部分商家POS機穿“馬甲” 餐廳消費竟刷出超市簽單

　　某餐館老闆算了一筆賬，流水1萬元，若按正規渠道辦理的POS機需交納125元手續費，而代理商的只需交38元

　　“不好意思，POS機壞了，您付現金吧。”相信不少市民都遇到過這樣的情況。究其原因是由於顧客在刷卡消費的時候，商戶需要支付不同比例的手續費，因此有時商戶乾脆拒絕顧客刷卡消費，或建議顧客使用支付寶、微信支付。

　　事實上，除了拒絕顧客的刷卡請求外，《證券日報》記者在調查時發現，部分商家為規避刷卡費率竟給POS機穿上“馬甲”。近日，本報記者聯繫了多家專門提供POS機的第三方機構代理商，稱自己開了一家餐館，想購買一台POS機（餐飲行業刷卡費率為1.25%）。在詢問刷卡手續費時，得到的答案很統一：“我們公司可以將刷卡費為0.38%的民生類POS機拿給你們餐館安裝。”某第三方機構代理商還表示：“下調銀行刷卡手續費的新政將於9月6日起實施，目前第三方支付機構查得不嚴，基本上沒人管。”

　　而該代理商口中的新政是指，國家發展改革委、中國人民銀行日前聯合下發的《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》規定，為了進一步降低商戶經營成本，改善商戶經營環境，將於9月6日起再度下調銀行刷卡手續費。此次完善銀行卡刷卡手續費定價機制，涉及調整政府定價管理的範圍、方式，取消商戶行業分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上較大幅度降低了費率水準。

　　對此，有業內人士指出，從此舉可以看出監管部門消除商戶違規安裝POS機等亂象的決心。同時，商家的經營成本下降，肯定會在一定程度上讓利消費者，有利於消費者獲得更好的刷卡消費體驗。

　　商戶POS機穿“馬甲”

　　近日，一位消費者向《證券日報》記者反映，當她在一家餐廳刷卡結賬時發現，該商戶的POS機簽單的商戶並不是該餐廳，而是某家超市，令她覺得十分疑惑。於是，本報記者由此展開深入調查。

　　在百度以“POS機”為關鍵詞搜索時，顯示有大量POS機出售並提供安裝。記者隨機聯繫了一家專門提供POS機的第三方機構代理商，稱自己開了一家餐館，想買一台POS機。在詢問刷卡手續費時，對方工作人員告訴記者，可以安裝費率為0.38%的民生類POS機，而且除了刷卡還可以用微信和Apple Pay。

　　另外一家POS機第三方機構代理商告訴本報記者：“如果是開餐館按0.5%的費率安裝，購買機器的費用為500元，另送一張油卡。這已經很優惠了，如果是通過銀行購買的話，餐飲娛樂類費率是1.25%。”當記者表示其他代理商可以提供0.38%的費率安裝，這名工作人員又改口稱：“我們也可以做到0.38%的，主要是怕銀聯的監管人員查到，但是這種機率很小，就算查到頂多就是封機，不會有任何的處罰，大不了以後再裝一個。”

　　《證券日報》記者又聯繫了一家代理商，該工作人員表示，如果是自己開餐館，最低費率為0.38%，另外普通的餐館POS機的價格為600元，如果開的餐館是連鎖店，那麼POS機的價格為500元。當記者問及原因，他稱，因為連鎖店機器需求量大，所以便宜一些。他還告訴記者：“下調銀行刷卡手續費的新政將於9月6日起實施，目前銀聯查得不嚴，基本上沒人管。一家知名的連鎖飯店從8月1日開始試運營，執行新費率，我們就先看看他們執行多少費率再決定。”

　　某餐館的老闆給記者算了一筆賬，如果刷卡流水1萬元，按照正規渠道辦理POS機，共需交納125元的手續費，如果使用代理商的POS機，手續費只需38元。

　　新規正處於交接期

　　銀行卡刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網路服務費。據《證券日報》記者了解，此次完善銀行卡刷卡手續費定價機制，涉及調整政府定價管理的範圍、方式，取消商戶行業分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上較大幅度降低了費率水準。本次刷卡費率調整後，一是將降低發卡行服務費費率水準。借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。此外，網路服務費費率水準也進一步降低。網路服務費由銀行卡清算機構分別向收單、發卡機構計收，費率水準降低為不超過交易金額的0.065%，由收單、發卡機構各承擔50%(即分別向收單、發卡機構計收的費率均不超過交易金額的0.0325%)。

