作為中國金融機構中第一家提出“小微金融”理念的銀行——中國民生銀行，在即將迎來其二十週年行慶之際，全國範圍內服務的小微企業數累計已達420萬家。截至今年三季度末，僅民生銀行西安分行在陜西地區服務的小微客戶數就已超過13萬戶，比年初增加4萬戶，增長率達45.8%，位列股份制銀行前列。

　　在今年複雜的宏觀經濟形勢下，民生銀行西安分行堅持“做小微企業的銀行”不動搖，持續加大對小微企業的支援力度，為小微企業搭建資訊交流、對外展示和商貿洽談的平臺，在不拋棄、不放棄每一個小微企業的同時，讓小微企業獲得了更加暢快的融資體驗、更加便捷的結算服務。

　　不斷延伸小微金融服務觸角

　　2015年，內外部經濟形勢都在接受嚴峻的考驗，小微企業作為社會經濟的基礎和末端，其對資金的渴求也顯得尤為迫切。此背景下，民生銀行西安分行主動將有限的信貸資源投入到大消費、物流、醫療、航空、環保等批發類或科技類行業中去，當年累計投放小微貸款104億元，小微貸款（商貸通）餘額達到120.4億元，餘額佔本地股份制銀行所有小微貸款餘額的43%；同時小微企業戶均貸款餘額從2014年末的136萬元降至129萬元，在戶均壓降的情況下仍實現了客戶數的快速增長。

　　經過六年的發展，民生銀行西安分行的小微金融服務覆蓋區域已從西安擴散至閻良、洛川、延安、榆林等地，涵蓋全省近300個商圈，項目授信累計近380億元，客戶經營品類不僅包括服裝、建材、餐飲、白酒、黃金珠寶，還包括農副産品、畜牧養殖等關係國計民生的行業。

　　長期以來，該行一方面加快物理網點佈局，在西安、寶雞兩地共設有22家支行、48家小區支行網點，為小微客戶提供了貸款、理財、現金、外匯等全方位綜合金融服務，其中12家小微專業服務網點，在選址時已將觸角深入到小微企業腹地，將民生銀行的金融服務帶到了小微客戶身邊；另一方面，該行積極發揮互聯金融作用，積極通過“民生銀行西安分行”微信平臺拓寬申貸通道，客戶通過關注微信並填寫個人資訊，即可享受小微貸款直通車服務，小微客戶撥打029-88266058/88266068小微熱線，一個電話即可享受貸款到府服務。

　　“從商場8：30開門到18：00關門，我們的客戶經理每天幾乎在商場裏，用腳步丈量客戶，逐排逐戶的去行銷、走訪、交談，客戶的貸款、結算、貸後檢查等，客戶經理都瞭如指掌、有求必應，客戶一個電話，我們帶著PAD到府為客戶開卡、買理財是常有的事”，長樂路支行相關負責人介紹説，憑藉細緻的服務優勢，該支行已積累起近千小微商戶，該行的商隆卡、樂收銀POS機也成為長樂路商圈內各家小微商戶的首選。

　　全方位多維度支援小微企業發展

　　“將業務規劃與地區經濟發展、小微企業融資困境等因素結合起來，不斷豐富創新貼近小微客戶的金融産品及服務理念，全方位、多維度全力支援全省小微企業發展，這是我行小微金融服務的宗旨”，民生銀行西安分行相關負責人告訴記者。

　　在原有“商貸通”品牌之下，民生銀行相繼推出了50萬元以內微型信用貸款、500萬元以內互助基金貸款等産品，有效滿足了小微企業的融資需求。2015年，該行更是推出“易押貸”産品，不斷提升了抵押貸款的辦理效率和客戶服務體驗。“易押貸”通過小微寶線上作業，客戶經理可手持小微寶，到府受理客戶抵押貸款，銀行與第三方房産評估機構合作，開展抵押房産價值實時線上評估，提高抵押房産資訊採集精確性和價值評估效率。目前，“易押貸”可實現電子化資料傳送，到府方便受理，試行電子化評估，頗受省內小微企業主歡迎。

　　在此之上，民生銀行西安分行尤為重視小微客戶的財富管理需求，面對經濟下行期小微客戶經營風險較高、企業及家庭財富管理難以兼顧等實際情

　　況，該行通過積極引導小微客戶主動進行財富管理，以達到資産的保值增值；

　　同時，小微企業可通過購買借款人意外保險，“全能衛士”家庭綜合保險、小微企業財産險、團體意外傷害險等保險産品，以規避企業主、家人、員工、家庭財産、企業財産、經營等可能出現的風險壓力，也可通過民生銀行提供的小微專屬理財、基金、民生金積存、外匯等理財建議，主動進行財富管理以實現家庭企業財富的保值增值，為經濟復蘇後企業及家庭的長遠發展蓄積動能。

　　在為小微企業提供結算服務方面，民生銀行先後推出“商戶卡”、“商隆卡”等小微企業專屬卡種，在為小微商戶免除日常轉賬匯款費用的同時，還兼具代發工資、專屬理財等功能；除此之外，該行還積極推廣小微客戶專屬POS機——樂收銀，2015年更上線了移動樂收銀APP，小微客戶足不出戶，即可通過完成包括收、付款及查詢在內的現有樂收銀的所有功能。

　　積極開拓非金融服務新模式

　　民生銀行深入研究網際網路+帶來的新方法、新技術、新體驗，隨著小微金融服務的不斷升級，民生銀行西安分行也在大力拓展小微企業非金融服務渠道，為小微企業拓展行銷通道、搭建交流與合作的平臺，促進小微、民營經濟的轉型和提升。

　　截至目前，民生銀行與各類小微企業在陜西省內建立的城市商業合作社已達238家，除基礎的金融服務及資訊撮合服務外，該行還在積極嘗試通過電子商務平臺、分行微信平臺、民生智家APP等多渠道幫助合作社內小微客戶實現交易撮合，以B2B、B2C、O2O等渠道形式幫助小微商戶打開銷路、促其發展。2015年9月，民生銀行合作社迎來三週年的日子，小微商學院的開課更是讓小微商戶感受到了民生銀行對小微商戶能力提升的關注和支援，讓小微企業主持續接受經濟、管理方面的教育，已成為民生銀行為小微商戶提供非金融服務的重要方向之一。

　　與此同時，2015年民生銀行西安分行開展了多場多類型的客戶非金融活動，從小微客戶及其家庭成員、生意夥伴的生活服務著手，為他們提供豐富多彩的增值服務。“女性蝶變季”讓數百位女性小微客戶感受到了民生銀行尊貴的關懷體驗，“結伴遊學季”為小微客戶及其生意夥伴搭建起全國知名高校的教育平臺，讓他們的經營管理能力得以持續提升，2015年10月“一帶一路美食季”在西安明城墻點亮，近3000大學生共同參與“健康益起跑”活動，與眾多民生小微餐飲客戶共同感受健康美食生活，享受美食品鑒優惠，傳播西安美食文化。 記者謝小強