銀行改革 “不速”方才“可達”
- 發佈時間：2015-09-08 06:33:13 來源：杭州日報 責任編輯：田燕
欲速則不達。
若要對過去幾年的銀行業改革過程加以描摹，這句話恐怕無比貼切。如果可以“躺著掙錢”，我幹嘛要躬身服務，貼地而行，尋求改變？大刀闊斧的變革不會發軔於安逸，只可能由危急存亡、危機四伏、危如累卵所倒逼。過往三十多年的中國改革史，已無數次證明了這一規律。
中國銀行業變局將至！類似這樣的口號，行業內外已呼喊多年，但“躺著掙錢”的其實依然“躺著”，頂多也就是“坐著”，離公眾所期待的“站著掙錢”其實還差得遠。自上世紀末中央對國有商業銀行不良資産集中剝離以來，中國銀行業逐步走出計劃經濟時代所挖的大坑，得以甩脫鉅額壞賬的沉重包袱輕裝前行。國有大行進而啟動股份制改革，引進戰略投資者並上市。
之後的故事大家都知道了，借助政策輸血和利率保護，原本千瘡百孔的國有銀行體系完成從地獄到天堂的飛升，盈利總額一路狂飆突進。2014年的銀行年中報顯示，16家上市銀行共實現歸屬於母公司凈利潤6849億元，佔彼時上市公司利潤總和的比重超過一半。上市公司所涉行業何其多，單單一個銀行業就賺了利潤總和的一半多，這無論怎麼説都不應該是一個健康合理的利益分配格局。
而僅僅一年之隔，銀行業績就大幅“變臉”。16家上市銀行2015半年報顯示，上市銀行利率增速均有不同幅度的下滑，其中四大行的凈利潤增長率均在2%以下。相比過往十多年的高歌猛進，這樣一份年中報可謂慘澹，銀行業內難免一片哀鴻，但筆者卻不禁想為此點個讚。
中國的銀行業改革，“不速”方才“可達”。伴隨宏觀經濟去産能、去杠桿的深化，以及利率市場化進程對銀行利差空間的擠壓，銀行的緊日子其實才剛剛開始，不良貸款總額和不良貸款率很可能繼續攀升。出來混，總是要還的。對於過了這麼久“躺著掙錢”好日子的銀行業來説，該到為轉型付出點代價的時候了。靠著遍佈街角的經營網點去獲取客戶，靠著抵押物、聯保互保去轉嫁風險，靠著“影子銀行”體系去轉移借貸成本，靠著地方融資平臺的預算軟約束去規避違約風險，銀行業曾經賴以盈利的商業模式，真的有些玩不轉了。
窮則思變。民營銀行都開始放棄線下實體網點，專注服務小微客戶，採用大數據模型風控了，傳統銀行焉能不變？行銷、風控、盈利模式的系統性變革，留給傳統銀行的時間不多了。
