那些打有“共用經濟”標簽的創業公司，要整合的線下資源越重越複雜，公司價值就越大。Uber和Airbnb都是這樣，一個整合車，一個整合房子，都是很重的資産。

　　一家名叫車車科技的公司這周完成了1億元人民幣的A輪融資，在“車車車險”App上可以買到多家主流保險公司的車險産品，價格還比傳統渠道便宜20%到30%。

　　僅僅在網際網路上賣車險還算不上什麼共用經濟。但通過車險，車車目前能用極低的成本把複雜繁瑣的修車理賠資源整合起來。車車簽約了5000多家4S店共用給車主，為用戶提供7X24小時的諮詢、查勘理賠等管家服務，用戶無需額外付費。

　　雖然開車出事故是小概率事件，但碰上了就很煩惱。共用的4S店網點被整合後，車主不用在單家保險公司指定的4S網店服務。用戶出險時撥打車車的400客服電話，在指導下處理事故，然後挑個附近的4S店送車、取車就可以。

　　在這件貌似要做“輕”的事情上，CEO張磊故意把客服做重。車車還會專門培訓接線員對出事車主進行關懷，幫他們冷靜下來並快速判斷周邊情況。張磊説：“用戶出了事故是很著急的，要立即得到回應，那時未必能想到開客戶端。在處理突發事件上，做快速綜合判斷只能靠人。”

　　在這個模式下，被網際網路撬動的是保險公司。中國車險利潤率不高，其中65%是理賠費用，20%是銷售費用。其中還存在巨大的“黑洞”，由於新車首次購買保險大部分在4S店完成，所以保險公司對4S店開出的高價修理費用敢怒不敢言。

　　如果車險銷售由車車這樣的第三方機構完成，擺脫4S店的控制，修車理賠費用可以大幅度下降。以目前車險費用計算，15%-20%的線下銷售費用能被車車省掉；如果用戶量足夠大，理賠費用能再減少20%左右，車險的成本有可能整體減少30%-40%。這就是為什麼保險公司之間不能直接共用修車理賠資源，卻願意車車來整合這些資源。

　　現在市面上已經出現了幾款車險比價産品，不同的是車車可以在比價後隨即完成交易。一般來説10分鐘保單完成，第二天就能生效。在後臺，車車搭建了一個龐大的數據系統，可以根據用戶需求和具體情況自動核算保險價格，並向保險公司系統提出交易需求。簡單的説，這個系統就是根據用戶自身情況幫用戶搶最便宜保單的“搶票機”，直接算出保險公司能接受的最低價。

　　創立車車之前，張磊既有華為等大公司經歷，又成功創過業，曾為中國最主流的七八家保險公司做過系統服務。目前國內能做出這個系統的團隊不多，而且計算結果十分精準，張磊説如果出現價差，全由車車承擔。

　　在美國，最有效率的保險公司只做兩件事：核保、核賠。核保就是上文提到車車的大數據系統做的事情，根據車主個人情況核算這一單多少錢拿下才合理。事實上，之所以保單需要幾分鐘才能完成，也是因為保單必須有個核保的環節。

　　核賠就是對賠付進行核查。美國由於修理渠道、價格都成熟透明。用戶就近修車後把帳單寄給保險公司就可以。但這在中國難以實現，所以保險公司和4S店對此樂見其成，願意將自己的修車理賠網點開放出來供車車整合使用。

　　近年來由於“共用經濟”受追逐，這一概念的創業公司越來越多。如果車車成功的搭建出這套從保險公司到4S網店的體系，它可以算一類“中國式共用經濟”模式，這一類的産生條件是某些産業的産業鏈不成熟、不透明；還有一類可能會出現在人力成本過高、專業度較難衡量的行業，美甲、按摩等門類可能會有成功者。

　　還有一件值得提到的事情是，車車三位創始人中，有一位已經培育出獨角獸公司，並顛覆了一個傳統産業。聯合創始人王振東是今日頭條的天使投資人，據傳目前今日頭條的估值已經超過40億美元，直逼50億。還有消息稱，今日頭條正在操作拆VIE打算在中國上市，果真如此的話，其市值可能超過1000億元人民幣。