起底信用卡詐騙“黑科技” POS機安裝有“內鬼”

　　用“黑科技”非法批量改裝POS機，獲取大量持卡人資訊及密碼；網上聯絡“出料人”克隆信用卡資訊，約定分成比例後大肆盜刷……從2015年至2016年，內蒙古赤峰市公安局紅山區分局（以下簡稱“紅山分局”）歷時數月偵破了一系列信用卡詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人11名，將一個覆蓋信用卡詐騙犯罪的非法改裝POS機、克隆信用卡和提現等環節的團夥全部打掉。

　　這起案件暴露出來的信用卡詐騙“黑産業鏈”觸目驚心，令人不寒而慄。警方提醒廣大消費者，一旦遇到銀行卡被盜刷的情況，應及時報警，同時，加強事前防範，消除隱患、減少損失。

　　 卡不離身竟被異地盜刷

　　小學文化嫌疑人研發“黑科技”

　　2015年7月23日，紅山分局經偵大隊接到當地居民錢某報案稱，其本人的中國建設銀行信用卡一直攜帶在身上，但卻于7月22日16時左右被人在天津、黑龍江等地三次消費49980元。隨後幾日，又有3名受害人先後報案，均遭遇了信用卡隨身攜帶卻被異地盜刷取現的情況。

　　6天之內連續發生4起信用卡盜刷案件，引起了紅山分局的高度重視，該局立即從刑警和網安抽調精幹警力，組成專案組全力偵破此案。然而，就在專案組成立之後並開展偵查活動的過程中，又有幾十起類似的信用卡盜刷案出現。犯罪分子的肆無忌憚表明，不嚴厲打擊此類犯罪的囂張氣焰，就無法給人民群眾一個安全的消費環境。

　　辦案民警經過數月艱苦偵查，獲取到了已發案的系列克隆盜刷信用卡犯罪鏈條第一環節——非法改裝POS機的關鍵人物“阿成”的資訊。

　　據辦案民警介紹，“阿成”是個不簡單的人物，他所研發的電子模組加裝到POS機上之後，能夠輕易竊取銀行卡資訊，在“業內”獲得了一致的“好評”。

　　辦案民警經過大量艱苦偵查，逐步摸清了“阿成”的活動範圍，並最終獲知了他的真實身份——韓某。

　　被警方抓獲歸案後，韓某交代，他最初是通過廣東省的一名犯罪嫌疑人學習到了銀行卡資訊採集電子模組設計和POS機改裝技術。後來，韓某又通過朋友了解到，有一名福建人設計的銀行卡資訊採集電子模組技術更為成熟，便想方設法找到該人。經過討價還價，韓某以1000元的價格買回了一個成品電子模組，隨後又花費6000元找了一家電子公司將該電子模組的晶片解密。

　　通過這樣的手段，只有小學文化的韓某掌握了POS機盜刷電子模組的設計和製造技術。隨後，他聯繫有能力的工廠批量生産這種電子模組成品。

　　在韓某提供模板的前提下，該工廠每生産一個電子模組，韓某支付的成本只有20多元，但這些電子模組卻能在網上賣到1200元至2000元不等。為了確保效果，韓某後期還對該電子模組做了技術升級，使其在焊接到POS機上時更方便快捷。

　　韓某還出售已經焊接了該電子模組的改裝POS機成品。經他改裝的POS機成品在“圈子”裏出名的好用，每台機器在市場上能賣到6000元到2萬元不等。就這樣，韓某的電子模組和POS機“生意”越做越大。

　　辦案民警説，韓某還曾“帶”過幾個徒弟，其中之一的劉某也被警方抓獲。

　　據劉某交代，他是在一個QQ群裏認識韓某的。2015年5月，劉某向韓某繳納了1萬元學費學習POS機改裝技術。

　　在廣州市的一家小賓館裏，韓某拿出銀行卡資訊採集電子模組和一台POS機，向劉某演示如何焊接、如何安裝鍵盤記錄薄膜以及如何隱藏線路，不到一個小時的工夫，劉某就學會了這項改裝技術，隨後劉某從韓某處大量購進電子模組，做起了銷售改裝POS機的勾當。

　　為了擴大“業務”，韓某除了“帶徒弟”，還在網上建了幾十個QQ群，成了全國盜刷銀行卡的“頂尖人物”，但由於韓某行事隱蔽，沒人知道他的個人資訊和住處。

　　韓某擅長改裝的某品牌POS機是由國內某著名廠家生産的，這個廠家在市場上也發現了韓某設計的電子模組和被改裝的POS機，但就是找不到他。

　　2016年2月底，紅山分局警方經過週密部署，成功將韓某抓獲歸案。辦案民警在韓某家中找到了大量電子模組和已被改裝的POS機。此外，辦案民警還發現了一台尚未改裝完的另一個品牌的POS機。韓某説，他正在開發新的可改裝機型，並且已經“研發”成功，只是還沒來得及“上市”。

