發展需求，該分行將積極發揮出自身的特色優勢，在小微金融、科技金融、金融創新等領域共同發力，積極助推實體經濟的轉型發展。

　　為地方經濟“貼身”服務

　　“每家銀行應該實現自身的差異性，用專業化的細分服務，為自己的目標客戶服務，從而體現自己的特色，承擔自己的社會責任。”在胡慶華看來，民生銀行上海分行業務的主軸就是要為上海這座城市的經濟發展“貼身”服務。

　　今年5月，上海發佈《關於加快建設具有全球影響力的科技創新中心的意見》，提出三個階段的建設目標。9月，《上海“四新”經濟發展綠皮書》亮相，佈局“四新”經濟發展目標和主要發展措施。所謂的“四新”包括了“新技術”、“新産業”、“新業態”以及“新模式”。

　　眼下，滬上“四新經濟”正蓄勢待發，這無疑為民生銀行上海分行“落子”科技金融開闢出了全新的空間，更有望成為明年一大“濃墨重彩”的創新亮點。

　　主要依託張江高科技園區、漕河涇經濟技術開發區、紫竹高新技術園區等創新基地，上海分行把重點瞄準在了大數據、智慧電網、新型節能環保服務、機器人、3D列印、高端醫療器械與設備、生物醫藥材料、衛星導航、人工智慧、網路視聽、健康網際網路、網際網路教育、檢驗檢測認證服務、信用服務、食品追溯防偽保真、網際網路金融等新興産業上，將從中篩選出一批優質的“潛力股”。

　　瞄準科技型初創企業

　　事實上，就在11月17日，民生銀行啟動了“啟明星計劃”，為中小創新創業型科技企業提供金融支援。這個由民生銀行主推的科技金融項目，正是試圖利用民生銀行和合作夥伴的資源網路發現和服務科技型企業，主要面向具備創新技術、新商業模式、新興行業、新銳團隊等特徵的創新型企業。

　　眾多週知，由於科技型中小企業具有規模小、業績波動大、無抵押、行業運作規律需要熟悉等特點，一直是商業銀行傳統金融服務的盲點。而“啟明星計劃”通過聚焦新三板、創業板和戰略新興板三大資本市場，為科技型中小企業“量身定做”了信用貸、定增寶、並購易、質押融、園區貸五大融資産品，為眾多科技創新型企業提供股東個人授信、流動資金貸款、項目貸款、夾層融資和投貸結合等多方面的金融服務。

　　記者了解到，以“啟明星計劃”為標誌，民生銀行上海分行正在積極籌備開設一家以科技金融為特色的張江支行。作為科技金融的“試驗田”，這家籌建中的支行有望通過充分整合政府、行業協會、私募股權基金、券商、律師事務所和會計師事務所等多方資源，為“有管理、有團隊、有技術、有模式、有市場”的“五有”科技成長創新型中小企業提供包括投貸聯動、財務顧問、掛牌上市、並購重組、資金增值和財富管理等“一站式”金融服務。而在覆蓋範圍上，支行則將依託張江高科技園區、輻射上海各大高新技術園區，依託上海科創中心建設的大背景，通過合作的私募股權基金、券商直投公司以股權方式輻射到長三角。　

　　構建科技金融“産業鏈”

　　如何為科技型創新公司解“資金渴”是擺在許多銀行面前的一道現實問題。據介紹，瞄準科技金融自身的特點，民生銀行上海分行試圖構建的是一條完整的“産業鏈”。

　　從基礎的結算、託管及資金增值綜合服務開始，上海分行將為科技企業提供結算通、流動利、企業網銀、法人賬戶透支等結算服務。針對網際網路企業，還推出了包括基金監管、跨行代付、資金增值、現金管理、資産流轉、P2P託管等綜合金融服務，助力“網際網路+”戰略實施。

　　第二步是創新擔保方式，為輕資産、科技成長創新型企業提供貸款服務。記者了解到，上海分行已經推出了專利或智慧財産權質押貸款、訂單融資+未來應收賬款質押融資服務，讓這類産品實現可落地、可執行、可複製。此前，滬上一家處於發展早期的工業縫紉機行業的細分龍頭企業就拿到了該分行提供的1500萬元訂單融資+未來應收賬款質押融資，一舉解決了資金的燃眉之急，走上了連續業績翻番的資本市場之路。

　　在備受關注的“投貸聯動”上，上海分行也早有規劃。所謂“投貸聯動”，其實是指銀行與股權投資基金或資本公司牽手，對其已投或擬投以高成長、高風險和輕資産為主要特徵的科創型中小企業提供債權與股權相結合的融資支援。這一創新模式的精髓是“投”，銀行通過持有部分企業的認股權證，在給企業提供貸款的同時通過合法方式，享受股權升值帶來的權益類收益，以衝抵信貸風險。

　　從資金結算，到創新擔保，再到投貸聯動，一條科技金融産業鏈應運而生，環環相扣的提供金融養分，有望培育出一批未來可在境內外資本市場上市的行業或細分行業的龍頭企業。