今起佛山9家銀行推出大額存單業務 與基準利率相比

　　大額存單：銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的記賬式大額存款憑證，屬一般性存款，納入存款保險範圍。

　　9家銀行首發：工行、農行、中行、建行、交行、浦發、中信、招行、興業。

　　認購起點金額：個人30萬元；機構1000萬元。

　　利率：基準利率上浮30%~40%。

　　購買方式：營業網點、電子銀行等。

　　算筆賬：以存款100萬元為例，存普通存款獲得的年利息為27000元，存大額存單則可獲得31500元，收益增加將近4000元。

　　昨日記者從多家商業銀行佛山分行了解到，從今日起，市民及機構可在工行、農行、中行、建行等9家銀行辦理大額存單業務，首批大額存單期限集中在1年期內，個人大額存單多數銀行起點金額為30萬元，大多數利率為按照對應期限央行基準利率上浮40%。記者比較發現，大額存單利率相比定期利率上浮更高，這意味著大額資金如果以大額存單方式存入銀行將可獲取更高收益，但橫向比較銀行理財産品，其收益率卻沒有優勢。銀行方面表示，大額存單將更適合保守型理財客戶。

　　個人認購門檻30萬元

　　多家商業銀行表示，本次大額存單的發行期為6月15日~19日。“面向個人客戶的大額存單為6個月和1年期兩款，發行利率最高約為央行存款基準利率的1.4倍，認購起點金額30萬元。”工行佛山分行相關負責人表示，大額存單為電子化方式發行，非紙質存單，客戶可通過網點或網上銀行購買。

　　據悉，不同銀行大額存單業務發行方式略有區別。其中工行規定，發行期內1年期産品可通過網上銀行、營業網點、自助終端購買，6個月期的則只能在營業網點櫃檯購買。

　　區別於一般性存款，大額存單在存單起點金額設計到府檻較高。個人投資人認購起點金額不低於30萬元，機構投資人則不低於1000萬元。在存款的期限上，有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，但本次首發銀行推出的種類還比較單一，如建行僅推出1年期産品，交通銀行則有五種期限可選。中信銀行則有3個月、6個月和一年期可選，該行負責人表示，今後還將視情況發行1個月、9個月及18個月三種期限的産品。

　　記者還了解到，除了此次的9家銀行之外，廣發銀行等其他商業銀行也有望在年內推出類似業務。

　　收益：高於定期但低於理財産品

　　大額存單的利率是市民最關心的。記者了解到，本次首發的多家銀行絕大多數將利率定為基準利率的1.4倍。業內人士認為，相對於當前銀行對普通存款普遍上浮30%的利率，大額存單的收益率並不算低。眼下，1年期定期存款基準利率為2.25%，大型銀行普遍在此基礎上上浮20%至2.7%。

　　不過，記者了解到，近期人民幣非結構性理財産品平均預期收益率為5.06%，餘額寶等網際網路貨幣基金目前的七日年化收益率為4%以上。還有熱衷炒股的佛山市民則更傾向將資金投入股市。

　　在投資門檻本來就比較高的情況下，大額存單適合哪些群體？建行佛山分行相關負責人稱，大額存單的意向購買者主要有幾類，首先是定期到期客戶，其次是老年保守型客戶，另外部分未購買到國債的客戶也比較青睞大額存單。

　　提醒：

　　暫時不能轉讓 提前支取部分按活期計息

　　記者從多家商業銀行了解到，由於大額存單採取電子發行形式，大額存單産品持有到期後，資金將自動轉回客戶銀行卡內活期賬戶內，將不會自動續存，轉回銀行卡內的資金將計算活期利息。

　　實際上，與普通存款相比，大額存單的最大的特點在於可以流通轉讓。“目前人民銀行大額存單轉讓的第三方平臺正在搭建中，因此大額存單的轉讓功能暫未開放，手續費還沒有具體細則。”有銀行業內人士表示，根據人行文件規定大額存單業務是可以轉讓的，但目前轉讓機制暫未成熟，因此大額存單業務暫未開通轉讓功能。

　　不過，也有銀行從另一個角度滿足了客戶對産品流動性的需求。比如農行的大額存單可以前提支取且採用分段靠檔計息：按實際存入天數以支取日對應掛牌五年定期、三年定期、二年定期、一年定期、六個月定期、三個月定期、一天通知或七天通知存款利率分段計息。

　　業內人士提醒客戶，購買大額存單前，需留意的是，其利率水準是在央行基準利率基礎上上浮，而不是銀行的掛牌利率(銀行的掛牌利率已在基準利率基礎上有一定比例的上浮了)。其次，部分銀行規定，雖然允許投資人在存單未到期前辦理全額或者1次部分提前支取，但提前支取後，存單餘額應不低於本期産品的認購起點金額，否則只能辦理全額提前支取。同時，提前支取部分只能按照活期存款利率計算利息，剩餘金額部分仍遵從原存單計息規則。