中國經濟進入發展新常態，結構調整力度加大，網際網路經濟發展迅猛，利率市場化進入“最後一公里”，銀行業的業務增速、盈利水準、資産品質遭遇前所未有的壓力。

　　面對新的經濟形勢與競爭挑戰，民生銀行董事長洪崎認為，經濟的新常態必將催生金融的新常態，中國金融業將重塑競爭格局，商業銀行要主動適應經濟結構和金融業態發展的大趨勢，積極調整業務結構，抓住新的市場機遇。

　　對民生銀行而言，更願意把新常態下的挑戰視為實施變革轉型的動力。今年2月份，該行正式啟動鳳凰計劃，力爭用3至5年時間實現以客戶為中心的、全面的增長方式轉型與治理模式變革，再造一個完全不同版本的民生銀行，成為具有核心競爭力、可持續發展的標桿銀行。

　　適應金融新常態

　　數據顯示，2015年前三季度，16家上市銀行凈利潤同比增長2.1%，瀕臨零增長邊緣；不良率達到1.52%，處於持續上升趨勢。

　　“中國經濟進入發展新常態，金融環境正在發生深刻變化，銀行業面臨前所未有的轉型挑戰。”民生銀行董事長洪崎認為。

　　在洪崎看來，新常態下，中國金融業將重塑競爭格局，商業銀行要主動適應經濟結構和金融業態發展的大趨勢，尋找業務發展的平衡點、結構調整的著力點以及改革創新的驅動力，充分釋放金融活力，繼續擔當支援實體經濟發展的主力軍，繼續做好企業轉型升級的“輸血者”，繼續做好居民全面消費升級的“金管家”。洪崎認為，商業銀行要在以下三個方面做好轉變：

　　一是要優化金融資産結構，主動服務産業轉型升級，由規模速度型向品質效益型轉變。要打破經濟高增長時期形成的慣性思維，創新求變，精耕細作，真正樹立起“集約型”、“效益型”、“品質型”的新理念，積極調整客戶結構、業務結構、區域結構和收入結構，將經營戰略轉向輕資産、綜合化、國際化及網際網路化的現代商業銀行模式。

　　二是要創新升級服務模式，適應各類客戶的多元化需求，加快實現傳統金融服務向金融增值服務轉變。隨著金融脫媒趨勢增強、利率市場化深入以及網際網路金融的高速發展，客戶需求日益呈現為多元化態勢。商業銀行必須全面升級服務模式，綜合運用各類金融服務手段和工具，不斷提升綜合服務能力和價值創造能力。

　　三是擴大國際視野，緊跟中資企業“走出去”，由區域經營、國內經營向構建全球服務體系轉變。一方面，根據自身能力和資源稟賦，適時推進國際化戰略，搭建全方位服務平臺，充分發揮國際業務對推動整體業務發展、培養國際化人才、提升市場競爭力和品牌形象等作用。另一方面，提升跨境人民幣業務的市場競爭力，創新投行業務，服務企業在海外的IPO、兼併重組等需求。

　　十八屆五中全會對“十三五”規劃提出建議，為未來五年中國經濟轉型發展指明瞭方向。隨著中國經濟進入新常態，隨著經濟和産業結構的轉型升級，新産業、新技術、新業態、新商業模式不斷涌現，並成為未來的發展趨勢和方向。洪崎認為，對銀行業來説，幾個關鍵領域的業務機會特別值得關注：

　　一是消費升級。目前我國每人平均GDP超過7600美元，居民消費正從滿足衣食住行的基本需求向追求多樣化、個性化的高層次需求轉變，文化旅遊、衛生醫療、健康養老等成為新的消費熱點，消費已成為拉動經濟增長的第一動力。銀行的信用卡、消費信貸、跨境支付等金融産品和服務需求廣闊。

　　二是産業轉型升級。為應對“工業4.0時代”的到來，國務院頒布了《中國製造2025》，為未來十年産業發展制定了行動綱領。傳統行業面臨轉型升級，行業間並購重組快速擴張，企業對並購貸款、投行服務需求巨大；同時，網際網路、雲計算、大數據、資訊技術、高端裝備製造、航空航太、生物工程、新能源、環保節能、現代服務業等領域發展方興未艾，除信貸需求外，企業對財務顧問、資産管理、資本市場服務需求迫切。

　　三是基礎設施建設。相比發達國家而言，我國在交通、水利、地下管網、民生工程等方面還有很大改善空間，加大對公共産品和公共服務“雙引擎”的投入，短期可以托底穩增長，長期也是改善民生、擴大內需、實現中高速增長的重要推手。基礎設施建設融資主體從政府平臺轉向政府和民間資本合作的PPP方式，資金來源從“信貸+信託”轉向“信貸+債券”，銀行在PPP項目融資方面空間很大。