　　 改裝克隆提現“一條龍”

　　POS機安裝有“內鬼”

　　民警在辦案中發現，在非法改裝POS機和盜刷信用卡的“圈子”裏，犯罪嫌疑人在交流中把銀行卡的資訊稱為“料”，國外的銀行卡資訊統稱“外料”，國內的稱“內料”，採集資訊叫“採料”，盜刷提現叫“出料”。

　　辦案民警還從犯罪嫌疑人手機中發現，交流POS機改裝和盜刷信用卡經驗的QQ群有幾十個，成員來自全國十幾個省份，他們一旦一同作案，就進行嚴密的分工協作，此外，他們還和國外的信用卡詐騙團夥有密切聯繫。

　　經過大量偵查比對工作，辦案民警又發現了克隆盜刷信用卡犯罪鏈條的另一個重要環節——POS機安裝環節的主要犯罪嫌疑人張某，並基本確定該團夥利用改裝過的POS機採集銀行卡資訊，然後將這些資訊賣到外地後通過盜刷提現分成。

　　警方查明，張某2014年10月份以來一直在赤峰市的一家POS機安裝公司上班，累計在赤峰市、通遼市和呼和浩特市等地的商家安裝了上百部POS機。

　　據張某交代，一次偶然的機會，他得知POS機改裝後能採集客戶資訊，覺得自己正好有“天時地利”的優勢，是個賺錢的好機會，就不停地在網上聯繫能改裝POS機的人。

　　2015年5月，張某在網上聯繫到一個叫“老李”的人，“老李”稱可以和張某合夥做這種生意。經過幾次溝通，“老李”來到赤峰市，覺得和張某合作的“市場前景”非常好，就叫來一個叫“阿東”的POS機改裝手。

　　通過演示，張某發現，“阿東”改裝過的POS機不但能把數據導出來，而且還能通過短信將有關資訊發到綁定好的手機上，這讓張某大開眼界。

　　三個人經過合謀，約定採集資訊盜刷提現後按比例分成。於是張某借著安裝POS機的工作機會，先後將“阿東”改裝的多部POS機安裝在呼和浩特市、通遼市和赤峰市的8家商戶。

　　很快，這些POS機就採集到了700多條銀行卡資訊。每次“出料”都由“阿東”拿到外地找人進行盜刷提現，然後張某、“老李”和“阿東”再按約定比例分成。

　　2015年8月，張某、“老李”和“阿東”因分贓不均分道揚鑣。張某雖然藏了點兒心眼，自己留下了70多條“料”，並花2000多元從網上買了寫卡器，但無奈自己的寫卡水準太差，寫了七八張卡也沒有成功，直到他後來認識濟南的謝某後才有機會盜刷提現。

　　辦案民警經過部署，于2016年1月將張某、謝某抓獲。經審訊，他們交代了盜刷提現是通過謝某的一個叫“桔子”的QQ網友實現的，即張某把盜取的銀行卡資訊傳給“桔子”，“桔子”在外地寫到卡上並進行盜刷。

　　民警審訊得知，謝某專門負責在網上聯繫“賣料”“出料”的生意，以便從中提成。隨著圈子越來越大，業務也越來越廣，包括“桔子”在內的很多“出料”高手都是她的“老朋友”。

　　張某説，他認識謝某後很快就把手中的70多條“料”出完了。在盜刷之前，張某、謝某和“桔子”三個人約定了分成比例，即由張某分得盜刷總額的60%，謝某分10%，“桔子”分30%。

　　 注意刷卡安全

　　當心伸向信用卡的“黑手”

　　記者了解到，正規的POS機帶有一旦被非法拆解改裝就自毀的程式，但掌握“黑科技”的韓某找到了避免激發該自毀程式的方法，導致大量加裝盜取信用卡資訊電子模組的非法改裝POS機流入市面。

　　辦案民警表示，這種信用卡盜刷案的作案手法十分隱秘，因為POS機被非法改裝後從外觀上無法識別，消費者在用卡過程中不易察覺，很難防範。

　　目前，儘管已發案的系列信用卡詐騙案均已偵破，但辦案民警在偵查中發現的100多個信用卡犯罪QQ交流群卻依然活躍著，這些QQ群並沒有因為某個“重要人物”的落網而消失，反而又出現了一批新的犯罪“專家”。

　　民警提醒廣大消費者，一旦遇到銀行卡被盜刷的情況，應及時打110報警。同時，加強事前防範，消除隱患、減少損失。

　　首先，儘快把磁條卡更換成IC晶片卡。磁條卡由於技術上的原因，很容易被不法分子複製，而IC晶片卡的安全級別更高，更不容易被複製卡片資訊。

　　其次，設定網上交易限額。建議廣大持卡人設置網上交易額度，避免大額損失。

　　另外，消費者在使用銀行卡時，若不能確定用卡環境是否安全，應儘快向銀行發出求助請求，消除風險。