討論很久的廣州公積金貼息貸款實施方案昨日終於發出征求意見稿，廣大購房者除關心貼息金額如何發放外，還對具體細則産生疑問：與公積金貸款相比，貼息貸款是否更划算？二套房是否也能申請貼息貸款？……就大家關心的問題，記者昨日採訪了廣州市公積金中心相關負責人。

　　貼息貸款為公積金貸款補充

　　市民張小姐稱，最近買了一套房子正申請公積金貸款，昨天出來個貼息貸款。貼息貸款會不會比公積金貸款更划算？沒能選擇這種貸款方式，是否錯過了什麼利好？

　　公積金中心相關負責人表示，貼息貸款相當於把公積金貸款的資金池擴展到了銀行，當公積金中心自有資金不能完全滿足貸款需求時，可立即啟動貼息貸款，讓銀行資金作補足。儘管它的申請和發放上與公積金貸款有一些區別，但在本質上，兩者基本是一致的。總體來説，貼息貸款為公積金貸款補充。

　　二套房利息高於公積金貸款

　　記者了解到，貼息貸款將覆蓋首套房和二套房的公積金貸款。但需要注意的是，貼息貸款補貼是根據商貸基準利率與公積金貸款利率之間算出的利息差額，超過基準利率的部分不補貼。那麼在利率普遍上浮的二套房貸上，選擇貼息貸款就比公積金貸款要多支付成本了。

　　目前廣州各家銀行在首套房貸利率上基本都有折扣，最低的如農行可在基準利率基礎上打8.5折；相對應的，貼息金額也是按折扣利率和公積金利率之間的差額算出，不會有什麼差異。但如果是二套房，幾乎所有銀行都選擇在基準利率基礎上上浮10%，而貼息貸款不補上浮部分，這也就意味著如果你選擇貼息貸款，就要自己多支付上浮10%的利息。

　　“符合公積金貸款條件的職工，可自願選擇輪候公積金貸款或是申請貼息貸款。”公積金中心相關負責人表示，要是時間上比較緊，願意多支付一點成本，可以申請貼息貸款，否則就要等公積金貸款審批了。

　　貼息金額直接發至銀行賬戶

　　意見擬規定，貼息貸款與公積金貸款的利息差額由公積金中心按月支付給借款人。記者了解到，該金額會直接發放到購房者提供的銀行賬戶上，而非其公積金賬戶內，如果是供樓賬戶就可直接抵扣月供，但需要注意的是該貼息是從申請成功後的次月開始發放的，所以第一期供款會沒有這個抵扣。

　　改公積金貸款不用任何手續

　　當公積金中心的資金寬裕時，貼息貸款也可能被置換轉回為公積金貸款。有市民提出，這是否需要貸款人去辦這個置換轉回手續？記者了解到，上述置換將由公積金中心與銀行之間協調解決，貸款人不用辦任何額外手續，只需在轉回後按公積金貸款的月供還款即可。

　　此外，置換轉回時須滿足以下四個條件：貼息貸款轉回須為已發貸、未還完、未終止、未轉成普通公積金貸款的貼息貸款；借款人未發生連續三個月或累計六個月貸款逾期的；貼息貸款當前無逾期；貼息貸款轉回公積金貸款時的貸款金額及貸款期限不得大於“原貼息貸款”餘額及剩餘期限。

　　貸款案例

　　80萬20年期二套房貼息貸款將比公積金貸款多付近6萬元

　　以一筆80萬元20年期的貸款，如果是二套房，那麼按商業貸款的等額本息還款法計算利率上浮10%是5.94%，利息總支出為568909.96元按基準利率5.40%計算，利息總支出為509923.05元如果按公積金貸款來算，利率同樣上浮10%則為是3.85%，利息總支出為348362.72元，貼息貸款補貼的就是後兩者之間的利息差額161560.33元，購房者要多支付58986.91元。