　　四是區域發展新佈局。國家制定的“三個支撐帶”(即“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶)的區域戰略佈局蘊含著很多業務機會。特別是隨著我國成為對外投資大國，中資企業走出去對銀行、證券、保險全方位跨境金融服務需求快速增加，這對一家銀行的本外幣服務能力和綜合化經營能力提出考驗。

　　進行轉型的頂層設計

　　金融新常態下，銀行加快推動經營轉型已是大勢所趨。但是，朝哪個方向轉型、如何實現轉型，進而走出一條適合自身實際的發展道路，對各家銀行都是一個難題。“中國銀行業正在經歷一系列深刻的變化，未來三至五年將發生根本性的改變。”洪崎表示，隨著銀行業進入大變革、大轉型階段，民生銀行加快以前瞻性的眼光和戰略性的思維謀劃全局，全面推動戰略提升。

　　當前，中國經濟金融改革進入深水區，掣肘發展的因素越來越複雜，若要從源頭上化解積弊，在重點領域取得突破，就必須做好頂層設計，從戰略高度統籌改革與發展的全局，推動改革發展向預期目標邁進。

　　民生銀行作為中國銀行業改革試驗田，一貫勇於創新，敢於面對調整轉型和改革發展的挑戰，其中最核心、最緊迫的挑戰就是利率市場化。民生銀行從頂層設計出發，系統制定變革藍圖及實施路徑，著力實現資源配置、風險管控、成本與定價、人才及系統平臺等一系列核心能力的構建，通過從上至下重塑核心競爭力，實現長期可持續發展。

　　2014年5月，民生銀行成立“應對利率市場化重點工作領導小組”和7個專業工作小組，啟動了“應對利率市場化能力提升規劃”項目，借鑒國際先進銀行領先實踐，在全面診斷分析現狀的基礎上形成轉型規劃，全面推動全行業務發展方式和經營管理模式轉型。

　　2015年1月9日，民生銀行召開“應對利率市場化能力提升規劃項目成果彙報及實施安排討論會”，洪崎在會上將該項目命名為“鳳凰計劃”，寓意“鳳凰涅槃、浴火重生”。洪崎説，在利率市場化到來的重要關頭，全行員工必須樹立強烈的憂患意識，以破釜沉舟、脫胎換骨的決心和勇氣，打造一家特色鮮明、效益突出的新型銀行。

　　2015年2月8日，民生銀行正式啟動鳳凰計劃，推進全面戰略轉型和經營管理體系再造。“改革的時機成熟了。”洪崎説，經過幾年來的管理提升、人才培養和新客戶管理系統上線、風控系統升級等，民生銀行積累了足夠的經驗，已經具備了改革突破的有利條件。

　　應對利率市場化是一項系統工程，是銀行生産關係的再造。民生銀行全力實施鳳凰計劃，就是要改變傳統的經營觀念、思維方式、客戶定位等，加快實施以客戶為中心的戰略轉型步伐，力爭成為利率市場化大變局中的勝出者。

　　全面推進變革轉型

　　鳳凰計劃是民生銀行乃至中國銀行業前所未遇的全面轉型謀劃，是一項系統而艱巨的工程。這一項巨大工程，涉及戰略定位、發展策略、經營體制、管理模式、運作機制、IT系統、技術工具、專業能力等多個層面，包含了“6+1”轉型主題，9大工作模組、39個轉型實施關鍵項目。

　　鳳凰計劃的整體目標是“前臺一體化、中臺專業化、後臺集約化”。為此，民生銀行已在前臺、中臺和後臺等啟動了一系列改革舉措，引起了業界的高度關注。

　　在“前臺一體化”方面，民生銀行啟動公司銀行大事業部改革，在零售條線和金融市場條線推出“總部制”管理，提升總行層面各板塊的專業化管控能力和協同性，推進分行銷售模式轉型，推動前臺銷售一體化。

　　在“中臺專業化”方面，首先是實施“鐵騎行動”，優化清收體制，創新清收手段，嚴防、嚴控不良資産，推進新資本協議等重點項目，強化全面風險管理體系建設。其次是持續優化管理會計系統，增強差異化的風險定價能力和價值管理能力。再次是全面推行精益六西格瑪等管理工具，推動以客戶為中心的流程優化和再造，“去脂肪、長肌肉”，讓組織體系“輕起來、活起來”。

　　在“後臺集約化”方面，民生銀行已形成運營集中的規劃和方案，未來將建成大規模集中作業平臺。同時，優化完善資訊科技治理機制和架構，強化“數據倉庫”建設，搭建“大數據”管理模式，進一步增強數據的分析處理能力，推動重點領域運作機制、管理制度科學化、精細化發展。