　　另外，今後對發卡行服務費、網路服務費將實行單筆封頂措施。借記卡交易的發卡行服務費單筆收費金額最高不超過13元，貸記卡交易不實行單筆封頂控制；網路服務費不分借、貸記卡，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元(即分別向收單、發卡機構計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶，按照費率水準保持總體穩定的原則，在兩年的過渡期內實行發卡行服務費、網路服務費費率優惠。

　　此次出臺的政策，一個主要特點是從總體上較大幅度下調了費率水準，將直接降低商戶經營成本。據初步測算，政策實施後各類商戶合計每年可減少刷卡手續費支出約74億元。由於現行不同商戶刷卡手續費實行差別費率，調整後不同行業商戶受益程度也存在一些差別。餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易的發卡行服務費、網路服務費費率合計可分別降低53%-63%，百貨等行業商戶可降低23%-39%；超市等商戶通過實行優惠措施將在改革過渡期內保持費率水準總體穩定；非營利性的醫療、教育、社會福利、養老、慈善機構將實行發卡行服務費、網路服務費全額減免。同時，對競爭較為充分的收單環節服務費實行市場調節價，有利於發揮市場機製作用，保持費率水準合理穩定，並促進收單機構不斷創新服務方式、提高服務品質。

　　“減負”體驗更好的刷卡消費

　　《證券日報》記者走訪了北京地區部分飯店和商戶，對於9月6日正式實施的政策，多數商戶表示目前沒有接到新的通知，不知道會有怎樣的調整。其中一家小餐館的負責人告訴記者：“我們的POS機是通過第三方機構代理商購買的，手續費為1%左右，不同的代理商給的費率不同，反正現在挺亂的，關於銀行卡刷卡手續費的調整聽説了，但是目前沒有銀聯的工作人員來調商務類別，手續費沒有變化，還是很高。”一位規模較大的知名連鎖飯店的工作人員在接受本報記者採訪時表示：“對於降低銀行卡刷卡手續費的事我們不清楚。”

　　不過，大幅降低刷卡手續費這一新規，無疑對餐飲娛樂行業減負力度最大，刷卡費用可降低一半以上。此前餐飲娛樂行業刷卡的費率最高，為1.25%，其中光發卡行服務費就要0.9%，此次發卡行服務費借記卡的話僅為0.35%，降幅超過一半。

　　北京一家飯店負責人對本報記者表示：“如果取消刷卡費率行業分類定價，對他們這些餐飲業來説絕對是個好消息，我們餐飲行業刷卡費要1.25%，消費者刷100元，我們就要交1.25元，1萬元就是125元，一年下來手續費就要收上萬元，這對我們來説是一筆不小的負擔。現在要降了，我們可以省下一筆錢，更方便接受客戶刷卡支付了。”

　　另外，刷卡手續費的降低除了商戶賺了，對消費者來説也是有利無害，將獲得更好的刷卡體驗。業內人士也表示，隨著近來電子支付方式越來越豐富，刷卡費率的調整也是為了提高銀行卡消費競爭力。此次政策調整對象，涉及的方面是發卡銀行、收單機構、清算機構和商戶，看上去對普通市民並沒有影響，但是商家的經營成本下降，相比以前就更容易接受客戶刷卡支付，也會提供更好的刷卡服務，消費者的用卡環境會得到有效改善，也會因此獲得更方便的刷卡消費體驗。對持卡人來説，意味著將間接獲益。另外，各家銀行也會通過多種形式與商家合作，刺激消費，最終消費者也能嘗到甜頭。並且，由於不同行業統一收費，讓貪小便宜的商家不再有“套碼”的需要，屢禁不止的“套碼”現象或將成為過去。

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