民生銀行是最早制定和實施小微戰略的商業銀行，到今年已經有六年時間。在這六年中，民生銀行廣州分行在小微金融服務領域全心投入並且不斷創新，在信貸新增資源有限的情況下，全力保障對小微信貸的投入，並根據小微企業需求進一步擴大服務範圍，運用大數據分析、移動互聯網技術打造特色金融服務，堅定地支援著廣大的小微企業。

　　截至今年7月末，民生銀行廣州分行累計發放小微企業貸款940億元，貸款餘額207.88億元；小微客戶數47.24萬，貸款客戶逾2萬戶，樂收銀POS裝機數超過13萬台，各項數據位居廣東地區商業銀行前列。

　　據了解，該行的小微金融服務在歷經了以“商貸通”、“財神卡”及樂收銀POS為代表産品的兩個階段的發展後，於今年開始搭建以客戶體驗為核心的全新業務發展模型，通過手機銀行、廳堂、客戶經理等渠道，推送結算、資産、增值三大産品包，運用大數據分析、移動網際網路技術打造特色金融服務，在解決小微客戶融資難問題的同時，提供便捷增值服務。

　　大數據支援，申請貸款更方便

　　民生銀行廣州分行的小微金融服務能力，不僅在於擁有近千人的小微服務和支援團隊，更在於對移動互聯、大數據分析等先進技術的快速應用。他們開發了小微規劃戰略地圖、小微數據倉庫、小微大眼睛、小微標識管理等電子管理系統，結合客戶所屬商圈、行業、産業鏈、産品數據等多維度進行客戶分層，並綜合客戶體驗及整體需求，設計了多樣化的貸款産品、推進申請及審批流程的電子化，使商戶申請貸款更方便。

　　例如最近在小微商圈引起強烈反響的網樂貸産品，它由民生銀行通過大數據平臺篩選行記憶體量小微客戶群，以主動授信方式向符合條件的小微商戶發放最高不超過50萬元人民幣貸款。該産品實現了移動端推送主動授信方案，客戶通過手機銀行、網上銀行自助申請、系統自動審批、客戶自助簽約放款的網際網路化貸款辦理模式，3分鐘內即可申請辦理，實現了高效快捷、標準化、自動化的信貸處理流程。短短的一年時間內，網樂貸的餘額已達到17.3億元，簽約客戶數10700戶。此外，該行推出的最快實現7天放款的“e抵押”産品、針對商圈精英商戶的“菁英貸”産品等，都在不同程度上緩解了小微企業的融資需求。

　　近兩年來，該行致力於整合與小微企業相關的徵信、工商等外部數據，通過大量的蒐集與整理，建立了客戶資訊的垂直搜索引擎，為全面快速評估小微企業資信提供了強大支援。過去，發放一筆小微貸款需要7天時間；現在，客戶經理手持移動銷售IPAD，現場收集客戶資訊，依託後臺數據和評審模型的支援，最快2小時即可完成貸款的發放，並在流程監控等方面初步實現了科技化改革的目標。

　　降低貸款門檻及融資成本

　　目前，該行實現了産業鏈小微金融的名單式規劃和整體業務開發。他們精選出小微金融應聚焦開發的産業鏈節點和目標客戶群，運用多種産品全方位地為産業鏈上下游提供小微金融服務，降低小微企業貸款的入門門檻。該行還設計了多種貸款擔保方式，解決了小微企業由於固定資産、抵押物少、擔保不足而融資難的問題。

　　此外，該行還通過下調利率、降低擔保成本、實施透明的收費制度、嚴禁亂收費、減免小微企業結算服務收費等措施，減輕融資成本，降低小微企業的融資成本。

　　足不出戶，讓商戶結算更便捷

　　在移動網際網路時代，為了讓商戶“足不出戶，享受現代金融服務”，該行為商戶開通了企業網銀和手機銀行，希望讓商戶體驗移動金融的安全、便捷與舒適，同時，通過工作人員到府提供故障報修T+1、POS機送紙等，為小微企業提供細緻便捷的服務。

　　兩小聯動，讓小微企業財富增值

　　為了讓小微商戶在享受服務的同時使財富輕鬆增值，該行為小微商戶專門配置了理財、基金、保險、三方存管等增值産品包，並建立了特約商戶聯盟平臺，不僅促進了小微金融與小區業務的聯動，更為客戶提供可一系列的附加增值服務。圍繞著小微商戶的工作及家庭生活等需求，他們組織一系列健康、親子等方面的活動——小區廣場舞大賽、尋找商圈最讚收銀員活動、社區暑期親子培訓班等。民生銀行廣州分行相關負責人表示，該行將持續打造特色小微金融服務，繼續為小微金融的發展創造生機與活力。