　　按照民生銀行的規劃，鳳凰計劃順利完成後，將至少實現七大轉型目標：一是以精準聚焦的戰略，推動該行成為特色鮮明、效率超群的銀行；二是建立以戰略為導向、精細化、專業化的資産負債與流動性管理能力；三是建立系統性、精細化、差異化的定價能力；四是建設全面、前瞻性、專業性的風險管理能力，實現與業務增長的高效協同；五是讓效率提升、成本管理成為戰略競爭力，融入到民生銀行的DNA；六是建立與戰略高度匹配的人才規劃與管理體系；七是建立以戰略為導向、準確性、專業化的科技資訊平臺。屆時，民生銀行將成為一家“國際化、綜合化、專業化及數字化”的領先銀行，成為具備兼併收購能力的大型集團化銀行，成為中國銀行業變革轉型的領先品牌。

　　“鳳凰計劃對於民生銀行生存與發展的重要性毋庸置疑，其前瞻性和先進性隨著市場環境的變化發展也將越來越凸顯。”洪崎在鳳凰計劃開工儀式上説，鳳凰計劃是民生銀行每一個人的事，每一名民生人都要有堅定的意志和堅強的信心，都要把積極參與鳳凰計劃視為光榮任務和崇高的使命，勵精圖治，勇於創新，民生銀行才能在轉型變革的軌道上變道成功，彎道超越，越走越好。

　　作為中國銀行業改革開放的試驗田，創新是民生銀行與生俱來的強大基因。近20年來，民生銀行從制度創新到業務創新，走出了一條自我否定、不斷提升的道路。民生銀行在自身獲得強大推動力的同時，也一定程度上引領了行業的改革發展方向。如今，民生銀行全力推進鳳凰計劃，又一次先知先覺，走在了中國銀行業的前列。

　　鳳凰計劃在層次上、範圍上和意義上都遠遠超過民生銀行任何一次改革，具有以下主要特點：

　　一是開創先河、領先同業。截至目前，民生銀行是中國銀行業第一家全面規劃和實施應對利率市場化轉型的商業銀行，民營性體制特徵、中等規模以及長期積累的善於創新、執行力強的企業文化為其全面轉型變革提供了有利條件。

　　二是戰略性、全局性、突破性轉型。民生銀行此次變革轉型經過了紮實的前期規劃和實施準備，目標、願景、路徑及方法清晰，從戰略梳理出發，以國際優秀銀行基本能力為藍本，站在中長期發展、全局性、突破性目標視角，全方位佈局改革方向與重點。

　　三是全面性、系統性、均衡性變革。民生銀行此次變革轉型涉及前臺每一業務條線和中後臺主要職能，兼顧“績效提升”與“根本性體制調整及能力建設”、“組織及流程再造”與“管理機制及技術工具運用”、“短期速贏策略”與“長期可持續發展戰略”等。

　　四是跨年度、高難度、高強度。鳳凰計劃從轉型規劃到項目設計到具體落地實施是一項連續性的艱巨工程，需要3至5年時間，涉及面廣、參與部門多、實施難度大，需要全行縱橫聯通、上下聯動，確保圓滿實現各項預期目標。

　　困難和挑戰前所未有，但民生銀行有條件率先實現成功轉型。最主要的是，民生銀行有先進的公司治理機制，“三會一層”運轉順暢高效，對全面轉型達成了高度共識，為鳳凰計劃的成功實施提供了堅實保障。

　　同時，民生銀行擁有長期形成的創新傳統，既有改革的動力與激情，又有較強的執行力。多年來，民生銀行還形成了一套變革轉型的方法和模式，相繼引入了平衡計分卡、精益六西格瑪和客戶之聲等三大戰略管理工具，有利於推動變革轉型。

　　此外，民生銀行規模適中，既經得起重新設計、顛覆性改革，又具備較大的改革彈性，有利於實現改革的最大效益。作為中國首家主要由非公有制企業入股的全國性股份制商業銀行，民生銀行在改革發展上沒有依賴，需獨立承擔改革成本，監管部門也大力鼓勵支援民生銀行先行先試。這是民生銀行的獨特優勢，也是鳳凰計劃順利實施的可靠保障。

　　“鳳凰計劃的複雜性和艱巨性超過了民生銀行以往任何一次改革，是關係到全行方方面面的一次體系重建。”洪崎説，隨著鳳凰計劃的順利推進，民生銀行將進一步牢固建立治理模式的領先優勢，成就中國最優秀的銀行的崇高夢想，為第一任董事長經叔平先生提出的“建設百年老店”奠定堅實基礎。（華夏時報）